上半年巨額罰單頻現：浦發廣發等銀行成被罰常客

　　上半年巨額罰單12張 銀行業治亂

　　■本報記者 朱丹丹 北京報導

　　銀行業強監管之風仍在繼續吹，罰單一波接著一波！

　　日前，銀保監會公布的數據顯示，上半年，共處罰銀行業金融機構798家、罰沒14.3億元；處罰責任人962人，其中罰款3026萬元，取消175人一定期限直至終身的銀行業從業及高管任職資格。

　　“針對發現的違法違規行為，銀保監會繼續保持強監管、嚴監管態勢，依法處罰，嚴格問責，堅決刹住銀行業各種亂象。”銀保監會還進一步指出。

　　本報記者梳理發現，具體到業務來看，信貸、票據等業務成為違規被罰的重災區。東方金誠首席金融分析師徐承遠表示，這是因為傳統信貸是商業銀行最主要的業務品種，且涉及範圍廣；而票據這類業務是銀行業行業亂象的集中爆發區，所以受到的處罰較多。

　　巨額罰單頻現

　　針對銀行業市場亂象的整治工作仍在開展。

　　銀保監會近日表示，上半年的排查評估和現場檢查已結束。從具體結果來看，銀行業金融機構自查各類問題13.6萬個、涉及金額13兆元。各級監管部門現場檢查1051家銀行業金融機構，發現各類問題1.48萬個、涉及金額2.47兆元。

　　針對發現的違法違規行為，銀保監會則依法處罰，嚴格問責。“上半年，共處罰銀行業金融機構798家、罰沒14.3億元；處罰責任人962人，其中罰款3026萬元，取消175人一定期限直至終身的銀行業從業及高管任職資格。同時，上半年共問責各級機構1257個、責任人16.04萬人次，經濟處罰4.49億元，向司法機構移送146人。”銀保監會方面透露。

　　今年上半年巨額罰單可謂頻現。1月27日，原銀監會依法查處了郵儲銀行甘肅武威文昌路支行違規票據案件，對涉及該案的12家銀行業金融機構共計罰沒2.95億元。5月份，銀保監會公布成立以來的首批罰單，被罰機構涉及興業銀行、浦發銀行和招商銀行等，這3家罰沒資金總額均超過5800萬元。

　　據不完全統計，銀監系統今年上半年大約開了12張罰沒金額超千萬的罰單，累計金額超9億元。“2017年以來監管力度的不斷加大是造成處罰數量和金額大幅增加的主要原因。”徐承遠分析指出。

　　多位銀行業人士也與本報記者在交流的過程中坦言，金融業“嚴監管”已經步入常態化。銀保監會早前亦表示，將持續保持對違法違規行為嚴處罰、嚴問責的高壓態勢，做到依法監管、有法必依、違法必懲、執法必嚴，並依法公開相關處罰資訊。

　　信貸、票據等成違規“高發區”

　　而從被處罰的案由來看，信貸依然是被處罰最多的業務；接著票據業務也是違規行為“高發地帶”。

　　“從分布來看，由於傳統信貸是商業銀行最主要的業務品種，其佔商業銀行資產的比重在50%左右，同時信貸業務涉及範圍廣，所以受到的處罰數量相對較多。”徐承遠分析指出。

　　本報記者注意到，具體到信貸業務違規的類別來看，包括貸款的“三查”（“貸前審查”、“貸時審批”以及“貸後檢查”）不嚴、違規發放貸款、貸轉存虛增存款等，其中，眾多銀行因貸款違規流入股市和房地產市場被罰。

　　比如早前上海浦東發展銀行鄭州分行因為貸款資金違規流入房地產領域被罰款50萬元；農業銀行景洪市支行因違規發放個人房地產貸款導致形成假抵押，嚴重違反審慎經營規則，被處以罰款34萬元；4月，由於個人消費貸款資金被挪用於購房以及個人消費貸款資金違規流入股市，中國郵政儲蓄銀行杭州市分行被罰款65萬元等等。

