光大銀行2017年淨利增4%，盈利能力微降

繼郵儲、建行、農行後，又一家上市銀行淨利潤增速超過4%。3月28日晚間，光大銀行發布2017年年報顯示，去年，集團實現淨利潤316.11億元，同比增長4.02%；去年末不良貸款率1.59%，較上年末下降0.01個百分點。

儘管光大銀行利潤有較大幅度回升，但反映盈利能力的指標顯示，該行去年平均總資產收益率（ROAA）為0.78%，同比下降0.07個百分點；加權平均淨資產收益率（ROE）12.75%，同比下降1.05個百分點。

此外，淨息差方面，光大銀行去年淨利差下降了0.27個百分點，淨利息收益率下降0.26個百分點。對於淨息差的收窄，光大銀行年報指出，主要是受利率市場化的影響，付息負債成本率升幅大於生息資產收益率升幅。

事實上，多家大行、股份行年報都顯示出ROE下滑的共性。大行中，建行ROAA和ROE分別為1.13%和14.80%，分別較上年末下降了0.05個百分點和0.64個百分點。工行ROAA為1.14%，ROE為14.35%，均同比微降。

股份行中，中信銀行去年ROAA為11.67%，平均淨資產收益率（ROAE）為0.74%。中信銀行董事長李慶萍指出，雖然同比下降，但這是在進一步加大撥備計提的基礎上取得的，而且降幅明顯收窄。

中國銀行國際金融研究所發布的《二季度經濟金融展望報告》（下稱《報告》）也顯示出銀行淨利潤增速回升、盈利能力指標有所下滑的共性。

《報告》顯示，2017年，商業銀行平均資產收益率（ROA）、ROE分別為0.92%和12.56%，較2016年分別下降了0.06個和0.82個百分點。其中股份行ROA為0.83%，較2016年下降0.05個百分點。

光大銀行去年撥備覆蓋率158.18%，同比提升了6.16個百分點。撥貸比2.52%，同比提升了0.09個百分點。與大部分上市銀行撥備覆蓋率的反轉趨勢一致。

今年2月28日，銀監會下發《關於調整商業銀行貸款損失準備監管要求的通知》（銀監發[2018]7號），下調撥備監管紅線。撥備覆蓋率監管要求由150%調整為120%-150%，貸款撥備率監管要求由2.5%調整為1.5%-2.5%。但絕大多數上市銀行都選擇了大幅計提撥備。一方面是“以豐補歉”以備不時之需，另一方面，中國銀行國際金融研究所所長陳衛東對第一財經記者表示，銀行資產品質好轉，銀行也可能選擇主動多計提撥備，這就造成了監管雖然放低標準，但上市銀行撥備卻反轉上升的局面。

此外，與部分上市銀行主動縮表不同，去年光大銀行資產規模平穩增長，截至年末，資產總額4.09兆元，增長1.70%。

去年光大銀行在發行二級資本債、A股可轉債，完成H股定向增發後，截至報告期，資本充足率同比增強。去年末，光大銀行資本充足率13.49%，較上年末上升2.69個百分點，核心一級資本充足率9.56%。

光大銀行相關負責人表示，去年該行按照“有保有壓”的原則，積極穩妥推進資產負債結構調整。一方面順應監管政策導向，大力壓縮同業業務，同業資產和同業負債較上年末大幅下降；另一方面，專注主業，扎實發展基礎性存貸款業務，一般存款較上年末增長7.16%，貸款總額增長13.19%。

年報顯示，光大銀行零售理財佔比由上年末的35.59%上升至72.99%，公司理財佔比由上年末的6.42%上升至12.99%。光大銀行相關負責人表示，該行資管業務將積極落實監管要求，不斷夯實客戶基礎，優化理財資金結構，提升理財資金穩定性。