金融最強監管時刻到來 郭樹清履新銀保監會主席

　　記者 楊井鑫

　　3月21日下午，新成立的中國銀行保險業監督管理委員會（下稱銀保監會）的長官班子終於得以確定，郭樹清出任首任銀保監會主席。

　　郭樹清的從政履歷豐富，從國有四大行行長，到監管機構負責人，再到主政地方，甚為全面。而在他任職期間內，在其主管領域，無論是治理水準抑或改革推進，都有明顯建樹。

　　值得注意的是，郭樹清履新銀保監會主席之職時，乃是中央將強化金融監管、整頓金融市場秩序，引導金融回歸實體經濟作為工作任務，防範和化解重大風險，更是被提高到極其重要的地位。這些，都將是新設立的銀保監會和郭樹清需要明對的重要工作任務和課題。

　　征戰銀監會

　　從山東返京一年的時間中，他出任銀監會主席，此間，銀監會的一系列監管動作，給銀行業帶來的變化翻天覆地。

　　多年來，缺少強監管的銀行業在法規制度上存在種種漏洞，導致金融亂象大行其道。2017年4月，郭樹清進京被委任銀監會掌門的同時，銀監會針對行業就下了一劑猛藥，定調“補短板、治亂象”的改革思路，用“牛欄關貓”的做法，使銀行業長期的頑疾逐步得到根治。

　　所謂“牛欄關貓”通俗的說法就是一邊制定規章、一邊嚴懲違規的銀行。在這一年的時間裡，銀監會的重要檔案和法規頒布頻次越來越高，幾乎是一月至少一次，其中包括了對商業銀行股權管理、對衍生工具交易對手違約風險資產計量規則、對商業銀行委託貸款管理等方面。

　　比較典型的是銀監會大規模開展“三三四”專項檢查，打擊金融亂象力度空前。長久以來，監管套利、空轉套利和關聯套利讓監管政策不能有效落地，讓資金投向難以支持實體經濟，讓利益輸送成為一種潛規則，導致了行業發展長期處於畸形狀態。

　　銀監會連續發文《關於開展銀行業“違法、違規、違章”行為專項治理工作的通知》（45號文）、《關於開展銀行業“監管套利、空轉套利、關聯套利”專項治理的通知》（46號文），以及《關於開展銀行業“不當創新、不當交易、不當激勵、不當收費”專項治理工作的通知》（53號文），要求銀行對其存在的一些違規行為進行自查和形成自查報告。

　　據銀監會相關統計數據，在該專項檢查中，銀監會發布行政處罰決定2095件，處罰銀行業機構1171家，罰沒合計5.52億元；處罰責任人員899人，罰款合計1851萬元。

　　對於“不聽話的壞孩子”，銀監會的罰單也頗具郭氏風格，其高壓態勢令機構對違規頗具敬畏。數據顯示，2017年，銀監系統開出了3452張罰單，涉及1877家機構和1547名被處罰責任人員，罰沒金額近30億元，這個數額是2016年的10倍。2018年前兩個月，各地銀監機構的罰單總數量均超百張，處罰機構遍及國有大行、股份製銀行、城商行及農商行，並接連開出億元級的天價罰單。

　　“在監管整治銀行業亂象之前，看似繁榮的行業背後其實風險重重。在經濟大環境不錯的情況下，這些風險並不會顯現出來。但是，經濟下行的同時讓銀行業也背負了很大的壓力，而郭樹清的角色正是相當於一名救火隊長臨危受命。”一位接近監管人士表示，大刀闊斧的整治是陣痛，有利於銀行業更長遠的發展。

　　對於一年來執掌銀監會治理金融亂象的成果，郭樹清3月17日僅僅評價了三個字“還可以”。

　　山東“試驗田”

　　郭樹清的履歷中有兩次地方主政的經歷，也讓他的地方任職工作頗有經驗。1998年，郭樹清離開了工作十年的國家經濟體制改革委員會，從北京調任貴州省任副省長歷時三年多。15年後，他同樣從北京出發，但目的地卻是山東這塊“試驗田”。

