中國基金報記者 喬麥
聽說過“714高炮”嗎？
有一類小額網貸被稱作“714高炮”。“714”指貸款周期一般為7天或14天，“高炮”是指其高額的“砍頭息”及“逾期費用”。
“甜兔”便是其中之一。表面是菜單類APP，實際是一個貸款超市。在不到8個月內，“甜兔”背後的集團誘騙47.5萬餘人貸款，累計放款59.75億元，非法獲利31.41億元，尚未收回的待催收欠款本金14.7億元。日前，甘肅省蘭州市破獲一起特大網絡套路貸犯罪案件，其中披露的數據令人震驚。
8個月內非法獲利31.41億元
去年11月，蘭州市警察局民警李剛在例行網絡巡查時發現，一款名為“甜兔”的APP下載頁面中，有大量評論稱其為“騙子軟體”，且該軟體在蘋果、安卓平台各大應用商店中均能檢索到，下載量巨大。
“下載頁面的功能描述，是各類菜單。而我下載安裝之後，發現是一個‘網貸’超市，有很多誘導機主借錢的入口。”李剛介紹，對該軟體進行惡意代碼檢測後發現，一旦安裝後，軟體會強製獲取通訊錄、通話記錄、攝影頭等權限，且沒有任何提示。
據人民日報報導，該犯罪集團自2018年5月開始，累計非法獲取1197.6萬餘人的個人信息。在不到8個月的時間內，誘騙47.5萬餘人貸款，累計放款59.75億元、收回91.16億元，非法獲利31.41億元。
截至案發時，該集團仍有尚未收回的待催收欠款本金14.7億元，逾期利息83.77億元。
據計算，使用累計放款額除以借貸人數可算出人均借款約為12580元，從過往信息可查，一般借款人在甜兔App等714高炮借款的單次金額在1000-5000元之間，因此，應該有不少人在該犯罪團夥處多次借款，重複借貸。
以2億元本金，32個周期（8個月/借款7天），累計放款59.75億計算，該團夥的放貸本金以每7天11.2%的速度擴張。按照累計獲利31.41億元，仍有14.7億元未回收計算，即使剩下的欠款全部無法收回，該團夥的獲利仍有16.71億元。
218名犯罪嫌疑人被抓獲
截至目前，警察機關已經抓獲218名犯罪嫌疑人，其中逮捕80人、刑事拘留14人。警方將繼續對未到案的嫌疑人進行抓捕。
蘭州市警察局民警胡向龍介紹，王某某還與多家第三方服務公司合作。著作權登記代理公司為20多個平台軟體違規辦理著作權證，用於通過各應用商店審核上架；銀行卡鑒權公司根據犯罪集團提供的基礎信息，違規查詢受害人的銀行卡账戶信息、流水、使用情況等；
風險控制公司對受害人個人信息、銀行卡信息和銀行卡鑒權公司的鑒權結果進行風險評估，綜合評定受害人還款能力。該犯罪集團利用第四方支付平台，向受害人放貸、收款。同時，其下屬各公司之間也通過第四方支付平台轉账。
王某某交代，該集團將催收業務外包給河南鄭州、安徽亳州等地的24家催收公司。“他們合作協議上約定不能暴力催收、上門催收等，但這只是他們逃避打擊的幌子。”蘭州市警察局七裡河分局民警談存俊說，王某某對催收公司設立了激勵機制。“對催收公司業績進行排名，排名越靠前的，接下來獲得的業務量越大、提成比例越高。反之，進行業務處罰。”
據辦案民警介紹，為獲得高額回報，這24家催收公司幾乎無一例外地采取了威脅恐嚇等暴力催收手段。
利用1317個手機APP建立24個網貸平台
據報導，該犯罪集團採用收取逾期高額收費等方式，獲取非法利益。例如，受害人貸款1000元，平台先期以服務費名義扣除300元或500元，受害人實際僅拿到700或500元；貸款時間為7天，逾期每天加收10％的利息（按照1000元計息），利滾利重複計息，也就是我們常說的714高炮。
