之前基金君曾報導《2000億震驚全國！上海集中爆雷：善林唐小僧聯璧炸完，又有理財平台跑路！注意：收益超8%就危險了》
沒想到這麽快，P2P的火，從上海燒到杭州來了。
值得注意的是，國務院近日發出通知，部署開展2018年國務院大督查。通知明確，這次大督查重點督查六個方面內容。其中提到，嚴厲打擊非法集資、金融詐騙等違法犯罪活動情況。
390億元杭州P2P爆雷
7月6日深夜，杭州市警察局江乾分局官方微博稱：對浙江佐助金融資訊服務有限公司（也就是牛板金）涉嫌非法吸收公眾存款案立案偵查。
通報指出，2018年7月5日，杭州市警察局江乾區分局對浙江佐助金融資訊服務有限公司（即牛板金）涉嫌非法吸收公眾存款案立案偵查，對涉嫌犯罪的公司負責人王某依法采取刑事強製措施，目前案件正在進步偵辦中。
警察機構將依法偵辦案件，全力做好追贓挽損工作，最大程度保護投資人的利益，並及時公布案件偵辦進展情況。
牛板金是浙江佐助金融資訊服務有限公司旗下的平台，於2015年11月上線運營，於2016年12月13日上線北京銀行存管系統。據官網介紹，牛板金累計交易規模約390億元，累計用戶規模約82萬人。
事件經過
7月3日晚間，牛板金發布公告稱有9852萬元的借款項目出現逾期。
根據公告，此次逾期的產品如下：
牛錢袋編號【牛錢袋8期】、【牛錢袋14期】等總金額為9048.2085萬的借款項目
牛寶豐編號【牛寶豐763期】、【牛寶豐764期】等總金額為602.9003萬的借款項目
“牛錢包”總金額為201.1163萬的借款項目發生逾期
共計9852餘萬元。
這個消息一出，很多投資者都慌了，有的連夜蹲守牛板金總部，討要說法。
7月4日上午，牛板金在其位於杭州的辦公大樓舉辦了投資人見面溝通會。
大約10點，現場聚集了大約四五百人，牛板金創始人兼CEO出現在投資人面前。
王旭航為現場投資人提供的擬兌付方案為：7月3日當天的投資，7月4日原路返還投資人，餘額可提現。除此之外，當前所有投資人的投資，不區分產品類型和期限，統一按投資金額（截至7月3日的本息）的比例分批兌付。
事後，牛板金發布公開信，創始人兼CEO王旭航表示牛板金“只能走到這裡了”。公開信中公布了擬兌付方案，稱“本周內（7月6日前）向投資人兌付第一筆款項共計1000萬元，後每周兌付不低於1000萬元，持續2年”。
7月5日，王旭航被警方帶走。
近期不斷爆雷的平台引發投資者贖回
資產端的惡化導致平台產生兌付問題，進一步導致擠兌危機。
王旭航在公開信裡面提到：
近期行業大規模負面爆發，很多家平台集中出現逾期或兌付困難，是源於全行業的結構性危機。
各位投資人在近期可能感受到：巨集觀經濟的惡化，互聯網金融行業備案的延期，行業惡性事件的不斷發生，投資人恐慌情緒蔓延，導致行業整體急速惡化。
外部環境的急速變化，資產端的問題伴隨著經濟與信貸周期雙重下行的集中爆發，所有平台的合規運營成本都急速提升。
王旭航接著舉例說，正常情況下， 牛板金日均贖回量在8000萬左右，一周贖回在4億5千萬，而在唐小僧事件之後，牛板金的日均贖回量上升到1.6億，一度達到峰值2.2億，周贖回量是正常的2-3倍，用戶信心全面崩潰。
基金君之前在6月29日報導過，6月中下旬，在唐小僧等明星平台出事之後，互金行業儼然進入“爆雷潮”，僅6月24日以來，5天的時間裡就已經有28家平台爆雷，“多米勒骨牌”效應進一步凸顯。
據澎湃新聞報導，一位不願透露姓名的接近該平台的人士告訴澎湃新聞，其實牛板金平台出現的流動性缺口不僅僅是公告中的1億元，而是30億元左右。這個說法尚未得到牛板金方面的承認。
逾期原因：股東虛構項目卷走31.5億
根據王旭航的介紹，逾期的原因非常雷人：6月24日，由於其他P2P平台發生兌付問題，“牛板金”也出現了擠兌，平台流動性出現了問題，細查才發現，“牛板金”平台前董事孫啟良、沈旭卿夥同陳鄂、胡文周，四人聯手虛構標的項目，通過“牛錢袋”產品卷走了投資人總計31.5億資金，用於房地產開發。目前資金都無法收回，只能通過法律途徑起訴借方部門，通過財產保全方法控制對方資產。
