城商行不良率提升至2.30％ 專家建議重點支持不良資產化解

財聯社（北京，記者 李願）訊，8月12日，銀保監會發布二季度銀行業數據顯示，截至二季度末，我國銀行業金融機構本外幣資產281.58兆元，同比增長8.2%；商業銀行不良貸款餘額2.24兆元，較上季末增加781億元，不良貸款率1.81%，較上季末增加0.01個百分點。

財聯社記者注意到，農商行不良率在去年二季度達到4.29%的高點後，總體呈下降趨勢，在二季度末降至3.95%；相反城商行不良率自去年起則呈不斷上升的趨勢，在二季度末增至2.30%，較一季度末大幅提升0.42個百分點。

圖注：2018年以來農商行、城商行不良率整體走勢

“在宏觀經濟下行壓力背景下，商業銀行總體資產質量壓力本身就比較大，以及去年以來監管部門收緊監管政策，要求商業銀行將逾期90天以上貸款納入不良貸款，進一步加大了不良率上升的壓力，”中國人民大學重陽金融研究院副院長董希淼對財聯社記者分析稱，同時城商行也有一些獨有的特點：一是總體而言城商行體量較小，騰挪空間不大，以及和地方經濟發展關係密切，傳導較快，地方債務平台的壓力會充分體現；二是城商行不良資產處置能力相對較弱，存量的不良資產處理速度會比較慢；三是部分城商行表外資產開始回表，在此前沒有體現出來，現在開始有所影響。

此外，董希淼也提到，從逾期90天以上貸款與不良貸款的比例（不良貸款偏離度）來看，城商行不良貸款偏離度遠遠大於100%，是幾類商業銀行中最大的，這就說明城商行在不良貸款的真實性上與其他幾類商業銀行比相對欠缺。

據銀保監會披露，截至2018年末，全國商業銀行不良貸款偏離度已降至90%以下，不過此前財聯社記者曾統計，在城商行中至少包括盛京銀行、甘肅銀行、吉林銀行、洛陽銀行、葫蘆島銀行不良貸款偏離度仍高於100%。

“逾期90天以上貸款逐漸納入不良貸款後，表面上看不良率提升明顯，但這並不意味城商行資產質量就惡化特別快，反而只是比以前更加真實了，”董希淼提醒。

董希淼建議，在政策不斷加大對中小銀行支持的背景下，應該給予更多政策重點支持城商行處置不良資產，使他們以時間換空間，如地方AMC和四大AMC應同時加強對城商行的支持力度。

財聯社記者注意到，與整體情況不同，上市城商行資產質量表現則相對比較優質，從已經發布業績快報的9家上市城商行銀行最新數據來看，截至6月末，僅鄭州銀行不良率最高為2.39%，其他8家不良率均低於1.50%。

此外，銀保監會數據顯示，上半年商業銀行累計實現淨利潤1.13兆元，同比增長6.5%；商業銀行平均資產利潤率為1.00%，較上季末下降0.02個百分點；平均資本利潤率13.02%，較上季末下降0.22個百分點。二季度末，商業銀行（不含外國銀行分行）核心一級資本充足率為10.71%，較上季末下降0.23個百分點；一級資本充足率為11.40%，較上季末下降0.11個百分點；資本充足率為14.12%，較上季末下降0.06個百分點。