銀保監會8月公布415張罰單 農商行仍為監管重地

界面新聞記者梳理銀保監會8月公布的行政處罰數據發現，8月銀保監會共公布罰單415張；罰沒超過1.2億元；有265人被問責。

其中，五大行共涉罰單46張，工商銀行18張，中國銀行14張，農業銀行7張，建設銀行4張，交通銀行3張。此外，郵儲銀行因個人貸款貸前調查不盡職、流動資金貸款被挪用和內控不足等原因獲6張罰單，罰款207.45萬元。

從股份製銀行受罰情況來看，恆豐銀行收到5張罰單，主要原因為內控管理失控、違反審慎經營規則，處罰沒190萬，沒收違法違規辦理票據業務所得2830元。此外，中信銀行因個人存單質押銀行承兌匯票業務違規核保、個人住房抵押貸款和個人經營性貸款管理嚴重違反審慎經營規則被處5張罰單，罰款480萬元；平安銀行因保理業務違規被處罰單3張；興業銀行2張、興業銀行2張、浦發銀行1張、民生銀行1張、浙商銀行1張。

據統計，僅8月公布的處罰資訊中，就有25位人員被取消銀行業金融機構高級管理人員任職資格或者禁止從事銀行業一定期限。

農村金融機構仍為金融監管重災區

銀保監會發布的數據顯示，2018年上半年，農村商業銀行不良貸款佔比4.29%，高出行業平均水準2.43個百分點，農村商業銀行的信用風險管控壓力明顯增加。而農商行因為違規處置不良貸款等經營違規現象已經屢次被罰。

就8月銀保監會公布的處罰資訊來看，無論是處罰數量還是處罰力度，農商行仍然是監管重點關注領域。

8月銀保監會的處罰公告中，涉及農商行的有罰單99張，罰款金額共計2900.31萬元。

其中，河南太康農村商業銀行股份有限公司因違規通過“存放同業+委託投資+委託貸款”方式投資資管計劃並發放委託貸款、違規通過“存放同業+委託投資”方式投資私募基金並受讓特定資產收益權、違規利用存放同業款項為他行投資提供擔保並簽訂遠期協定受讓資管計劃收益權、違規通過定期存放同業存款提供質押擔保、違規為企業保理融資業務提供擔保的違法違規行為被處罰款400萬元。

而今年以來已經成為金融監管處罰重災區的山東省又屢屢受罰，其中，僅山東肥城農村商業銀行就因貸款五級分類不準、違規處置不良貸款、流動資金貸款用於固定資產項目建設等九項嚴重違反審慎經營規則行為被處最高罰款260萬元。

涉及農信社的則有51張罰單，罰款3400餘萬元，沒收違法所得270餘萬。廣東省農信社、河南省農信社和四川省農信社分別被處以1307.4萬、560萬、545萬罰單，違法事實涉人事任免、同業存放和融出違規、違法投資設立企業、超範圍經營理財業務、案防等原因。

涉及村鎮銀行罰單15張，罰款383萬元，違規事實涉虛報報表、貸款資金違規流向房地產、貸款挪用等原因。

而在9月11日，銀保監會還公布關於南部農村商業銀行、吉林靖宇農村商業銀行的處罰資訊。因同業融出資金超比例、違規分紅、貸款風險分類不準確、違規股金紅利分紅等原因，兩家銀行董事長均分別被罰10萬元、8萬元，且均被警告。兩家農商行合計被罰沒98萬元。

違規發放貸款、資金流向房市現象多發

就8月份銀保監會的處罰資訊來看，貸款發放、資金流向依然是監管的重點。而銀行個人貸款違規流向主要分為房地產、股市、理財。違規的路徑有貸前審查不嚴、貸後監管不嚴、向不具備資格的人員貸款等方式。

8月處罰資訊中，北京銀監局因個人住房抵押貸款和個人經營性貸款管理嚴重違反審慎經營規則處罰中信銀行80萬元罰款；郵儲銀行重慶分行即因為個人貸款貸前調查不盡職、流動資金貸款被挪用被處90萬罰款；工商銀行大同南郊支行就因違規發放貸款等原因被處以50萬罰款，一名責任人被終身禁止從事銀行業工作；工商銀行長興支行因個人貸款資金被挪用於購買理財產品等原因被處45萬罰款；建設銀行寧波市分行因個人貸款資金違規流入股市、房市被處20萬罰款；建設銀行南昌住房城市建設支行、中國銀行江西省分行皆因個人消費貸款被挪用分別被處以30萬元罰款。

此外，8月銀保監會披露的罰單中，信貸挪用、虛增存貸款、單一客戶貸款集中度指標超過監管規定等問題突出。工商銀行舟山分行就因虛增存貸款、信貸資金被挪用被處95萬元罰款；中國銀行即墨分行也因貸款資金被挪用被處50萬元罰款。

此外，銀保監會8月公告的處罰資訊中，長城資產管理有限公司被湖北銀監局處6張罰單，因商業化收購不良債權時內控管理失職失察，導致收購的債權形成風險被罰款50萬元，同時5名責任人被處警告；東方資產管理公司因辦理非金融機構不良資產收購業務中存在盡職調查不到位、項目審查不審慎、投後管理不到位等原因被處1張罰單，罰款80萬元。

另有華晨東亞汽車金融有限公司被上海銀監局因錯報、漏報監管報表數據原因被處1張罰單。