大數據征信是個人信用風險管理的必然趨勢

12月21日，51信用卡宣布成立51金融科技與信用管理研究院，與中國人民大學合作成立信用風險與大數據實驗室，並發布了《51信用卡金融科技白皮書》。

大數據征信是個人信用風險管理的必然趨勢

白皮書指出，金融的核心是風險控制，目前金融服務領域亟需解決的問題是信用風險管理。傳統的個人信用評分系統有著先天缺陷，在我國更因起步晚、推廣慢而存在諸多掣肘。在此基礎上，利用大數據等前沿技術應用於個人信用風險管理成為大勢所趨。

相比於傳統的個人信用歷史資訊獲取方式，大數據征信利用互聯網獲取信用資訊，收集資訊的效率更高、成本更低，並且由於儲存資訊的方式具有更高的穩定性，其所獲資訊的真實有效性也有充分保證，在範圍上更是能夠覆蓋到傳統征信收集資訊範圍所未能涉及的信用資訊。

利用大數據獲取個人基本信用資訊，脫離了依賴征信機構的單一的傳統模式，而是通過互聯網的觀察，充分收集信用主體的消費習慣、偏好、瀏覽軌跡等可用於評估消費者信用狀況的個人資訊，從而實現個人信用資訊獲得的實時性、動態性、共享性。

新時代金融科技企業的四大價值

白皮書認為，新時代金融科技企業之所以能夠獲得蓬勃發展，根本原因在於其符合十九大報告“增強金融服務實體經濟能力”的要求，對服務實體經濟、促進國民經濟的健康發展具有重要價值。

具體言之，新時代金融科技企業具有四大價值：一是與傳統銀行業互補，增強金融普惠性；二是以金融消費者需求為導向，調動投資積極性；三是盤活民間資本，賦能實體經濟；四是防範系統性風險，增強金融服務實體經濟的穩定性。

科技驅動的金融創新必然要求科技驅動型監管

在金融安全方面，白皮書指出，金融安全的維護不僅需要金融科技企業進行內部風險管理與控制，更需要金融監管的與時俱進。

在行業創新發展的背景下，我國的金融監管政策在電子支付、互聯網消費金融、互聯網股權融資、網絡借貨、智能投顧、大數據征信等領域有了新的體現，金融監管理念也隨著監管實踐的逐步深入而衍生出科技驅動型監管、柔性監管、穿透式監管等理念革新。

科技驅動的金融創新必然要求在審慎監管、行為監管等傳統金融監管維度之外增加科技驅動型監管這一維度，從而更好地應對金融科技引發的監管挑戰。

現場，51信用卡副總裁章曦致辭表示，未來將以《51信用卡金融科技白皮書》為起點，立足51金融科技與信用管理研究院，依托51信用卡多年積累的大數據、深耕助力小微案例，集結人民大學的智慧大腦，沿革公司“簡單、透明、專注、創新、靠譜”的理念，共創共建具有影響力的金融科技新平台，努力打造“三個一”：一以貫之以科技助力實體、一如既往以開放推動發展、一力當擔數字經濟弄潮兒。

中國人民大學法學院副院長楊東在活動中表示，中國已經在全球金融科技領域居於重要地位，本次和51信用卡成立51金融科技與信用管理研究院，是我們國家在金融科技領域第一個關於信用風險管理方向的研究，《51信用卡金融科技白皮書》也是基於過去國家在金融科技的探索總結，對整個金融科技的發展也做了一些梳理。

會議現場，51信用卡CRO蔣燕青還與現場10位權威專家進行圓桌討論，以51信用卡“科技驅動金融”模式為切入點，就大數據、人工智能、區塊鏈為金融風險控制帶來的深刻變化，如何建立先進的風控反欺詐平台以提升反欺詐效率，我國金融科技監管的現狀和未來發展的可行方向等問題進行深刻研討。

章曦表示，未來，51金融科技與信用管理研究院將在51信用卡金融科技行業頭部企業的基礎上，共同聚焦企業、行業以及巨集觀經濟等領域，繼續進行更深入的研究探索，幫助推動金融科技行業和中國民營經濟的發展。