上海警察機關嚴打“套路貸”，搗毀犯罪團夥68個

“套路貸”嚴重侵害市民群眾人身財產安全，上海警察機關始終堅持“打早打小、露頭就打”的原則，出重拳、下重手，共搗毀“套路貸”犯罪團夥68個，挽回市民群眾損失1.6億餘元。特別是6月份以來，全市警察機關啟動了為期一年的嚴厲打擊“套路貸”犯罪專項行動，針對 “套路貸”作案手法“變異”情況，深度經營打擊，堅持“打財斷血”，始終保持對“套路貸”違法犯罪活動的嚴打高壓態勢。

什麽是“套路貸”？

“套路貸”是指不法分子以無抵押快速放貸為誘餌，以民間借貸為幌子，誘騙或強迫他人陷入借貸圈套。通過精心設計的“套路”手段讓借款人的債務在短時間內幾何式倍增，繼而通過暴力討債、虛假訴訟等手段非法佔有他人較大數額財產（特別是房產），是一種組織性、預謀性強的違法犯罪行為。

其主要作案手法包括：

一是製造民間借貸假象

犯罪嫌疑人對外以小額貸款公司名義招攬生意，但實質均無金融資質，並以個人名義與被害人簽訂借款合約，製造個人民間借貸假象。犯罪嫌疑人以“違約金”“保證金”“行業規矩”等各種名目騙取被害人簽訂“陰陽合約”“虛高借款合約”以及房產抵押借款合約、房產買賣委託書、房屋租賃合約等顯然不利於被害人的各類合約，有的還要求借款人辦理上述合約的公證手續。

二是製造銀行流水痕跡

犯罪嫌疑人將虛高後的借款金額轉入借款人銀行账戶後，要求借款人在銀行櫃面將上述款項提現，形成“銀行流水與借款合約一致”的證據，但犯罪嫌疑人要求借款人只得保留實際借款金額，其余虛增款額須交還犯罪嫌疑人。有的犯罪嫌疑人刻意讓被害人抱著提取出的現金進行照相，刻意製造被害人已取得所借款額的假象。

三是單方面肆意認定違約

在簽訂借款合約並製作銀行走账流水後，通過“變相拒收還款”“借款人還背負其它高利貸”等方式和無理借口故意造成或單方面宣稱借款人“違約”，並要求全額償還“虛增債務”，“虛增債務”往往大於本金數倍，甚至數十倍。

四是惡意壘高借款金額

在借款人無力償還情況下，犯罪嫌疑人介紹其他假冒的“小額貸款公司”（或“扮演”其他公司）與借款人簽訂新的“虛高借款合約”予以“平账”，進一步壘高借款金額。

五是軟硬兼施“索債”

犯罪團夥成員自行實施或雇傭社會閑散人員采取暴力手段或軟暴力手段侵害借款人合法權益，滋擾借款人及其近親屬的正常生活秩序，以此向借款人及其近親屬施壓；或提起民事訴訟主張所謂的“合法債權”，實現侵佔借款人及其近親屬財產的目的。

非法“現金貸”

傳統形式的“套路貸”違法犯罪被上海警察機關高壓嚴打後，犯罪分子將觸角延伸至互聯網，以正常網絡金融借貸為幌子，炮製出了非法“現金貸”這一“套路貸”新變種。非法“現金貸”具有兩“虛”一“暴”三個特徵，即虛假宣傳、虛增債務、暴力催收。

主要特徵

與正常的網絡金融借貸不同的是——非法“現金貸”通過“借貸APP應用”“借貸公眾號”等平台，以“無抵押、無擔保、無利息”的虛假宣傳誘騙借貸人，通過精心設計的“套路”短時間內虛增債務。受害人簽訂借款合約的時候，不僅要提供身份信息、財產信息，還要上傳手機通訊錄、微信通訊錄，或者直接竊取借貸人通訊錄信息。一旦發生所謂的“違約”情形，犯罪分子就通過微信、“呼死你”電話軟體，對受害人的近親屬、好友及所有社會關係人以騷擾、辱罵、威脅、恐嚇等手段進行暴力催收。

警方提醒

警方提示廣大市民群眾，如需借款融資最好找具有金融資質的相關機構進行辦理，切勿輕信非正規的所謂貸款公司，以免落入犯罪分子設下的圈套。一旦發現已經被騙，請及時向警方報案。