溫州銀行行長被查：6張罰單暗指神秘新湖系 IPO會否受阻？

去年發生關聯交易16億元。

8月22日晚間，中共溫州市紀監委官網公告了溫州銀行副董事長、行長吳華接受紀律審查和監察調查的消息。

這位行長到底為何被查並無消息，而7月初，銀保監會對溫州銀行的一系列行政處罰書中或許藏有答案，這些行政處罰書的內容直指地產相關項目與溫州銀行股東。資料顯示，溫州房地產企業浙江新湖集團間接持有溫州銀行20%股份。

有消息稱，溫州銀行“內部整頓”事件早就傳遍行內行外。截至目前，該行官網尚未有任何公告或相關信息披露情況。

尤為引人注意的是，溫州銀行的上市之路起步雖早，近年卻曾受阻，而此次行長被查，是否會影響溫州銀行的IPO進程？

吳華履歷

8月22日晚間，中共溫州市紀委檢查委員會、溫州市監察委員會官網“清廉溫州”公告，溫州銀行黨委委員、副董事長、行長吳華接受紀律審查和監察調查。

近30年的職業生涯中，吳華一直任職於銀行業機構、且履職地域範圍也在溫州本地。1996年他從人民銀行雲和縣支行進入交通銀行溫州分行，直至2009年12月轉任溫州銀行行領導職務，在溫州本地，吳華一路從黨委委員走到到副董事長、行長職位。

溫州銀行成立於1998年12月，前身溫州市商業銀行由29家城市信用社、6家金融服務社和8家營業處整合而成。2007年12月，溫州市商業銀行更名為溫州銀行。有消息稱，溫州銀行“內部整頓”事件早就傳遍行內行外。

罰單直指股東

7月2至7月3日，中國銀保監會溫州監管分局行政處罰顯示，溫州銀行接到8張罰單，根據罰單披露的內容，違規事件均集中在吳華在任期間。

其中罰款金額最高一張罰單，溫州銀行被罰330萬，就是這張罰款金額最高的罰單，直指溫州銀行與主要股東的關聯。

處罰原因為“對主要股東、關聯方授信集中度管理嚴重不審慎；對關聯方融資業務管理不到位；對單一集團客戶授信餘額管理嚴重不審慎；為企業收購商業銀行股權提供融資支持；虛增存貸款；以“明股實債”形式為房開企業提供用於繳納土地款的融資支持”。

其余7張罰單分別是對各支行的處罰，處罰原因為虛增存貸款等。

據了解，房地產企業融資受到的政策限制較多，但在繳納土地款環節又只能依靠自有資金，而採用明股實債方式，銀行機構通過資管通道曲線為房地產開發項目提供土地款融資，規避了政策限制。而溫州銀行的大股東，正是一家房地產企業——新湖地產。

多起關聯交易

按照溫州銀行貸款流向行業分類，房地產行業貸款在溫州銀行貸款總額中佔比最高，2018年末達25.92%，2017年末的佔比也有24.58%。

2018年年報顯示，溫州銀行參與多起地產行業股東的關聯交易。

年報顯示，截至2018年年末，溫州銀行全部關聯方交易金額為70.45億元(包含類信貸業務34.06億元)，關聯度為37.92%；重大關聯交易融資金額54.77億元，其中新湖中寶股份有限公司27.52億元、溫州市名城建設投資集團有限公司11.89億元、新明集團有限公司12.36億元、大自然房地產開發集團有限公司3億元。

2018年末，溫州銀行與226個關聯方發生一般關聯交易，總金額為15.68億元。其中3個關聯方為法人，貸款餘額為14.05億元，分別為大自然房地產開發集團有限公司5.3450億元、溫州市金融投資集團有限公司5.11億元、黎明液壓有限公司3.59億元。

圖片來源：溫州銀行2018年年報

上述關聯公司，除“溫州市金融投資集團”，均位列2018年末溫州銀行前十大股東。

年報數據顯示，截至2018年末，上市公司新湖中寶（600208.SH）（持股18.15%)與哈爾濱高科技（集團）股份有限公司(持股1.85%)合計持股20%，兩家公司控股股東均為浙江新湖集團股份有限公司。

IPO是否受阻？

據報導，溫州銀行上半年實現淨利潤3.6億元，同比增長了近7成。但近三年來業績不斷下滑。

年報顯示，近三年來，溫州銀行營業收入從2016年的45.95億元降至2018年的36.18億元，2016年淨利潤10.29億元至2018年降至5.10億元。

資產質量方面，截至2018年末，該行不良貸款率為1.72％，較上年上升0.28個百分點；撥備覆蓋率下降至151.14％，降幅高達34個百分點。

評級機構聯合資信在報告中提到，受所處地區整體經濟環境及歷史不良資產包袱等因素的影響，該行近年來處置不良貸款的力度較大。

2008年溫州銀行董事會曾發布上市議案，2009年通過上市輔導期，直到2017年12月，該行進入上市輔導期，但卻因上市輔導機構技術原因未能按時完成系統上傳而被動中止。

溫州銀行的IPO路，已走了十年。今年2月，浙江證監局受理並公示了中金公司對溫州銀行A股上市輔導備案。2017年，溫州銀行與中金公司已經簽署過一次輔導協議，2018年7月份，公布了第三期的輔導進展。

據經濟觀察網報導，一位不願具名的溫州銀行高管表示：“一切都會響應監管要求，目前行裡運營正常進行”。而溫州銀行的十年IPO路，也會如期正常走下去嗎？（台灣時間財經胡涉水）