銀保監會整治金融亂象：一季度開11.5億元罰單

　　4月20日，據中國銀保監會消息，2018年一季度，在整治金融亂象執法實踐中切實執行對違規機構和責任人員“雙罰”原則，前三個月共處罰銀行業、保險業機構646家次，罰沒合計11.58億元，責令停止接受新業務12家次。處罰責任人員798人次，罰款合計2861.85萬元，取消任職資格及禁止從業107人。

　　其中，重點針對公司治理不健全、違反巨集觀調控政策、交叉性金融產品違規套利、侵害金融消費者權益、編制提供虛假保險資料等亂象。

　　4月23日，一位接近銀保監的人士對21世紀經濟報導記者表示，“嚴字當頭”，從嚴整治、從快處理、從重問責，已經成為金融市場監管導向。此前召開的中小銀行及保險公司公司治理培訓座談會明確表示，建立和完善具有中國特色的現代公司治理機制，是現階段深化銀行業和保險業改革的重點任務。此外，銀保監會已經安排了2018年的現場檢查工作方案。

　　重點懲治車險、農險亂象

　　值得一提的是，2018年一季度，嚴重擾亂車險、農險市場秩序的違法行為成為重點懲治對象。根據21世紀經濟報導記者統計，財務數據造假等是財險公司被處罰最多的緣由，包括財務數據不真實；編制提供虛假資料；虛列費用；虛掛保險業務，套取資金；直接業務虛構為中介業務給予投保人合約外利益等。

　　例如，在農歷春節復工伊始，原保監會接連發布多份處罰決定書，其中人保財險總公司以及四川分公司，平安產險總公司及四川、寧波分公司，太保產險總公司及福建分公司，太平財險總公司及四川分公司赫然在列。從處罰緣由看，主要涉及給予或者承諾給予投保人保險合約約定以外的保險費回扣或其他利益，以及編制提交虛假報表。

　　以人保財險為例，2016年11月-2017年6月，人保財險在某車險平台開展集分寶抵扣商業車險保費的行銷活動。人保財險預付資金向某集分寶公司購買集分寶，某集分寶公司收到款項後將相應數量的集分寶發放至人保財險名下的集分寶账戶。人保財險使用上述集分寶，在客戶支付車險保費時直接抵扣一部分保費。

　　此外，21世紀經濟報導記者注意到，在壽險上，2017年一季度，涉及變更營業場所地址未按規定報告、存在代簽名的行為、聘任不具有任職資格人員、任用高管未向監管機構報告、臨時負責人超期任職編制虛假資料；唆使、誘導保險代理人進行違背誠信義務的活動；欺騙投保人等問題。

　　以華夏人壽為例，3月29日，山東保監局發布行政處罰決定書，華夏人壽濰坊中支存在編制虛假資料；唆使、誘導保險代理人進行違背誠信義務的活動；欺騙投保人等違法違規行為。對此，山東保監局決定對華夏人壽濰坊中支罰款31萬元。對時任華夏人壽濰坊中支銀保管道負責人警告並罰款6萬，對時任華夏人壽濰坊中支銀行保險部經理警告並罰款1萬，對華夏人壽兩名個人代理人分別警告並罰款1萬，共計40萬罰單。

　　國務院發展研究中心金融研究所教授朱俊生對21世紀經濟報導記者表示，雖然保險監管部門不斷加大監管的力度，對部分保險公司在農險領域的違法違規行為進行嚴厲的處罰，並開展過農業保險專項治理整頓工作，但通過編造保險事故或是擴大部分農戶損失程度進行賠付、賠款用於返還代墊保費等問題仍然屢禁不絕。問題的根源在於農險的發展模式需要改變。

　　開出多張億元罰單

　　在銀行領域，嚴肅查處浦發銀行成都分行違規發放貸款案、郵儲銀行甘肅武威文昌路支行違規票據案、陝西和河南銀行業金融機構質押貸款案等大案要案。

　　對於銀行業金融機構的違法違規問題，監管部門表現出了一查到底的決心，開出多張億元罰單。以浦發銀行成都分行違規放貸案為例，原銀監會在現場檢查中發現，浦發銀行成都分行為掩蓋不良貸款，通過編造虛假用途、分拆授信、越權審批等手法，違規辦理信貸、同業、理財、信用證和保理等業務，向1493個空殼企業授信775億元，換取相關企業出資承擔浦發銀行成都分行不良貸款。

　　4月23日，一位銀行業人士向21世紀經濟報導記者表示，這說明監管力度之大，防風險的決心之堅決。查清1400多個空殼公司的授信，工作量無疑是巨大的。發現問題後，沒有采取隱瞞或者“大事化小”的做法，而是嚴肅處理，並主動向媒體公開。最終認定是一起“成都分行主導的有組織的造假案件，涉案金額巨大，手段隱蔽，性質惡劣，教訓深刻。”

　　對此，四川銀監局依法對浦發銀行成都分行罰款4.62億元；對浦發銀行成都分行原行長、2名副行長、1名部門負責人和1名支行行長分別給予禁止終身從事銀行業工作、取消高級管理人員任職資格、警告及罰款。

　　對於一些涉案機構廣、人數多的大案要案，監管部門也堅決查處。在郵儲銀行甘肅武威文昌路支行違規票據案件中，監管部門不僅處罰案發機構，而且處罰違規購買理財的機構和其他一些“通道”。

　　據悉，該案是支行原行長以郵儲銀行武威市分行名義，違法違規套取票據資金的案件，涉案票據票面金額79億元，非法套取挪用理財資金30億元。

　　案發後，郵儲銀行武威市分行被罰款9050萬元；對違規購買理財的機構吉林蛟河農商行罰沒7744萬元；對紹興銀行、南京銀行鎮江分行等10家違規交易機構共計罰款12750萬元。

　　此外，在陝西潼關縣聯社發生的一起2000萬元質押貸款案件中，陝西、河南銀監局迅速組織轄內銀行業金融機構開展全面排查，發現多名外部不法人員橫跨陝西、河南兩省，以純度不足的非標準黃金做質押物，騙取19家銀行業金融機構190億元貸款。調查清楚後，兩地銀監局對涉案的19家銀行業金融機構共計罰款5250萬元，並處罰104名責任人。

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