王旭航說，四個實際借款人在上海等地有多處房地產項目，預估足夠抵償目前的逾期款項。公司將進行資產清算，用兩年時間，按比例償還投資人本金和利息，還款計劃是每周還不低於一千萬，按照投資人投資比例直接返還投資账戶，可提現。
據21世紀經濟報導，在爆雷之前幾個月佐助金服已有多位中層離職，公司很多在職和離職的員工有大額投資在牛板金，現在積蓄都在公司裡兌付不出來，於是7月4日上午和其他投資者都來到公司維權。
一位已離職的總監級別員工稱，他加入佐助金時，公司存量待收已有30億之多，但包括他在內的大部分員工都不道資產的底層是什麽。按照此前公司的規劃，計劃於2019年衝擊港股上市。
投資人也有質疑，6月底管理層就發現問題，在6月30日舉辦的投資人見面會上牛板金還宣布要增資6億，有忽悠投資人的嫌疑。
預期年化在8%以上
基金君登錄牛板金的APP看到，幾個理財產品的年化收益都在8%以上，
有不少投資者成立了像“牛板金逾期官網群”、“牛板金探討群”之類的多個QQ群抱團取暖，其中不少群因達到最多人數，無法加入新成員。其中一個群，投資者的投資金額少則幾千，多則上百萬元，有放些閑錢嘗試的，也有投入全副身家吃利息的。在群中，投資者提到最多的話題便是報警和維權。
杭州多個P2P平台同時爆雷
除了牛板金，杭州最近的網貸平台都不平靜。
今天中午，杭州市警察局江乾分局發布，對杭州雲端金融資訊服務有限公司涉嫌非法吸收公眾存款案立案偵查。
雲端金融累積成交金額高達45億，號稱16%收益率。累計用戶13.3萬
7月6日，杭州市警察局西湖區分局發布微博：對杭州祺天優貸非法吸取公眾存款罪立案偵查。
祺天優貸累計成交金額68億。
7月6日，杭州市警察局西湖區分局發布微博：對杭州優楊投資非法吸取公眾存款罪立案偵查。
優楊投資的平台叫做佑米金融，累計交易額為34.6億，用戶98萬。
截至發稿，這兩天杭州出事的P2P平台加總，累計交易總額就超過了500億，用戶數量應超百萬人。
還有這類新型傳銷騙局
30多萬人瘋狂購買、涉案金額50億！
“投入3.5萬元，一年秒變47萬元！”
“投資90天，可以賺30%，繼續投利滾利，一年收益可達10倍”
一度“紅紅火火”的晉江沃客生活理財，在網絡上火爆的所謂“互聯網金融創新平台”——沃客理財，其實是一個只有小學文化程度的犯罪嫌疑人搭建的傳銷平台。
起底新型傳銷騙局
近日，福建泉州市警察局通報，這起傳銷案形成高達309層的傳銷網絡，涉案總金額50億元，35萬人被套。
沃客生活資訊科技有限公司宣稱是一家“互聯網+”投資公司，其經營的沃客理財號稱集互聯網金融理財優點於一身。如今，在互聯網上仍然可以找到其宣傳資訊：“45天投資翻倍，一年可獲得十倍收益”“只要有閑錢，躺著也能賺錢”。
來看看具體是怎麽“掙錢”的。
據了解，沃客理財是犯罪嫌疑人王良妙於2015年3月設立的網絡理財平台，宣稱經營“DEMWK新加坡外貿進出口公司”發行的虛擬貨幣CPM幣。
該理財項目根據投資金額設定不同等級會員，投資700元是一星會員，投資35000元是六星會員；不同星級會員獲得50至3000個不等的電子幣。
會員使用電子幣購買沃客理財系統發行的虛擬電子貨幣“CPM”，而CPM幣被宣稱隻漲不跌、永不增發，且可以拆分、裂變和升值；之後，CPM幣可換取該系統的K幣在會員之間進行交易，這部分獲利被稱作靜態收益。
沃客理財平台上，有一張投資CPM虛擬貨幣收益表：投資700元，7次拆分315天，獲益7560元；投資3.5萬元，7次拆分315天，獲益47.2萬元。
除了靜態收益，還有動態收益。
什麽是動態收益？就是發展下線人員抽取傭金。
發展會員數量多、投資金額大的會員有5%的“商務中心獎”；投資者推薦會員，根據不同會員等級領取5%至10%不等的“直推獎”；直推的會員再各自發展會員就會產生“對碰獎”；另有“見點獎”和“長官獎”，也是根據發展新會員設定。在沃客生活理財網站的軟文提到，平台做動態推廣的會員非常多，保守估計最少佔比40%。
