作者：魯魯修
缺錢不僅是公司要面臨的難題，也是個人經常會遭遇的情況。這時人們首先會想到銀行，還有人會想到借貸平台。
當人們越來越傾心於審核快速、手續簡單的借貸平台時，借貸市場也暴露了一些信息不透明、操作不規範等問題，不少消費者在貸款後深受困擾。
最近又有一家大型汽車綜合服務平台被曝出套路貸醜聞。
01丨套路貸頻現，貸款者防不勝防
據《中國經營報》，2018年11月21日至12月26日，有超過40名優信二手車購車用戶在21CN聚投訴平台上發起聯名投訴，稱在優信二手車平台上購車遭遇了亂收費情況，懷疑平台存在惡意“套路貸”問題。
近日，神州車閃貸也被指出打著抵押貸款的幌子，騙取貸款人（本文又指車主）賣車，還被曝出在車主不知情的情況下偷著取車。部分媒體戲稱其為“神州偷車”。
據悉，雖然貸款人和神州車閃貸簽署的是一份“融資租賃合約”，但合約上卻明確寫著“將車輛賣給甲方（即神州閃貸）”，而神州車閃貸向貸款者支付的並不是貸款，而是“車輛轉讓款”。
這明顯是“掛羊頭賣狗肉”，而大多數貸款者要麽出於對神州品牌的信任，要麽急於用錢，還是相信了業務員“這是抵押貸款”的說辭，簽署了這些文件。
從上圖可以看出，有些貸款人確實不知道簽的是買賣合約。
那麽抵押合約和買賣合約究竟有什麽區別？
二者的最大區別是財產的處置權。
如果簽署的是抵押合約，貸款人就仍然擁有車子的所有權，只有當其不能履行債務時，神州優車才能依法處分抵押物。《擔保法》第五十三條規定：債務履行期屆滿抵押權人未受清償的，可以與抵押人協議以抵押物折價或者以拍賣、變賣該抵押物所得的價款受償；協議不成的，抵押權人可以向人民法院提起訴訟。也就是說即使債權人違約，神州優車無權也不能自行處置抵押物。
這種情況下，神州優車收回貸款或者是變賣抵押物是比較麻煩的。
相反，如果簽署的是買賣合約那麽神州優車何時處置、如何處置車子就不受限制，因為車子本來就為其所有。
神州優車的本意大概是想做融資租賃業務，但出於保證貸款安全的角度，還是與貸款人簽訂了買賣合約。這種行為在一定程度上有違消費者的知情權、選擇權和公平交易權。
減少貸款風險的方法很多，做好風控才是王道，僅靠這種做法來保障自身的利益是不能被市場接受的，其後果也將是不好的：一方面可能會涉及到法律問題，另一方面會使公司形象受損。
02丨拖車變“偷車”，費用難以令人接受
變相簽訂買賣合約已經引起了很多車主的不滿，令他們沒想到的是後面的事情更“扎心”。有車主表示，當自己不能按時還錢時，神州優車就將車子偷偷開走。
根據法律，承租人無正當理由未支付或遲延支付租金的，出租人可以要求承租人在合理期限內支付。承租人逾期不支付的，出租人可以解除合約。
也就是說，神州優車有權在車主（承租人）違約時將車開走。
我們不清楚神州優車“偷車”是否是多次催收無效後的無奈之舉，但從車主的角度還是難以接受的。
據了解，車主後續想要拿回車輛只有還清欠款和交納保證金、拖車費。
神州優車拖車費的合理性也受到質疑。部分車主反映“他們（拖車費）有的要2000，有的要3000，還有要5000的。”
車輛牽引費是由於機動車不能正常行駛而影響道路交通需要清障時產生的費用。而神州方面是使用貸款人的備用鑰匙將車開走的，這樣收費的確顯得不盡合理。
03丨18年或將首次實現盈利，莫讓醜聞耽誤了發展
神州優車是出行和汽車領域綜合服務平台，旗下有神州租車、神州專車、神州買買車、神州車閃貸四大板塊。公司於2016年7月21日掛牌新三板，最近幾年快速發展，但並未盈利。
根據前三個季度的業績表現來看，神州優車很可能在2018年實現首次年度盈利。
神州優車2018年三季度財報顯示，前三季度營收達49.2億元，利潤總額2.8億元，較去年同期增長149%，實現4個季度持續盈利。
在公司發展向好的時候，更應該規範運營，給大眾良好的口碑，切莫追求短期利益傷害消費者。
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