自貢銀行去年存款減少逾百億 淨利潤驟降69.04％

日前，地處“千年鹽都”四川自貢市的自貢銀行發布2018年度報告。去年，自貢銀行經營狀況令人堪憂。該行營業收入13.93億元，同比下滑3.1%，歸母淨利潤1.44億元，同比驟降69.04%。

此外，自貢銀行去年不良雙升。截至2018年末，該行不良貸款餘額4.82億元，較2017年增長49.69%，不良率1.95%，較2017年增加0.29個百分點；撥備覆蓋率158.35%，同比減少31.55個百分點。

值得注意的是，該行去年資產端和負債端縮表明顯，其中客戶存款減少超過100億元。

對於上述問題，《華夏時報》記者通過電話與自貢銀行相關部門取得聯繫並給四川省銀監局發去採訪函。該行的工作人員表示：“相關情況以公開披露數據和年報為準。”

官網顯示，自貢銀行成立於2001年12月28日，截至2018年12月末，注冊資本21.62億元，總行內設部門共27個，營業網點共33個（劃分為10個管理行管理），發起設立“金堂匯金村鎮銀行”。

自貢銀行2018年度報告顯示，去年該行縮表明顯。截至2018年末，該行資產總額735.06億元，較2017年806.94億元減少71.88億元。其中現金及存放中央銀行款項大幅下降，為58.28億元，同比減少44.55億元。在負債端，該行去年負債合計680.21億元，同比減少77.02億元。其中吸收存款減少108.15億元至353.2億元，對負債減少“貢獻”最大。

從存款的分類看，該行去年保證金存款由2017年的15.34億元升至47.96億元；定期存款由135.21億元升至152.46億元。但該行活期存款出現下降，為77.89億元，減少了18.7億元；不僅如此，該行其他存款（含應解匯款、臨時存款、協議存款）大幅減少至74.89億元，同比少了139.32億元。自貢銀行2018年年報中透露，其他存款主要是資管公司發行資管產品吸收受託資金存入的款項，存期一般為5年，合約一般約定起息之日起365天（含）後，可以全額提前支取，合約相關條款不變。由此可見，正是其他存款大降導致自貢銀行去年存款減少逾百億元。

同時，該行同業及其他金融機構存放款項、拆入資金等有所增長，為198.01億元和39.5億元，分別增加72.73億元和9.18億元。雖然該行通過加大同業及其他金融機構存放款項、拆入資金，一定程度上彌補了存款減少，但也推高了利息支出。

信貸風險方面，該行不良貸款率連續第二年出現上升，從2016年到2018年分別為1.05%、1.66%和1.95%。而不良貸款餘額已經是連續第四年上升，2014年到2018年分別為1.15億元、1.56億元、1.62億元、3.22億元和4.82億元。2018年年報顯示，該行前5大貸款行業為批發和零售業、製造業、建築業、租賃和商務服務業、房地產業。其中批發和零售業佔比最高，達到48.6%，房地產業佔比4.4%。

對於不良上升，自貢銀行在2018年年報中表示，主要是受市場環境影響較大。在解決信用風險方面，將合理調整業務投向和結構，有效防範產能過剩和落後產能行業、房地產行業等經營風險，降低貸款集中度，分散化解信貸風險，完善清收團隊建設，提升訴訟清收和不良資產處置力度。

由於去年不良雙升，自貢銀行集團口徑計提撥備大幅上升至1.89億元，比2017年增長了一倍有余。全年貸款損失準備7.63億元，同比增加1.77億元。

綜上，自貢銀行去年吸收存款減少、拆入資金增加、不良上升，而這些變化對該行營收和淨利造成負面影響。

年報顯示，自貢銀行去年實現營業收入13.93億元，同比下降3.1%。其中，利息收入在生息資產增長的背景下，繼續保持增長，為43.46億元，同比增加7.36億元；而利息支出方面，由於吸收存款減少，拆入資金增加，導致利息支出上升至32.09億元，同比增加7.21億元。最終該行全年利息淨收入為11.38億元，較2017年僅增長0.16億元，增速明顯放緩。另外，該行去年結算手續費收入、業務代辦手續費收入、理財手續費收入、資金監管費、資產服務費收入等全部出現減少，使該行手續費及傭金淨收入大幅降至0.98億元，較2017年1.96億元減少一半。

在支出方面，由於該行貸款損失準備計提和應收款項類債券投資減值損失上升明顯，該行去年資產值損失被推高至6.99億元，比2017年多了4.5億元。受此影響，自貢銀行2018年營業支出11.63億元，同比增加3.92億元。

在營收下滑、支出增加的共同推動下，2018年自貢銀行實現歸母淨利潤1.44億元，同比驟降69.04%。

除了上述盈利和資產質量出現下滑外，自貢銀行在年報中還披露了一起票據糾紛案件中，涉案金額達4.5億元。

2015年5月29日，自貢銀行為光大國際建設工程總公司（下稱光大國際）辦理商業承兌匯票轉貼現業務，商業承兌匯票總額為5億元。上述匯票到期後，出票人除如期兌付0.5億元外，其余票款均因付款人無款支付而被拒付，票據違約總額4.5億元，票據出資銀行興業銀行成都分行出現墊款。

2016年3月15日，興業銀行成都分行向自貢市中級人民法院起訴光大國際（商業承兌匯票出票人）、華夏金石國際投資控股有限公司（第一手背書人）、浙江民泰商業銀行蕭山瓜瀝小微企業專營支行（第二手背書人）、自貢銀行（第三手背書人）、中國民生銀行寧波分行（第四手背書人），要求五被告支付商業承兌匯票金額4.5億元。2017年7月10日，民生銀行寧波分行以合約糾紛為由向浙江省高級人民法院起訴自貢銀行，要求自貢銀行支付商業承兌匯票金額4.5億元。自貢銀行支付民生銀行寧波分行、興業銀行成都分行票據墊款後，民生銀行寧波分行、興業銀行成都分行已撤訴。

2017年11月27日，自貢銀行以合約糾紛為由向自貢市中級人民法院起訴浙江民泰商業銀行蕭山瓜瀝小微企業專營支行，要求其支付轉貼現票款本金4.5億元及相關利息。該案已移交四川省高級人民法院。本案尚未經一審判決。

2018年3月23日，自貢銀行以票據追索為由向北京市第二中級人民法院起訴光大國際、華夏金石國際投資控股有限公司、浙江民泰商業銀行蕭山瓜瀝小微企業專營支行，要求三被告支付商業承兌匯票本金4.5億元及相關利息。

2018年9月29日，北京市第二中級人民法院以本案涉及刑事犯罪為由，裁定駁回自貢銀行的起訴，自貢銀行已上訴至北京高院。2019年1月31日，北京市高級人民法院裁定駁回起訴，維持原判，待相關刑事案件審計後，自貢銀行有再次提起訴訟的權利。

對此，自貢銀行表示，已針對該票據墊款估計計提減值準備5990萬元，該項估計並不代表本行放棄相應金額的追索權，自貢銀行仍將通過前述訴訟途徑及其他可能的途徑行使本行墊付全部款項的追索權。

在這起案件中，自貢商業銀行票據中心兩名共工作人員在辦理該業務時，因受賄150萬元並違規操作，已被有關部門處罰。

責任編輯：孟俊蓮 主編：冉學東