借款逾期後，她只好拆東牆補西牆，在“甜兔”客服的推銷、引誘下，又從“雛鷹”“閃電虎”等平台處借錢。
“‘甜兔’這款應用，既是一個放款的具體操作平台，也兼有‘推廣超市’的作用。”李剛介紹，“甜兔”內設有多個鏈接，分別指向一些與之功能類似的應用。“表面上看是不同的網貸平台，但其實背後老闆是同一個人。”
經偵查，自2018年5月至今年3月，犯罪嫌疑人王某某組織領導犯罪集團開發、利用1317個手機APP，建立“雛鷹”“閃電虎”“紅番茄”“米豬”等24個網貸平台，通過40多個殼公司與受害人簽訂合約。
王某某曾在某大型互聯網公司任職，深諳互聯網金融操作手法。據王某某等人交代，“甜兔”的源代碼是正規小貸平台軟體，他們買來後進行了所謂的“完善升級”。王某某先後招募24名程序員對源代碼進行改寫。
“改寫之後，‘甜兔’擁有了‘AB面’，A面用來應付平台審核，成功過審之後立即運行B面，進行放貸。”李剛說，以“甜兔”為基礎，該犯罪集團先後克隆開發了24個類似應用，已成功上線運行19個。
受害人描述，在A平台借款還不上，客服就會引誘借款人從其他平台借錢，而網貸平台甜兔、雛鷹、閃電虎、紅番茄、米豬等24個網貸平台，背後都是同一夥犯罪嫌疑人。由於沒有貸款資質，犯罪集團在放款時不與受害人簽訂貸款合約，而是通過40多個殼公司與之簽訂所謂的“消費墊付合約”，逃避打擊。
央視315曾點名：
借7000元3個月滾到50多萬
今年央視315晚會上，曾曝光“714高炮”網貸亂象，“甜兔”APP被點名。
報導稱，董女士申請貸款8000元，逾期18天，逾期罰金達到14400元，遠遠超過了貸款本金。就這樣，董女士不斷地去尋找新的APP去借款，拆東牆補西牆。起初7000元的債務短短三個月就滾到了50多萬元。
年初，董女士的店鋪周轉出現問題。正在她一籌莫展的時候，接到了一個推銷貸款的電話。對方稱，在他們的APP平台貸款，利率只有每個月0.6%，董女士動心了。按照要求，她填寫了自己的各種信息，令人奇怪的是還要驗證手機運營商。
按照對方的要求，董女士上傳了自己的個人信息，借了1500元錢，讓董女士詫異的是，到账只有1050元。少了的450元被當做綜合費用扣除了，而借款必須在第7天還上，實際借款周期只有6天。
就在借款成功的當天，董女士又陸續接到了其他推銷貸款的電話，一天之內，她一共借了7000元錢。借款時，這些APP都以各種名目扣除了借款金額的30%，業內俗稱“砍頭息”。7天時間很快過去了，到了還款那天，董女士才發現，她借的7000元錢還不上了，只得從其他的貸款APP去申請新的貸款還舊账。沒想到這就是她噩夢的開始。
要還7000元，6天后，要借10000元，要還10000元，6天后要借14000元，一個月下來，最初的7000元的債務就滾到了40000元。
可怕的並不止是砍頭息，董女士發現，那些還不上的貸款產生的逾期費用也接二連三冒了出來，每一天的額度竟高達本金的5%到10%。
僅在這款“甜兔”APP上，董女士申請貸款8000元，逾期18天，逾期罰金達到14400元，遠遠超過了貸款本金。就這樣，董女士不斷地去尋找新的APP去借款，拆東牆補西牆。起初7000元的債務短短三個月就滾到了50多萬元。
三個月來，在董女士每天不斷還款的同時，她和她的親友還不斷地接到各種侮辱性的催收電話。
編輯：艦長
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