來源：網貸之家
根據去年12月頒布的“57號文”明確的具體整改和備案時間表，今年4月底前，各地要完成主要網貸機構的備案登記工作，到6月底前需全部完成。
眼下，P2P網貸備案大考在即，哪些地方已頒布了與備案登記相關的政策檔案？全國各地P2P平台的合規整改進展如何了？
網貸之家梳理公開資料發現，截至目前，全國共有20個省市地區頒布了備案登記管理辦法、整改驗收工作表等備案相關細則，分別為北京、上海、廣東、深圳、廈門、廣西、福建、浙江、江蘇、江西、河南、山東、安徽合肥市、新疆、山西、河北保定市、天津、廣州、遼寧大連市、重慶。
按照上述各地檔案，目前這個時間點，多個地方平台都應該要向當地監管部門提交整改驗收的申請材料，亦或個別地方P2P驗收申請最後大限已過。
例如福建省要求完成平台於3月10日前提出驗收申請；安徽省合肥市要求網貸平台最遲於3月15日前提交整改驗收申請和相關材料；山東聊城也要求平台於3月15日前提交整改驗收材料。
網貸之家注意到，作為網貸發展重鎮，北京、上海、深圳、廣州四地P2P平台備案均有不同程度的進展，與此同時，四地驗收備案工作均秉持同一個原則，即“合規一家，備案一家”。網貸之家就此進行了梳理：
北京
3月23日，北京商報記者從北京金融局相關負責人獨家獲悉，北京網貸備案在等著開啟動會，原則仍然是即“驗收備案只求品質，不求數量，通過一家備案一家，沒有數量額度等限制”。未來的平台驗收工作將以區金融辦為主體，北京地區目前還沒有啟動驗收備案工作。
3月22日，中國政府採購網發布北京市金融局2018年互聯網金融風險管理經費項目採購需求。採購方案中提到，北京金融局擬聘請10家律師事務所參與約170家互聯網金融機構現場驗收工作。
對於網貸備案延期的消息，該負責人回應，“目前沒說延期”。就驗收平台的數量看，一位接近北京監管人士告訴新京報記者，每個事務所會被要求派出4人，北京監管方一個星期內可以現場驗收20家平台，半個月（即一批驗收）基本可以達到40家平台。4月，驗收結果將由北京金融局與北京銀監局共同蓋章，屆時，首批北京地區的P2P備案名單才會正式出爐。
上海
上海此前發布的《關於做好本市P2P網絡借貸風險專項整治整改驗收相關工作的通知》（也稱“18號文”）提到，原則上網貸機構應於2018年3月底前完成整改並向注冊地所在區整治辦提交整改完成情況報告；個別情況極其複雜、整改難度極大的機構，最遲應於4月底之前完成相關工作。
上海網貸備案的原則是“從嚴把控、不設指標、合規一家、確定備案一家”。從具體進度來看，第一財經記者獲悉，已經有部分平台收到由上海市警察局批核的“網絡借貸中介機構資訊安全等級保護審核回執”。
廣州
廣州一家平台相關負責人對第一財經記者表示，廣州的備案政策可謂非常嚴格，和北京、上海一樣，也是遵循“合規一家，備案一家”的原則。按照《廣州市網絡借貸資訊中介機構整改驗收工作方案》，廣州平台需在4月25日前向注冊地所在區金融工作部門提交驗收申請及材料。逾期未提交的，視為放棄申請驗收及備案資格。
在資金銀行存管問題上，廣州監管部門明確網貸機構應上線銀行存管才予以驗收通過，且存管銀行應在銀監會銀行存管“白名單”內，而不是僅憑與銀行簽訂得資金存管協定。為此，廣州監管部門還將給予平台6個月（白名單公布之日起）的整改過渡期。
第一財經記者從廣州其他平台處獲悉，目前已有個別平台向廣州市金融局提交了整改驗收申請，對首批完成備案信心滿滿。
深圳
深圳市金融辦已開始驗收摸底。證券時報記者獲悉，深圳市金融辦從4月2日開始已對第一批約10家P2P公司進行談話，談話內容涉及何時整改完成，何時進場驗收，何時接受驗收申請等。
驗收小組最早一批進駐P2P公司應該於4月10日左右進行驗收檢查，會計師事務所會重點檢查各平台理財產品資金流是否清晰明確，平台本身自有資金是否與投資人資金账戶隔離，然後由律師出具整改意見報告，包括實際控制人具體情況，關聯公司運營情況，財務狀況等。
稍早之前，深圳市金融辦已於3月14日發布關於報送網貸機構存量業務數據明細材料的通知，通知要求各網貸機構將截至3月31日24：00前的全部存量業務數據明細資訊（包括項目資訊、借款人資訊和投資人資訊），按照日報表的報送格式於4月4日前提交深圳市金融辦。
具體到平台本身，隨著整改驗收大限的逼近，P2P平台整改備案工作上演“生死時速”。
從停發大標、取消風險準備金、整改集合標、限制債權轉讓、更新銀行存管系統到完善資訊披露，各家平台的整改動作明顯加快。
3月30日，網貸之家曾針對8家頭部平台的整改動作進行了詳細梳理，如有遺漏，歡迎大家在留言區補充：
拍拍貸、宜人貸、宜貸網、點融紛紛推出新的風險保障方式
繼2018年初取消投資者風險保障金之後，拍拍貸於2月9日再次宣布調整平台的“品質保障服務”計劃，與中合擔保合作引入“風險保障計劃”，就標記為“賠”字樣的借款標的，若出現借款逾期，由中合擔保在風險保障金專項账戶專款範圍內為參與風險保障計劃的借款人提供風險保障。
