一份官方報告，揭示樓市重要信息！

5月31日，住建部、財政部、央行發布《全國住房公積金2018年年度報告》，這份報告從公積金運營、業務收支及增值收益、資產風險等展示了2018年全國住房公積金面貌，其中涉及的一些買房信息也比較受關注。

一、2018年末，住房公積金繳存總額145899.77億元，繳存餘額57934.88億元，結餘資金8023.28億元，分別比上年末增長16.86%、12.23%和24.01%。

2017年末，住房公積金繳存總額124845.12億元，繳存餘額51620.74億元，分別比上年末增長17.68%和13.13%。

點評：2017年和2018年，住房公積金繳存餘額比較多，而且增長比較快，這就說明住房公積金發放的壓力不大，2019年全國都在提倡減稅降費，特別是在五險一金方面，但是相比來說，住房公積金比社保更有下調空間，根據社科院的報告，2019年全國城鎮企業職工基本養老保險基金累計結餘為4.26兆元，此後持續增長，到2027年達到峰值6.99兆元，然後開始下降，到2035年耗盡累計結餘。

目前，社保費中，個人承擔工資總額的10%左右，而部門承擔工資總額的29%左右，4月4日，根據《國務院辦公廳關於印發降低社會保險費率綜合方案的通知》：部門繳費比例高於16%的省份，可降至16%。而公積金繳費比例是在6-12%，未來公積金繳費下調空間比社保要大。

二、2018年，住房公積金實繳部門291.59萬個，實繳職工14436.41萬人，分別比上年增長11.15%和5.09%。新開戶部門46.07萬個，新開戶職工1990.38萬人。

點評：中國有近14億人口，納繳住房公積金的只有1.4億人，比例很低。而且這部分人群還主要集中在機關事業部門、國企等，一些中低收入家庭因為各種原因沒有享受到公積金購房的待遇，出現了分配失衡的問題，世界上只有中國和新加坡有住房公積金，但新加坡住房中政府提供到70%到80%，而中國人保障房比例三分之一不到，所以未來住房公積金制度可能會面臨改革，或許會建立住宅政策性金融機構，類似於美國的房利美和房地美那樣的機構。

三、2018年，發放住房公積金個人住房貸款252.58萬筆，比上年下降0.86%；發放金額10218.53億元，比上年增長7.17%。

2017年，發放住房公積金個人住房貸款254.76萬筆、9534.85億元，分別比上年降低22.21%和24.93%。

點評：相比2017年，2018年個人住房貸款筆數下降的趨勢明顯放緩，同時發放金額止跌反彈，有兩點原因，1、2018年經濟下行壓力大，為了支持剛需買房、穩增長，公積金貸款政策有所放鬆。2、公積金貸款的效率提高，比如壓縮審批時限、提高貸款抵押登記效率等。

四、住房公積金個人住房貸款利率比同期商業性個人住房貸款基準利率低1.65—2個百分點，2018年發放的住房公積金個人住房貸款，可為貸款職工節約利息支出2019.98億元，平均每筆貸款可節約利息支出8.00萬元。

點評：住房公積金最大的好處就是貸款利率低，比如現在商業貸款利率一般會高於基準利率（4.9%），但公積金利率比基準低1.65%—2%能省下不少的錢（2018年節約利息支出2019.98億）。公積金貸款利率是根據基準利率變動而調整的，目前基準利率仍然是2015年10月份的水準，未來基準利率不變的情況下這個利率也不會變。

五、2018年末，累計發放個人住房貸款3334.82萬筆、85821.32億元，分別比上年末增長8.18%和13.52%；個人住房貸款餘額49845.78億元，比上年末增長10.65%。

點評：現在中國居民杠杆率上升得很快，居民杠杆率指的是居民負債佔GDP的比率，居民負債包括抵押貸款、消費貸款以及公積金貸款，今年一季度居民杠杆率上升了1.1%，從53.2%升至54.3%，過去10年年均增幅3.5%，國際貨幣基金組織認為，超過65%就會影響到金融穩定，以3.5%的速度未來3年就會超過65%，未來監管層對房貸資金的限制應該會是常態。

六、2018年,住房公積金業務收入1814.44億元，比上年增長9.46%。其中，存款利息278.33億元，委託貸款利息1527.68億元，國債利息0.62億元，其他7.82億元。

2018年，住房公積金增值收益854.25億元，比上年增長11.92%；增值收益率1.56%。

點評：

2018年住房公積金理財收益率是1.56%，和一年期銀行存款利率差別不大。相比較一下，2017年，基本養老保險基金投資收益額87.83億元，投資收益率5.23%。為什麽公積金投資的收益那麽低？一方面說明社保基金團隊投資水準更高超，另一方面，低風險低收益，住房公積金的理財穩健，偏向於國債、銀行存款等無風險資產，而社保基金有的已經入市（股市）。

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