黃益平：無接觸貸款為小微企業雪中送碳

對此次疫情中受影響最大的小微企業及個體工商戶來說，充足的流動資金成為能否渡過難關的關鍵。那麽，疫情期間，什麽渠道是小微企業融資首選呢？

近期，中共中央黨校（國家行政學院）經濟學教研部副主任董小君的研究團隊的研究發現: 疫情中81.9%的小微經營者面臨資金缺口，人力規模越小的企業，受疫情衝擊越大。具體來說，6成以上小微經營者的資金缺口基本在50萬以內，其中近半數僅為10萬以內，而71%的受調者認為，只要能及時獲得融資，就能夠對衝疫情風險。

調查對象中，絕大多數為個體經營戶，他們體量小、經營靈活，但抗風險能力弱，金融服務覆蓋不足。通過用支付寶等第三方支付工具收款，積累了信用，再通過支付寶獲取“310”（3分鐘申請，1秒鐘放款，0人工介入）無接觸貸款，高效地解決了金融精準滴灌的難題。數據顯示，已有超過2000萬小微經營者從支付寶獲得了無接觸貸款。

根據北京大學數字金融研究中心與支付寶聯合推出的個體戶報告，全國2018年個體經營戶總量近億戶，吸納了約2.3億人就業，佔全國就業總人口的28.8%。

疫情以來，有關部門接連推出金融、財政等政策大力扶持個體工商戶，如專項貸款、減免稅費、減免房租等。而其中，貸款作為金融活水，成為小微經營者恢復經營活力最關鍵的動力。上述北大報告指出，數字信貸的發展可以起到緩解疫情衝擊的作用，數字信貸發展水準每增長1%，疫情對經營的衝擊減少2.57%。

北京大學國家發展研究院、數字金融研究中心主任黃益平表示，數字技術支持融資決策，金融機構能夠大規模地服務過去很難被傳統金融覆蓋的中小微企業，是一個世界水準的普惠金融創新。因此“310”無接觸貸款模式，在疫情期間變得尤其可貴，和傳統風控模式相比，這是給企業雪中送碳，大部分中小微企業並沒有財務數據、央行征信，在這樣的情況下，大數據依然能做出非常穩健的預測，可謂革命性變化。

中國金融學會副秘書長楊再平表示，支付寶提供的無接觸貸款是依靠大數據風控的精準滴灌，能夠更加快捷地解決小微經營者的小額應急資金需求，在幫助其盡快復工複產方面發揮了不可替代的作用，實為當下應對疫情衝擊既定貨幣政策快捷、精準、高效傳導的最佳實踐，值得總結推廣。