農商行599萬騙貸案浮出水面 初中文化套路卻深

　　離奇騙貸案！以12人名義騙貸599萬，初中文化套路卻深，拖累兩信貸員下水

　　原創 王璐璐 

圖片來源：圖蟲創意

　　近日，一起關於農商行599萬騙貸案的事件浮出水面。

　　據中國裁判文書網公布的一則刑事判決書顯示，一名初中文化的經商人士先後以12人名義向安徽省臨泉農商行營業部、北關支行、張營支行等處貸款13筆，騙取貸款金額共計599萬。安徽省臨泉農商行兩名信貸員則未按照規定履行貸前調查職責，出具同意發放貸款報告，違法發放貸款9筆，涉及429萬元。

　　安徽省臨泉縣人民檢察院認定，被告人詹玲麗以欺騙手段取得銀行貸款，給銀行造成重大損失，其行為構成騙取貸款罪；被告人趙存星、李獻俠身為信用社的工作人員，違反國家規定發放貸款，數額巨大，其行為均構成違法發放貸款罪。

　　安徽省臨泉縣人民檢察院判決：

　　一、判處詹玲麗有期徒刑三年，緩刑五年，並處罰金3萬元並退賠安徽臨泉農商行165.265564萬元；

　　二、判處李獻俠有期徒刑一年，緩刑二年，並處罰金1萬元；

　　三、趙存星免予刑事處罰。

　　一審判決後，李獻俠不服上訴，安徽省阜陽市人民檢察院認為，原判認定事實清楚，證據確實、充分，定罪準確，量刑適當，審判程式合法。上訴人李獻俠的上訴理由不能成立，駁回上訴，維持原判。

　　以12人名義貸款13筆，總計599萬

　　1971年出生的詹玲麗，是安徽省臨泉縣人，初中畢業後即輟學，是一名經商人士。本可踏實做生意，和家人好好過日子，她卻因動了“壞心思”，面臨牢獄之災。

　　時間回溯至2009年，時年28歲的詹玲麗，於當年2月至次年5月，一年多的時間，先後以王建東、韋新華、韋某、常某、劉某1等12人及其本人名義，采取虛構貸款用途、提供部分虛假貸款資料的方式，向安徽臨泉農商行營業部、北關支行、張營支行等處貸款13筆，騙取貸款金額共計599萬元。

　　貸款金額均用於歸還借款、處理交通事故、購房等，貸款到期後，詹玲麗償還部分錢款並分別做換據貸款。

　　案發後，詹玲麗因涉嫌犯騙取貸款罪於2014年11月29日被臨泉縣警察局刑事拘留，同年12月31日被臨泉縣警察局逮捕，2015年2月18日被該局取保候審，同年6月25日被臨泉縣人民檢察院決定取保候審，2016年1月20日經被臨泉縣人民法院決定取保候審，2017年1月20日被臨泉縣人民法院決定監視居住，現在家。

　　立案前到期未歸還貸款本金464.33萬元，目前尚未歸還貸款本金為165.265564萬元。

　　安徽省臨泉縣人民檢察院認定，被告人詹玲麗以欺騙手段取得銀行貸款，給銀行造成重大損失，其行為構成騙取貸款罪，鑒於詹玲麗到案後如實供述自己的罪行，庭審自願認罪，償還部分貸款本金，具有悔罪表現，依法從輕處罰。

　　安徽省臨泉縣人民檢察院判決：

　　判處詹玲麗有期徒刑三年，緩刑五年，並處罰金人民幣3萬元。

　　責令詹玲麗退賠安徽臨泉農商行165.265564萬元。

　　一名信貸員涉違法放貸被判1年

　　沒有內部人士的“配合”，詹玲麗怎麽也不會有如此騰挪的本事。

　　安徽省臨泉縣人民檢察院認定：

　　李獻俠作為安徽臨泉農商行北關支行信貸員，負責韋某、常某、劉某2、劉某1、劉某3、詹玲麗名義下六筆貸款的調查工作，未按照規定履行貸前調查職責，出具同意發放貸款報告，違法發放貸款六筆共229萬元，立案前未收回貸款本金194萬元。

　　趙存星作為安徽臨泉農商行張營支行信貸員，負責王建東、韋新華、謝平名義下三筆貸款的調查工作，未按照規定履行貸前調查職責，出具同意發放貸款報告，違法發放貸款三筆共200萬元，立案前未收回貸款本金198萬元。

　　原判認為，被告人趙存星、李獻俠身為信用社的工作人員，違反國家規定發放貸款，數額巨大，其行為均構成違法發放貸款罪。鑒於李獻俠到案後供述主要犯罪事實，積極挽回臨泉農商行部分經濟損失，具有悔罪表現，依法從輕處罰；趙存星到案後供述主要犯罪事實，積極挽回臨泉農商行經濟損失，且未給被害部門造成實質經濟損失，犯罪情節輕微。

　　安徽省臨泉縣人民檢察院判決：

　　被告人李獻俠犯違法發放貸款罪，判處有期徒刑一年，緩刑二年，並處罰金1萬元；

　　被告人趙存星犯違法發放貸款罪，免予刑事處罰。

　　李獻俠不服，上訴提出原判認定她構成違法發放貸款罪的事實不清，證據不足，請求二審改判無罪或發回重審。

　　經查，李獻俠作為北關信用社信貸員，在經辦韋某、常某、劉某2、劉某1、劉某3和詹玲麗貸款過程中，明知詹玲麗借他人之名、虛構貸款用途、偽造擔保抵押物的相關材料貸款，不予核實，不履行應盡職責，積極幫助詹玲麗辦理貸款，並出具不實的貸款基本情況登記表、貸款調查報告、貸後跟蹤檢查表、貸後檢查報告等貸款材料，致使不符合國家規定的貸款條件的貸款予以發放。該事實不僅有李獻俠在偵查階段的數次供述，還有原審被告人詹玲麗供述、證人韋某、常某、劉某2、劉某1、劉某3、魏某、張某、田某等人證言以及貸款基本情況登記表、貸款證據、調查報告等相關書證予以證實並能相印證，足以認定李獻俠的行為構成違法發放貸款罪。

　　阜陽市人民檢察院認為，原判認定事實清楚，證據確實、充分，定罪準確，量刑適當，審判程式合法。李獻俠的上訴理由不能成立，駁回上訴，維持原判。

責任編輯：王涵