2017年工商銀行在金融科技領域動作不斷，組建網絡金融部推動互聯網金融e-ICBC2.0向e-ICBC3.0智慧銀行戰略更新；完成七大創新實驗室組建，深挖大數據、人工智能、區塊鏈等金融科技在場景中的應用。工商銀行正在智慧銀行更新路線上穩步前行。

本文是“商業銀行+金融科技”系列主題文章⑨，請持續關注！

文 | 姚順意

來源 |《財資中國|財富風尚》雜誌2018年2月刊，有刪減

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當前，金融與科技正在走向全面互通互融。2017年6月，工商銀行與京東金融集團簽署了金融業務合作框架協定，雙方將合作開發新的服務模式或創新產品，對整個金融行業創新起到推動作用。12月25日，中國工商銀行與徐工集團子公司——徐工租賃合作打造的“工銀聚”電商平台正式上線運行。“工銀聚”平台無縫連接核心企業和供應鏈上下遊客戶，還能為核心企業提供個性化的電子供應鏈和網絡金融服務，圍繞企業的交易行為、管理行為和商品物流等環節，提供嵌入式、一體化綜合解決方案，打造在線供應鏈產融生態圈。

工商銀行在“金融為本、創新為魂、互聯為器”的基礎上，推出互聯網金融品牌e-ICBC，構築工行互聯網金融“三平台、一中心”的整體架構。該行在國有銀行中率先成立交易銀行中心，標誌著對公服務的全面更新，從账戶級管理擴展到交易級管理，從產品銷售演化成綜合方案提供，從單體客戶服務延伸到整體產業鏈金融服務，從本土服務發展為全球服務，真正做到以企業為核心、為客戶創造價值，實現銀企共贏。

“e-ICBC”戰略持續更新

工商銀行於2015年3月首次提出e-ICBC戰略，2015年9月，工商銀行在合肥的網絡融資中心正式掛牌成立，被看作e-ICBC的2.0版，而e-ICBC3.0版是建立在大數據、人工智能、雲計算等新興金融科技創新與應用基礎上的新型智慧銀行，目的在於打造金融服務生態圈，推進工商銀行向智慧銀行更新。

圍繞“e-ICBC”戰略，工商銀行持續推動互聯網金融創新，推進“融e行”“融e聯”“融e購”三大平台建設和整合引流。統一“工銀e支付”品牌，整合支付密碼、U盾、密碼器、簡訊等多種驗簽方式。推進API改造和新一代區域特色業務平台遷移工程，支持分行特色業務發展。

“融e行”，手機銀行的金融科技創新

工商銀行大力開展產品創新，在手機銀行“融e行”上推出指紋登錄和指紋支付，豐富金融日歷和消息中心等場景化服務，建設手機銀行軍人服務專區。金融日歷中新增U盾、電子密碼器到期提醒；實體卡II類账戶新增資金轉出、資金轉入功能；全新改版信用卡欄目，改造關鍵流程；推出了全新的“忘記密碼”流程，有效提升容錯性和柔性。持續推進開放式個人網銀上線後的客戶體驗優化。

上線多項具有競爭力的移動金融產品。推出账戶餘額理財“工銀添益T＋0”貨幣基金，推出四期手機銀行專屬高收益理財產品，逐步打造“象聚財富”互聯網專屬理財品牌。

“工銀e支付”、二維碼支付，支付結算的金融科技創新

工商銀行2011年推出了快捷支付產品——“工銀e支付”，同時研發投產了線上收單、通用繳費平台等產品，形成了較為完善的線上支付產品線。“工銀e支付”是針對小額在線付款的快捷支付產品，客戶只要通過預留手機簡訊驗證即可輕鬆完成付款，不僅擁有與第三方支付產品一樣便捷的支付體驗，而且擁有銀行級的安全保障。

工商銀行還推出了手機掃描二維碼取現服務，客戶無需使用銀行卡，只需打開該行手機銀行客戶端中的“掃一掃”功能，掃描該行自動取款機（ATM）螢幕上顯示的二維碼，即可在該行遍及全國的ATM上輕鬆取現。

自2016年7月15日國內首家推出銀行系掃碼支付產品以來，工商銀行二維碼支付受到社會各界廣泛關注。工銀二維碼支付全面支持該行以及他行卡的綁定，還支持境外銀行卡客戶，產品通用性的優勢將進一步體現。

普惠網絡信貸

針對個人用戶和小微企業，工商銀行推出了一系列創新的網絡信貸產品。一是“融e借”。“融e借”是工商銀行個人信用消費貸款品牌，是向符合特定條件的借款人發放的，用於個人消費的無擔保無抵押貸款。二是小微商戶逸貸產品。這是一款以商戶刷卡交易記錄為授信依據、以POS收入結算账戶為還款保障的信用貸款產品，主要用於小微商戶小額採購支出，授信額度可循環使用。三是網貸通產品。這是工商銀行面向小企業客戶和一般法人客戶推出的，可通過企業網銀辦理申請、查詢、提款、還款的循環貸款產品。

在智能服務領域的金融科技創新

在智能網點方面，工商銀行通過網點內大堂經理手持設備、自助設備、櫃面間的資訊共享，建立遠程客服與現場網點的互動新模式，實現服務資源的統一調配和協同服務。在智能服務方面，工商銀行首創“工銀雲管家”這一特色服務，由遠程客戶經理通過“融e聯”、電話、簡訊線上方式，為客戶提供包括資訊資訊、產品推介、問題谘詢、在線預約等專業的金融服務。

2017年11月13日晚間，工商銀行正式公布了其已上線運行的智能投顧品牌“AI投”。據工商銀行方面介紹，“AI投”已經登錄工商銀行手機銀行“融e行”，並配備了“一鍵投資”和“一鍵調倉”等功能。“AI投”是採用人工智能技術，幫助用戶選擇投資理財產品的服務，用戶設定好風險等級和投資期限以後，“AI投”計算顯示出這樣的投資偏好下的模擬年化收益率及模擬最大回撤，並且以餅狀圖的形式展示出其設計推薦給用戶的資產配比，幫助用戶更直觀地配置資產。

七大創新實驗室成為金融科技有力支撐

2017年3月，工商銀行完成七大創新實驗室的組建，包括數字化銀行創新實驗室，區塊鏈與生物識別創新實驗室，大數據與人工智能創新實驗室，互聯網金融創新實驗室，雲計算創新實驗室，主機平台網絡、機房設備創新實驗室和基礎設施資訊科技創新實驗室。

★ 工商銀行的七大創新實驗室如何分工？如何深化大數據挖掘與應用？請查看《財資中國|財富風尚》雜誌2018年2月刊。