　　原銀監會在《2018年整治銀行業市場亂象工作要點》中也明確指出，違反巨集觀調控政策包括違反信貸政策和違反房地產行業政策，比如違規將表內外資金直接或間接、借道或繞道投向股票市場；直接或變相為房地產企業支付土地購置費用提供各類表內外融資，或以自身信用提供支持或通道；向“四證”不全、資本金未足額到位的商業性房地產開發項目提供融資；發放首付不合規的個人住房貸款；以充當籌資管道或放款通道等方式，直接或間接為各類機構發放首付貸等行為提供便利等等。

　　除了信貸業務之外，上半年票據業務違規也成處罰的重點。

　　實際上，票據在一定程度上為銀行間和企業解決短期流動性的問題。不過，後來這種工具被嚴重異化，銀行與銀行之間買賣票據時常常發生一些違規操作的行為。

　　具體來說，票據業務違規的類型包括違規辦理無真實貿易背景銀行承兌匯票業務；違規辦理不與交易對手面簽、不見票據、不出資金、不背書的票據轉貼現“清單交易”業務；違規通過“即期賣斷+買入返售+遠期買斷”、假買斷或賣斷、附回購承諾、逆程式操作等方式，規避監管要求；違規與票據中介、資金掮客合作開展票據業務或票據交易等。

　　比如除了郵儲銀行甘肅武威文昌路支行違規票據大案之外，今年來，廈門銀行因票據融資轉讓接受遠期回購協定、同業投資接受第三方金融機構信用擔保及票據轉貼現業務未按規定面簽、用印，被罰款2450萬元；南京銀行鎮江分行違法違規辦理票據業務，嚴重違反審慎經營規則，江蘇銀監局對其罰款人民幣3230萬元；6月，吉林龍井農商行也因账外經營票據業務被罰沒2614萬元等等。

　　徐承遠在接受採訪時亦分析指出，商業銀行票據等業務處罰數量也較多，主要是因為上述業務是銀行業亂象的集中爆發區，也是系統性金融風險防範和治理的重點領域。

　　浦發、廣發等銀行成被罰“常客”

　　此外，今年來，被罰的商業銀行及金融機構範圍涵蓋了國有五大行、股份製銀行、城商行以及外資銀行等等。

　　具體到銀行來看，浦發銀行、廣發銀行成被罰“常客”。而且浦發銀行還是今年上半年唯一一家收到兩張上千萬級罰單的商業銀行。今年1月份，浦發銀行成都分行因為掩蓋不良貸款，通過編造虛假用途、分拆授信、越權審批等手法，違規辦理信貸、同業、理財、信用證和保理等業務，向1493個空殼企業授信775億元，換取相關企業出資承擔浦發銀行成都分行不良貸款，最終被處以罰款4.62億元。

　　原銀監會當時指出，“這是一起浦發銀行成都分行主導的有組織的造假案件，涉案金額巨大，手段隱蔽，性質惡劣，暴露出浦發銀行成都分行內控嚴重失效、片面追求業務規模的超高速發展、合規意識淡薄等諸多問題。”

　　孰料進入5月份，浦發銀行又因違反審慎經營原則、虛增存款、理財資金使用違規等19項違法違規事實，被罰5856萬元。

　　除了這兩次之外，浦發銀行還因信用卡分期資金使用違規、貸款資金使用違規、貸後管理不到位等等收到多次“罰單”。

　　廣發銀行繼續去年因 “僑興債”案件收到7.22億元“天價”罰單之後，今年又有多家分行遭到監管部門的處罰。1月份，廣發銀行義烏分行因虛增存貸款被罰30萬元、2月份其福州分行因同業投資業務存在重大內控缺陷，導致大額資金到期無法收回等違法違規行為被罰款200萬；5月份，廣發銀行武漢分行貸款三查不盡職，導致貸款資金被挪用於房地產企業，並且通過搭售債權轉讓協定，導致貸款資金違規承接問題資產，貸款五級分類不準確，被罰100萬元等等。

責任編輯：杜琰 SF007