據了解，從2015年3月至2016年5月案發，王良妙網絡傳銷團夥在全國31個省份以及菲律賓、新加坡等國發展會員35萬人。
騙子是如何起家的？
王良妙只有小學文化，很早就進入社會。之前做過電商，後來倒閉。為做沃客理財，他專門做了三四百頁的研究筆記。
2015年三四月，王良妙通過另一嫌犯，找到從事網站開發的程式員——26歲的河南人史某，花費1萬餘元，開發了“DEMWK”會員系統，搭建了“WK理財”網站。史某和另一嫌犯負責網站伺服器的日常維護、系統功能改進更新。
起初，沃客理財的推廣速度不理想，但後來的發展速度，超過王良妙想象。
一開始，王良妙發展身邊的親朋加入。這些人獲利後，全力投入吸收、發展會員。37歲的南安人李某端等4人，作為直接下線，號稱沃客理財的“四大金剛”，他們大都有直銷背景，口才好。
李某端是網站授課講師之一，授課影片煽動性強。對於個人推銷能力強、發展會員數量多、投資金額大的會員，設定了商務中心權限，便於發展下線。
王良妙通過拉人頭髮展會員，從會員繳費抽成等獲利達12億餘元，多名團夥成員獲利數千萬元至數百萬元，買了奔馳、保時捷卡宴、寶馬等豪車吸引投資者。通過微信、QQ群等方式，發展了各自的團隊，各自有數萬名下線。
沃客理財打著“互聯網金融”旗號，以高額收益為誘餌，通過開辦補習班、在五星級酒店舉行酒會、租用上等辦公大樓和商務會所接待前來考察的會員，投巨資在一些新聞媒體上刊播軟文、廣告等，鋪天蓋地宣傳，營造“暴富”神話。
2015年10月，沃客生活資訊科技有限公司在一家五星級酒店舉辦了盛大的推介會，發布沃客生活網上線資訊，邀請了全國各地會員代表、新聞媒體、“互聯網專家”等參與。在隨後的一些宣傳中，沃客生活資訊被吹噓成“互聯網創新的優質平台”、“互聯網+”絕無僅有的模式。
王良妙現身說法：“目前每天都有幾百個會員在進账，開完這場會，會員肯定倍增，翻倍再翻倍，有這麽多會員進場，沒有什麽事做不成。”
2015年下半年至2016年上半年，沃客理財多次舉行類似推銷活動，吹噓其“創新”模式，但其目的就是拉人頭加入會員。
投資者血本無歸
泉州市警察局經偵支隊負責人說，此類“空手套白狼”“拆東牆補西牆”的“龐氏騙局”之所以屢屢得手，除了犯罪團夥天花亂墜地宣傳忽悠，更多是利用了投資者的心理。
不少投資者都清楚沃客理財非法傳銷的實質，但認為自己不會成為“擊鼓傳花”的最後一個人。接受警方調查時，一名投資者說：“所謂的CPM虛擬貨幣本身沒有任何價值，在其他平台也沒法交易，只能轉手給新進場的會員，遲早會崩盤。”有投資者說，投資金額不算高，而且45天就可以翻倍，一年時間能翻十倍，就算明知道會崩盤，也可以賭一賭，畢竟不斷有會員再加入，崩盤時自己已經脫身。
但實際上，不少投資者賺到第一筆收益後，不斷增加投入，越陷越深，很多投資者還沒等拿到收益，平台已經崩盤。
在暴利引誘下，投資者趨之若鶩。傳銷團夥的一些上線人員建立微信群，將會員的收益“曬出來”，包括某某會員最近用投資收益買了百萬元豪車，在廈門等地買了房等資訊，刺激投資者加大投入、發展下線。
“身邊不少人都在投資沃客理財，不斷有‘暴富’的故事傳出，到後來投資者越來越多，甚至需要排隊近一個月才買得到CPM虛擬貨幣。”晉江的一名投資者說。
事實上，在2017年的時候，晉江警察官方微博發布公告，王良妙等8人因涉嫌組織、長官傳銷活動罪，被晉江市檢察院依法批準逮捕。
不少投資者還執迷不悟。。。
最後的最後，有幾句話跟大家分享。
銀保監會主席郭樹清在談及非法集資時，他表示在打擊過程中，努力通過多種方式讓人民群眾認識到高收益意味著高風險。他還對投資者提示風險稱，“收益率超過6%就要打問號，超過8%就很危險，10%以上就要準備損失全部本金。”
責任編輯：牛鵬飛
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