中信銀行2018年實現淨利445億元 逾期90天以上貸款入表

中國網財經3月28日訊(記者趙雅芝)昨日，中信銀行發布2018年年度報告。年報顯示，中信銀行實現營業收入1648.54億元，同比增長5.20%；實現淨利潤445.13億元，同比增長4.57%，為五年來最大增幅。

截至2018年末，中信銀行總資產突破6兆元，比上年末增加3890億元，增幅達6.9%。其中，貸款總額3.61兆元，比上年末增長12.9%，客戶存款總額3.62兆元，比上年增長6.1%。

資本充足率方面，中信銀行資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率分別為12.47%、9.43%和8.62%，較去年同期分別上升0.82%、0.09%和0.13%，全部滿足監管要求。

值得注意的是，中信銀行營收與淨利業績喜人，但是資產質量方面卻依然存在隱憂。截至2018年末，中信銀行不良貸款率為1.77%，同比上升0.09個百分點，在已公布2018年年報的銀行中，中信銀行為首個不良貸款率上升的股份行。

零售轉型

2018年，中信銀行經營實力穩步提高。報告期內，中信銀行實現撥備前利潤1125.6億元，同比增長4.2%；實現歸屬於銀行股東的淨利潤445.13億元，同比增長4.57%；實現營業淨收入1648.5億元，同比增長5.2%，其中，利息淨收入佔比63.6%，非利息淨收入佔比36.4%。

中信銀行持續推動零售銀行和金融市場業務轉型發展，年報顯示，該行公司銀行、零售銀行、金融市場三大板塊稅前利潤佔比分別為44.6%、29.0%和25.3%，盈利結構更加合理，可持續發展能力進一步提升。

值得注意的是，中信銀行2018年公司銀行業務營業淨收入出現下降，而零售銀行業務和金融市場板塊營業淨收入則實現上升。

中信銀行董事長李慶萍在業績發布會上表示，中信銀行將持續推進零售業務轉型，努力推動對公、零售和金融市場業務形成“三駕馬車”的良好結構。2018年，中信銀行公司銀行業務、零售銀行業務、金融市場板塊營業淨收入分別為817.87億元、549.49億元和165.39億元，佔全行營業收入比例分別為52.45%、35.24%和10.61%，其中，公司銀行業務同比下降0.20%，而零售銀行業務及金融市場板塊分別上漲5.14%和74.26%。

面對零售轉型是否會遇到“天花板”的問題，李慶萍表示，微信用戶數量高達10億，QQ的用戶達8億多，而中信銀行零售客戶才8000多萬，零售業務在我國的發展潛力是無窮的，只要是合規經營，5年之內零售業務是沒有“天花板”的。

不良雙升

值得注意的是，中信銀行2018年營收與淨利業績喜人，但是資產質量方面卻依然存在隱憂。截至2018年末，中信銀行不良貸款率為1.77%，同比上升0.09個百分點，在已公布2018年年報的銀行中，中信銀行為首個不良貸款率上升的股份行。

受不良貸款率上升影響，中信銀行2018年撥備覆蓋率和撥貸比分別為157.98%和2.8%，較去年同期分別下降11.46%和0.04%。

中信銀行2018年年度報告

董事長李慶萍表示，2018年中信銀行啟動“清盤行動”，主動將逾期90天以上貸款全部入表，導致不良餘額及不良率的上升以及撥備覆蓋率出現下降，但相關資產質量數據更加真實。這些舉措從短期看對資產質量數據形成了一定壓力，但從長遠看對夯實中信銀行發展基礎是必要的。

具體來看，中信銀行不良貸款主要集中於東北地區、環渤海地區以及中部地區，不良率分別為6.7%、2.23%和1.83%，均高於中信銀行平均不良率水準。

中信銀行表示，不良貸款區域分布變化原因，一是由於部分地區產能過剩行業的結構調整壓力仍存，風險集中爆發，致使不良貸款增加較多；二是沿海及經濟發達地區的民營中小企業，普遍面臨原材料漲價、運輸成本上升、環保檢查趨嚴、外貿出口困難等壓力，企業壓力較大，對銀行資產質量形成影響。

同時，由於近年來個人消費金融業務呈高速發展態勢，個人貸款業務從商業銀行逐步擴展到各類消費金融公司、互聯網平台，個人消費者同時向多家金融或類金融機構借款的現象(簡稱“共債”)日益增多。2018年對互聯網消費金融、P2P、小貸等行業的規範性監管，共債客群資產質量出現一定惡化跡象，並在一定程度上波及信用卡行業。

2018年，中信銀行零售信貸不良率(不含信用卡貸款)0.64%，比上年末下降0.17個百分點，對該行資產質量保持平穩形成了有力支撐。但值得注意的是，伴隨著信用卡髮夾量大幅增長的同時，中信銀行2018年信用卡不良率為1.85%，同比上升0.61%，不良率上升近三成。

對此，中信銀行表示，當前中國居民杠杆率、信用卡應償餘額佔比、人均持卡量等前瞻指標仍處於較安全水準，信用卡業務仍有廣闊發展空間。面對複雜變化的市場環境，中信銀行仍將進一步保持信用卡業務的投入力度，並有信心通過持續強化精細化管理，將業務風險控制在合理水準。

( 編輯：段思琦 )