3月中旬，網貸之家發現，P2P平台宜人貸多個投資項目下方出現《宜人貸平台引入第三方客戶保障機制更新說明》。說明中提到宜人貸引入保險公司和擔保公司，將對出借人的出借資金提供信用保證保險保障和擔保公司保障。據悉，宜人貸此舉或是向合規靠攏，為之後的備案作準備。
3月20日，宜貸網發布“關於有限墊付計劃取消及下線的公告”，宣布於3月20日起取消有限墊付計劃，並采取與第三方保理合作的模式。宜貸網也成為備案大限到來前又一家取消墊付機制（風險準備金機制）的平台。
3月29日，點融宣布，平台已與中合中小企業擔保股份有限公司正式達成合作，中合擔保將推出“風險保障計劃”，為點融上撮合完成的交易提供定製化的風險保障服務。點融的借款人可申請加入該風險保障計劃，當借款人無法履行還款義務時，將由中合擔保以風險保障金專項账戶資金，向對應的出借人進行本息賠付。
陸金服進一步限制債權轉讓
根據監管對於出借人之間的債權轉讓要求，出借人之間允許低頻次轉讓，禁止高頻次轉讓。3月19日，陸金服在其官網發布《關於調整個人借款債權轉讓申請規則的公告》。公告稱，自4月20日起，將對個人借款債權轉讓申請規則進行調整。具體調整規則為：
1．原始借款債權至少已起息60天；
2．債權出讓人持有該借款債權至少已滿30天；
3．該借款債權剩餘還款期數至少還有3期；
4．該借款債權如果已逾期，可以提交申請，但該逾期借款債權距擔保代償日/保險理賠日至少還有2天。
人人聚財產品調整，集合標切換散標
按照監管要求，集合標資訊披露模糊，對資金用途也無明確說明，易出現期限錯配問題，需要整改。在陸金服、人人貸整改後，3月17日，車貸頭部平台人人聚財也將其定投寶全部切換為散標。
關於此次產品調整的原因，人人聚財創始人兼CEO許建文對網貸之家表示，按照《關於做好P2P網絡借貸風險專項整治整改驗收工作的通知》（即57號文）要求，2018年4月底前，各地應完成轄內主要網貸機構的備案登記工作、6月底之前全部完成。如今期限已臨近，眾多平台正處於備案衝刺期關鍵期，消化違規存量、改造產品模式，成為重要合規項。
團貸網提高智享轉讓要求，下調轉讓管理費
隨著網貸備案、綜合監管的落地，淨值標以及變種淨值標“債權回購”被禁都將成為大勢所趨。3月19日，團貸網在其官網社區內發布一條關於智享轉讓和債權轉讓服務調整的通知，在這份通知中，加大了對智享轉讓以及債權轉讓的要求，同時下調了智享轉讓管理費以及債權轉讓服務費。
在團貸網的這份調整通知中，要求所有智享轉讓和債權轉讓項目，承接人的團貸網會員等級必須達到V3等級以上（含V3等級），同時智享轉讓服務發起人的團貸網會員等級也必須達到V3等級以上（含V3等級）。要知道團貸網的V3等級會員必須是上月日均淨資產達到五萬元以上，那也就是說只有在一個月內日均淨資產達到五萬元以上才能投資智享計劃、債權轉讓項目以及轉讓智享計劃。
團貸網的此次債轉調整勢必會讓不少資金量少的投資人停止購買短期智享計劃，也減少不少大資金量的黃牛們通過發起智享計劃進行杠杆投資，減少平台的風險，更好地邁向合規。
紅嶺暫停理財樂購等三項業務
3月29日，紅嶺創投在其官網發布業務調整公告，宣布自2018年4月1日起，網站將暫停“樂購專區”中的“分期樂購”、“紅幣樂購”、“理財樂購（買理財-送商品）”等業務，以符合監管政策的規定及要求。
據了解，按照監管方此前的定位，網絡借貸資訊中介機構是指依法設立，專門從事網絡借貸資訊中介業務活動的金融資訊中介公司。該類機構以互聯網為主要管道，為借款人與出借人（即貸款人）實現直接借貸提供資訊搜集、資訊公布、資信評估、資訊互動、借貸撮合等服務。“投理財拿商品”等業務，屬於突破了網貸資訊中介業務範疇。
此外，網貸之家研究中心通過監測統計發現，隨著平台進入備案整改的衝刺階段，不少平台處理存量超額業務，整個網貸行業借款限額合規性上出現明顯的好轉。
網貸之家最新發布的《2018年3月網貸平台借款限額合規性監測報告》顯示，2018年3月待還金額超20萬元的累計金額佔比為24.86%，相比上月下降了2.85個百分點；2018年3月待還金額超100萬元的累計金額佔比為9.39%，相比上月下降了3.06個百分點。
在資訊披露方面，截至2018年3月，為期6個月的資訊披露整改期已屆滿。對比2017年12月公布的TOP80資訊披露排行榜，網貸之家發現整改完成後，行業整體信披水準呈現出較大幅度的提升。
3月初，網貸之家研究中心發布的《P2P網貸平台資訊披露TOP100排行榜》結果顯示，一些平台已達到和備案平台比肩的資訊披露水準。我們有理由相信，未來，在資訊披露方面對標監管作出不懈努力的P2P平台，將會率先獲取備案公示的入場券。
責任編輯：黃建華
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