來源：富國基金
如果有人贈送你100萬元，但是約定30年後才能取出消費，請問你立馬想到的是把100萬放到哪裡？
存銀行？
買壽險？
換成金條揣著？
還是用塑膠袋包好埋在床下？
估計很少人想到要買成基金長期持有。
那麽請問這30年最大的風險是什麽？
不拿極端的情況比如銀行倒閉、戰爭、房子震塌、地球毀滅，人過世之類，就大數情況來講，最大的風險其實是……
通貨膨脹！
假設每年通脹率為3%，則30年後100萬元已經貶值到只有41萬元的購買力。
所以換一種說法，假設我有100萬元要留到30年後養老，那應該怎麽做才不至於讓老年的自己幸福指數大為下降？
絕大多數人並非理財天才，也沒有足夠的幸運擇時買了房子或比特幣，那麽穩定靠譜的且適合絕大多數人的方法幾乎只有一種：投資權益資產，和同時代的優秀企業一起成長！
其實這本身是賭國運，幸運的是，身在中國的我們正好有這個國運可以賭！
和我們同樣幸運的美國人較早賭對了國運，那麽他們的個人養老金都投了些啥？
美國早在上世紀70年代就頒布了個人養老金（IRA）政策，當時允許個人在銀行、基金公司、證券經紀、保險公司等金融機構開立IRA账戶，一時間引發各類金融資管機構的瘋狂。根據規定，IRA可以廣泛投資於股票、債券、共同基金、銀行存款、保險年金等各類金融產品。
在IRA剛推出時，美國民眾的想法和中國不二，大家都覺得這是養命錢，大部分民眾選擇在銀行開立個人退休账戶，主要投資銀行存款等低風險低收益產品。
銀行完勝！
但是後來美國人發現，銀行存款的收益率太低了，根本跑不贏通脹，如果長此以往，等到退休了，就會出現類似100萬元縮水成40萬元的慘狀，從而無法愉快的度過退休生活。
到了1980年，IRA投資於共同基金的比例增加到3%；之後投資比例逐步提升，1989年投資共同基金的比例達到23%。
因為美國人意識到要賭國運！
而美國人恰好賭對了！整個80年代的裡根總統執政期間，推行了之後被稱為“裡根經濟學”的減稅等一系列經濟刺激政策，使得美國經濟出現了一次騰飛！
80年代道瓊斯指數走出了十年長牛，整整翻了三倍有余！
數據：Wind，日期1980.01.01-1989.12.31
美國人發現還沒退休，100萬幾乎變成了300萬。於是加大了對共同基金的投入，到1995年账戶比例突破40%！截至2015年末，美國IRA账戶持有的資產達到7.3兆美元，其中近48%的資產由共同基金管理，成為個人養老账戶裡的最大頭。
在IRA账戶中，又屬權益類資產持有比率最高。來自美國投資公司協會2016年的數據顯示：
● 排名最前的資產為股票及股票基金，佔54%；
● 排名第二的資產為混合基金及目標日期基金，佔比17%；
● 排名第三的資產為債券及及債券基金，佔比15%；
● 排名第四位的為貨幣基金，佔11%。
那麽，共同基金（在我國被稱為公募基金）除了享受專家受託投資股票的優勢之外，為什麽會成為美國人民個人養老账戶的首選資產呢？
❶ 账戶透明：共同基金的資訊披露法規極嚴，投資者能清楚的知道自己的錢都投了些啥，而如果進了銀行或商業保險或其他資管機構，那麽錢貸給了什麽項目，資金被如何運用，基本就是打悶包，持有人沒有知情權。
❷ 收費低廉：基金的管理費相對低廉，管理機構賺取的是服務費，而其他資管機構賺取的是利息差。利息差一般不會公開明示，讓持有人誤以為沒有費用，但實際上是不可能的，不明示的費用往往比明示的費用高出許多。
❸ 回報更高：基金立法不允許承諾最低收益，讓人感覺風險很大，而其他資管機構往往是固定收益投資，會給出預期回報，但事實是不承諾的比承諾的長期收益更高，這可認為是賭對了國運。當然，那些有預期固定回報的也太低了！
不過當前來看：
國內大多數人尚未認識到公募基金是養老投資的首選，因為宣傳上，基金是投資理財，不是養老金管理，關鍵是基金名稱上曾一度沒有“養老”兩個字，而商業保險產品是一直以來有養老保險專門產品的。
當然，這一切就要改變了：未來個人養老基金的名稱裡會帶有“養老”兩個字以明確辨識。
最後，有不服的，富二願意和你打一個30年的賭：富二買公募基金，你去存銀行或買商業保險或買其他啥的養老產品，咱們看看到時退休後誰的生活更好！
難不成你還不信咱大中國有著至少30年的大國運？！
哎，那啥……思聰你就不要來賭了哦……
責任編輯：陶然
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