這是我的第100篇原創，送給偉大的媽媽們！
最近一部熱映的電視劇《主婦也要拚》戲劇化的展現了「全職媽媽」們的生活，有歡樂，也有不易。
的確，不要以為不上班全職在家看孩子就是一件容易事兒，其實操的心遠比我們想像的多。
經歷過生育的家庭都知道，十月孕育非常不易，準媽媽們真的很辛苦，而生完寶寶後，孩子也是一刻都離不開身邊。
所以很多女性也是不得已才放棄掉工作，在家照顧孩子，並不是她們真想逃避職場。
北斗哥就經常收到凌晨兩三點或者四五點的諮詢問題，這些「夜貓子」鬥友們其實都是夜裡起來照顧孩子的寶媽們，順帶著還要操心家人的保險。
那全職在家的寶媽們，除了給寶寶買保險、給在外打拚的老公買保險以外，自己是不是就沒那麼需要保險了呢？如果需要，現在又該如何配置會更劃算呢？
今兒我就講一講，作為一名全職媽媽，該怎麼給自己配置保障。
具體內容如下：
●全職媽媽需要哪類保險？
●三種高性價比方案推薦
全職媽媽需要哪類保險？
我之前講過，買保險的意義和功用，並不僅僅是用於看病就醫這麼簡單。
你了解後就應該清楚，買保險，實際上是要依據被保的這個人發生各類風險後對家庭產生的財務影響而決定買什麼、買多少的。
而全職媽媽不同於職場媽媽最大的一點區別就是，她們通常都不是「庭收入的主要來源」。
所以，一旦發生各類風險，全職媽媽和職場媽媽對家庭財務的影響也是不一樣的。
由於全職媽媽不是收入主要來源，所以要重點考慮「增加大額支出」的風險，而職場媽媽除此之外，還要考慮「收入損失」的風險。
因此，在保險種類的選擇上，重疾險、醫療險和意外險是主要考慮的險種，而壽險不做為重點考慮。
同時，在保額多少的確定上，重疾險、意外險保額可以做相對的減少。
不過，這裡我還是要提示一下大家，如果你全職在家只是暫時性的，比如孩子3歲前考慮不工作，或者自己也沒有想好未來如何打算，那在產品的選擇上和保額的確定上最好與職場媽媽差不多。
畢竟「時間」是購買保險最大的阻礙：一是未來身體健康的變化是未知因素，但對購買保險影響非常大；二是年齡上漲，費率就上漲，越晚買越不劃算。
所以，錯過的不僅是時間，也可能錯過了購買保險的最佳時機，建議還是要考慮清楚。
三種高性價比方案推薦
以28歲全職媽媽為例，根據保障內容的不同，推薦三套高性價比的組合方案，應該是能滿足絕大多數人的需求。
方案一：基礎保障方案
——單次賠付重疾+小額住院醫療+小額意外險
可以獲得保障內容如下：
①重疾終身保額50萬，賠付1次
②8種高發女性特定重疾額外賠付，60歲前15萬，60歲後50萬
③中症終身保額25萬，最多賠付2次，第1次賠付後豁免保費
④輕症終身保額15萬起，最多賠付3次，第1次賠付後豁免保費
⑤意外身故賠付20萬，意外傷殘最高賠付20萬
⑥意外門診和意外住院最高報銷2萬，無社保每次最多報銷80%，且含有自費醫療費用
⑦疾病住院最高報銷2萬，無社保每次最多報銷80%，且含有自費醫療費用
這個方案能滿足重疾和基本小額醫療的需求，因為全職媽媽一般是沒有社保的（建議還是要上「城鄉居民醫療保險」），所以除了買重疾險以外，還建議搭配管意外、疾病住院的小額醫療險。
復星星悅重疾險，對於女性來講，最友好的地方是：
乳腺結節或甲狀腺結節彩超RADS評級為1-2級的，可以直接標準體承保。不過能否評級，建議去三甲醫院複查時先問下醫生為好，不是所有大醫院都能做這個評級。
另外就是如果罹患的是女性特定重疾（乳腺癌、宮頸癌、尿毒症等8種），除了正常賠付重疾保額外，還會再額外多賠，60歲前多賠30%，60歲後能多賠100%。歲數越大，賠的越多，這點設計挺人性化的。
