遭罰後又被告對接炒金黑平台 國付寶成"海航系"棄子？

石健、何莎莎

對於“海航系”公司國付寶信息科技有限公司（以下簡稱“國付寶”）而言，一紙處罰治標難治本。

近日《中國經營報》記者獲悉，國付寶陷入一起炒金平台事件中。從記者獲得的銀行匯款憑證中可以看到，投資人胡先生2018年2月給炒金平台的10萬元匯款卻進入了珠海市富興寶貿易有限公司。根據胡先生的手機展示，他於2017年12月加入到一個名為“財富有道-青松4”的微信群，起初群內以討論股票為主。“後來隨著股市出現波動，工作人員開始宣傳炒外匯、黃金賺錢。”根據推薦，胡先生等人分別將幾十萬元不等的資金打入一家名為長江金業有限公司（以下簡稱“長江金業”）的網站，第三方支付平台為國付寶。

從胡先生展示的銀行流水信息可以看到，資金最終通過國付寶流入三家公司，分別為珠海市富興寶貿易有限公司、北京市思融科技有限公司、珠海市皋顫商貿有限公司。“我們立即查詢了幾家公司的工商資料，上述公司都不具備操作國際資金的能力。”就在投資人提出質疑之時，微信群不見了，炒金平台也失聯了。

2018年8月，國付寶曾因亂開支付通道、反洗錢不力、商戶審核不嚴、商戶數據留存問題、備付金挪用等問題，被處共計4600萬元罰金。那麽，大額罰單之後，國付寶目前經營狀況如何？記者從國付寶辦公地了解到，公司已經於去年12月退租，而公司電話也一直處於無人接聽狀態。

對接炒金黑平台

與胡先生有著同樣遭遇的投資人已有百餘人。

胡先生說，“2018年3月，炒金平台失聯，我們一直在和國付寶聯繫”。然而，沒過多久，國付寶也玩起了“失蹤”。根據胡先生展示的照片顯示，國付寶搬到北京市雍和航星園3號樓，“國付寶在海南易建科技股份有限公司（以下簡稱‘易建科技’）北京辦事處辦公，沒有掛牌”。但是，當記者來到這一辦公地時，物業卻表示國付寶去年就已經退租搬走了。

根據工商信息顯示，國付寶大股東為北京智融信達科技有限公司（以下簡稱“智融信達”），持股70%。之所以國付寶能夠在易建科技處辦公，兩家曾經有一定的股權關聯。公開資料顯示，2017年6月，易建科技曾發布公告稱，擬出資10.6億元收購海航集團所持有的智融信達100%股權，而智融信達持有國付寶70%的股份。根據資料顯示，易建科技為海航集團旗下的信息技術綜合服務企業。易建科技同時稱，通過收購國付寶，可以整合全國性線上支付牌照資源，配合電商平台的支付功能，實現電商的生態閉環，這對公司未來財務狀況和經營成果起到積極作用。但是，就在被收購之後，國付寶變更了經營範圍，取消其互聯網支付業務以及移動電話支付業務。

根據天眼查平台顯示，2018年6月19日，易建科技退出企業法人，新增上海軒創投資管理有限公司（以下簡稱“上海軒創”）為企業法人。但是，上海軒創仍為海航科技100%持股。不過，相比較易建科技所賦予的信息科技屬性，上海軒創僅為一家資管公司。

截至發稿前，國付寶並未就胡先生資金問題予以回復。但是記者在一份法院公告中找到了收款方北京思融科技與國付寶的關聯。根據北京市懷柔區人民法院公告顯示，北京思融科技和國付寶同時作為被告被彭某告上法庭，因不當得利法院判決兩家公司返還彭某20萬元並支付同期利息。對此，有律師認為，該案案由與胡先生遭遇相似。

隨後，記者與北京思融科技取得聯繫，對方電話已經變更。同時，北京思融科技已於2018年3月因經營場所無法聯繫而被列入企業經營異常名錄。

“根據《國務院關於清理整頓各類交易場所切實防範金融風險的決定》《國務院辦公廳關於清理整頓各類交易場所的實施意見》《關於防範通過網絡平台從事非法金融交易活動的風險提示》和《中國人民銀行支付結算嚴重違法違規行為類型28條》等相關國家規定，明確指出從事外匯、貴金屬等杠杆交易的網絡平台（含跨境）在我國無合法設立依據，金融從未批準，開展上述交易業務的網絡平台屬於非法設立，第三方支付機構不得為從事外匯、貴金屬等杠杆交易的網絡平台提供支付結算服務。”卓政律師事務所律師馮偉在接受記者採訪時表示，“根據銀行卡收單業務管理辦法，收單機構發現特約商戶發生疑似銀行卡套現、洗錢、欺詐、移機、留存或者洩露持卡人账戶信息等風險事件，應對特約客戶采取延遲資金結算，暫停銀行卡交易或收回受理終端，關閉網絡支付接口等措施，並承擔因未采取措施導致的風險損失責任。況且長江金業已經宣告解散，已經無資質可言，國付寶上述做法已經涉嫌違法。投資人可以對國付寶及思融科技進行起訴，通過訴訟方式解決問題。”

收購無果、轉型不易

國付寶早期發展勢頭迅猛，2011年12月正式獲得央行頒發的互聯網絡支付、移動電話支付業務許可，位列第二批獲得牌照之列。

值得注意的是，2018年以來，國付寶持續尋找收購方，雖然未得到國付寶及海航科技方面回應，但是，有業內人士透露，“從去年被罰之後，國付寶相關業務已經開始收縮。”

根據國付寶官網介紹，國付寶面向企業客戶提供B2B、B2C等各類支付及增值服務。而根據央行處罰國付寶4600萬元的罰單可以看出，處罰原因也來自C端。如未按照規定為身份不明的客戶提供服務或與其進行交易、未按照規定履行客戶身份識別義務、未按照規定保存客戶身份資料和交易記錄等處罰緣由。

雖然國付寶翌日旋即發布聲明，“目前在監管部門的指導下各項改進措施已陸續落實完畢，在後續經營中國付寶會更加嚴格要求自己，加強業務管控力度。”但是，類似胡先生的情況，依然在繼續並未得到解決。

失聯、尋求收購方，國付寶意欲何為？對此，金融行業分析師寇向濤認為，從國付寶目前情況看，國付寶從被罰到類似問題不能禁止，一方面因為風控把關不嚴，而另一方面則是國付寶自身經營路徑出現問題。值得一提的是，在國付寶官方網站合作商戶一欄，曾經的7家P2P網貸平台，已經下架。“國付寶是輕資產公司，雖然支付公司有支付牌照，估值很高，但盈利並不高，曾經合作的P2P公司也出現問題，加之經營不好、罰單暴露的問題，國付寶目前處境難。如果難尋合適的收購方，國付寶轉型也存在難度。”寇向濤同時表示，“從行業角度看，支付牌照發放3到4年時間周期已到，很多公司逐漸從競合期到新的沉澱期，將來類似的並購或將成為常態。”

根據國付寶官網數據顯示，其支付牌照將於2021年迎來續約，未來兩年時間國付寶將何去何從，本報將持續予以關注。