　　相關統計顯示，山東金融業的體量實現增長39%，金融行業成為了山東省當地的支柱性產業。

　　在大眾的眼中，郭樹清的儒雅是給人的第一印象。但是在山東主政的4年裡，郭樹清在當地留下的印象卻截然不同——雷厲風行。

　　從證監會到山東的第一天，郭樹清馬不停蹄地在濟南調研城市規劃和社會管理創新等工作，並在聽取了各方工作匯報後發表了講話。他強調城市規劃要以人為本，讓居民生活更便利；要加快政府職能轉變，進一步改善投資環境和營商環境，把濟南市建成投資創業的樂土。

　　“營商環境”的改進是近年來山東省各級政府推進的一項重要工作。針對這項工作，據不完全統計，調研山東十七市的過程中，郭樹清在八次座談中七次提及“營商環境”，“創造全國領先的營商環境”成為他在公共場合講話中的高頻詞。

　　2013年4月9日，郭樹清趕赴濱州，參觀工廠車間，走到田間地頭，他說：“要尊重企業家，保障好企業的合法權益，努力營造國內領先的營商環境。”他的這次表態，為兩年後的山東省加強企業家隊伍建設工作會議埋下了伏筆。

　　此後，山東省頒布多份改革檔案。例如眾所周知的“山東金改22條”（《關於加快全省發展的若乾意見》），以及《山東省權益類交易場所管理暫行辦法》和《關於開展介於現貨與期貨之間大宗商品交易市場試點工作的意見》。

　　山東省的改革措施，在山東引起了巨大的反響。在財稅改革、國企改革、收入分配、醫療衛生等多個領域，山東都走在全國前列。

　　證監會“鐵腕”

　　在所有的證監會主席中，郭樹清的任職時間最短，有投資者細數了郭樹清任職證監會的500多天中證監會發布的各種通知、檔案、規則，一共有70條之多，相當於每周都有一個規則頒布。

　　500天裡，7天一新政，這對市場來說簡直是不可思議， 2011年，證監會把火燒向的是強製分紅、創業板退市制度和IPO制度改革，市場反響均效果明顯。

　　2011年11月9日，證監會發布公告，要求擬上市公司和已上市公司明確紅利回報規劃，包括現金回報方案和分配決策機制。在該項政策下，分紅公司數同比大增，其中超過九成有現金分紅。同年11月28日，證監會頒布“創業板退市方案”並開始征求意見，新增兩個退市條件。該舉措打破了當時“上市容易退市難”怪圈，而郭樹清也曾表示“要讓上市公司退市成為常態”。

　　三個月後，證監會首次公布了發行股票的審核流程，正式實施公司預披露提前制度，將以往在發審會前五天公布的招股說明書，提前至初審會前階段進行預先披露。這被市場解讀為新股發行制度改革的開始。

　　在監管層面，證監會強調“內幕交易零容忍”。證監會2012年共受理違法違規線索380件，新增案件調查316件，創出歷史新高，包括“萬福生科”、“中國寶安”和“華工科技”等案件在內震動市場。

　　建行操刀IPO

　　時間回到2005年3月25日，建行臨時股東大會和董事會經過決議，選舉時任央行副行長的郭樹清擔任建設銀行的董事長，而他的這一空降目標明確指向了建行的上市。

　　當年建行股份製改造取得了階段性的成果，也到了上市衝刺的關鍵時期。在國家注資和不良資產二次的剝離之後，建行股份有限公司由匯金公司、建銀投資、國家電網、寶鋼集團和長江電力發起成立，並建立了現代企業公司治理結構。截至2004年末，建行營業利潤同比增長14%，不良貸款率3.7%，不良貸款撥備69.9%，資本充足率超過8%。

　　然而，建行前掌門人張恩照受賄案爆發在行業內引起了軒然大波，隨後花旗集團臨時變卦放棄了建行上市顧問和保薦人身份，也不再兌現建行首發前買入股權的承諾。一時之間，建行上市局面尷尬。但經共同努力協調，終於克服困難，完成上市。

　　郭樹清在建行的5年多發展平穩，也深知銀行業發展的種種弊端和政策上的缺陷，這也為他在此後銀監會主席的位置打牢了基礎。2011年10月，郭樹清從建行離任，走向了證監會主席這個更富有挑戰性的職位。

責任編輯：楊暢