安聯住院保，一款產品就包括了意外和疾病的小額醫療兩個責任，但是它的健康告知確實非常嚴格。主要因為它不限制是否有社保、不限自費葯、不限國內國外等條件，所以健告比較嚴格，但價格確實還是很劃算的。
如果這款醫療險產品買不了，沒關係，可以替換成以下組合方案也是可以的：
通過單獨購買意外險+住院醫療險的方式也能滿足「小額意外和疾病」醫療保障。
這兩款產品是意外險和醫療險中性價比極高的產品，組合在一起很合適。
方案二：優化保障方案
——癌症多次賠付重疾+小額住院醫療+小額意外險+大額住院醫療險
可以獲得保障內容如下：
①重疾終身保額50萬，輕症賠付後可提升至65萬，賠付1次
②女性16種特定高發癌症間隔3年後可再次賠付50萬
③輕症終身保額12.5萬，不同部位原位癌可賠付2次，其它輕症最多賠付3次，第1次賠付後豁免保費
④意外身故賠付20萬，意外傷殘最高賠付20萬
⑤意外門診和意外住院最高報銷2萬，無社保每次最多報銷80%，且含有自費醫療費用
⑥疾病住院最高報銷2萬，無社保每次最多報銷80%，且含有自費醫療費用
⑦意外或疾病住院最高報銷200萬，重大疾病住院最高報銷400萬
這套方案把重疾險替換成了可以癌症多次賠付瑞泰超級瑪麗重疾險，同時增加了一款百萬醫療險。因此比<基礎保障>方案多了癌症多次賠付責任和大額住院報銷責任。
瑞泰超級瑪麗是最新出的重疾險，最大的特點是特定16種高發癌症可以二次賠付（高發的幾乎都在），輕症賠付後重疾保額提升30%。整體性價比很高，值得購買。
新增的百萬醫療險是支付寶裡的一款產品，好醫保·長期醫療，最大的特點是6年保證續保，且6年累計免賠額1萬元，還可以申請醫療費墊付，比其它同類百萬醫療險整體性價比更高，值得購買。
這套方案，也是我更推薦全職媽媽們購買的組合搭配，除了壽險沒有以外，該有的都有了。
方案三：全面保障方案
——癌症多次賠付重疾+定期壽險+小額住院醫療+小額意外險+大額住院醫療險
可以獲得保障內容如下：
①重疾終身保額50萬，輕症賠付後可提升至65萬，賠付1次
②女性16種特定高發癌症間隔3年後可再次賠付50萬
③輕症終身保額12.5萬，不同部位原位癌可賠付2次，其它輕症最多賠付3次，第1次賠付後豁免保費
④意外身故賠付20萬，意外傷殘最高賠付20萬
⑤意外門診和意外住院最高報銷2萬，無社保每次最多報銷80%，且含有自費醫療費用
⑥疾病住院最高報銷2萬，無社保每次最多報銷80%，且含有自費醫療費用
⑦意外或疾病住院最高報銷200萬，重大疾病住院最高報銷400萬
⑧疾病或者意外身故、全殘可以獲得80萬賠付
這套方案，主要是給那些考慮日後重返職場的媽媽們準備的。因此比<優化保障>方案又多增加了一款定期壽險。
華貴大麥定期壽險，目前價格最低的一款定期壽險產品，北斗哥毫不猶豫買了300萬保額，所以也推薦給大家。
囉嗦幾句
有人說全職媽媽是世界上最危險的職業，也是最容易被誤解和低估的職業。
伺候孩子、家務勞動、社交中斷、經濟地位、婚姻危機……如果沒有足夠強大的內心，在自我和家庭之間作出平衡，全職媽媽只會讓人身心俱疲。
北斗哥也希望所有的全職媽媽在為孩子和家庭「犧牲奉獻」的同時，也不要忘記從身心上全方位關愛自己，保持與社會的交往和連接，利用閑暇充電學習，鍛煉身體，做一個「健康」的Supermama！
但無論選擇做全職媽媽還是職場媽媽，你們都在創造價值，也都值得被理解和尊重。
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