易貸網10億租金貼現局：多名房東疑被套路貸遭起訴

　　多名房東疑被“套路貸”遭起訴 易貸網的10億“租金貼現”局

　　21世紀經濟報導 張曉玲,黎玉瑩 深圳、廣州報導

　　推出房樂分業務的紛融資產，是上海易貸網旗下的資管品牌；宜貸網則是其關聯公司，同屬上海易貸網金融資訊服務有限公司。

　　在把自己的房子交給租賃機構，一次性出租5年、租金一年一付後，林華（化名）當上了“甩手房東”，感覺很省心。

　　但沒想到的是，8個月後，她突然收到一條保理公司的“追債”簡訊，驚覺自己變成了“借款人”。

　　進一步追查之下，林華發現，在她不知情的情況下，租賃機構以她的名義，簽訂了租金年付保理合約和裝修貸，如今自己名下不僅有兩筆總計超過10萬元的欠款，還面臨保理公司的起訴。

　　21世紀經濟報導記者調查發現，讓林華陷入糾紛的是上海易貸網旗下一款叫做“房樂分”的租金貼現產品，牽涉其中的機構不僅有宜貸網、紛融資產，還包括天宸匯力商業保理（深圳）有限公司（以下簡稱天宸）和湖南允和物業管理有限公司（以下簡稱允和）。這幾家機構通過複雜的融資交易，最終使林華從房東成為被追債對象。

　　近期一線城市租金大漲，其背後租客的租金貸，形成了租賃運營機構的資金池，被指為金融風險點之一。而林華的這個案例，則是房東層面的租金貼現業務，該產品結構涉及租賃、保理、P2P，且數量和規模龐大。

　　值得關注的是，這類租金貼現業務，是以房東的租金收益作為還款來源，一旦無法獲取足額的租金收益，則後續還款無法進行，房東和P2P的投資者，將承擔巨大的風險。

　　從“甩手房東”到被告

　　2017年12月12日，經中介介紹，林華與湖南允和物業管理有限公司（以下簡稱允和）簽訂了《房屋租賃合約》，租期5年，房租年付，每月2300元，第一年免除兩個月房租。從2019年起每年漲5%的租金，五年租金一共近15萬。

　　據林華回憶，簽約7天后，她收到了兩條手機驗證碼，允和解釋，這是總公司需要驗證收款人資訊，要求林華提供該驗證碼。林華聽從了。第二天，她收到了第一年的租金加一個月的押金，共25200元。

　　林華沒有懷疑。直到8個月後，2018年8月10日，她突然收到一條來自天宸的簡訊，要求還款49175元，並支付逾期違約金2978元。

　　一頭霧水的林華按照簡訊內容聯繫上客服。客服出示了三份電子合約，分別是《託管/租賃合約補充協定》、《租金年付保理服務合約》、《借款合約》，稱依據這個三個合約林華應還款。

　　林華這才驚覺，自己的驗證碼被用於簽訂合約了。緊接著，她在成都法院司法公開網查詢到，2018年8月17日，自己和其他多名房東成了被告，共同被告還有允和物業的法定代表人王鑫，原告則是天宸保理，案件目前在審理狀態。

　　根據成都法院公開網，天宸作為原告，分別起訴了69人，案由是合約糾紛。

　　從“甩手房東”到被告，林華聯繫上了10位與她有共同經歷的房東，均被允和物業騙取驗證碼簽署了三份電子合約，並收到了追債的簡訊。據林華統計，11位房東名下欠款金額總計為58.8萬元。

　　房樂分的金融套路

　　林華想起，當時自己收到的驗證碼簡訊，來源是房樂分。

　　房樂分是紛融資產的主打產品，據紛融資產官方資訊，這是一款租金貼現的租賃金融產品。“為房東提供房租提前回流，幫助公寓運營商低成本拓展房源，提升市場競爭力。”

　　王鑫對21世紀經濟報導表示，天宸最初找上他，推薦房樂分這款產品，說是可以幫助允和解決租金年付的資金來源。

　　於是，在天宸的協助下，允和要來林華們的驗證碼，簽訂了多份合約。王鑫承認，這三份電子合約全是在房東不知情的情況下簽署的。“當時天宸表示需要以房東名義簽訂這三份合約。”王鑫稱。

　　記者仔細查看了林華提供的租賃合約以及三份電子合約發現，在真實的租賃合約基礎上，允和引導林華等房東，以租賃託管（補充）合約為基礎，進行了租金年付保理和裝修貸的融資。

　　其中，天宸保理、林華和允和物業三方簽訂了保理合約，天宸擬通過受讓租賃合約下的應收租金權益，可使林華和允和提前一次性獲得56200元租金收入；林華負責還款，一旦逾期，天宸可向林華追償，並要求允和承擔連帶責任。

　　這就是林華為何收到天宸催債的資訊。

　　另一份《借款合約》則顯示，林華作為借款人、宜貸網作為居間服務平台，發起了一筆裝修借款，金額是56200元，利率為11.9%。出借人則涉及12位個人。

　　盈科全球合夥人、律師郭韌分析，從上述合約看是形成了兩筆借款，不過具體應該以全部材料包括銀行流水等資訊為準。

　　而在林華等房東看來，實際上只有一筆借款，就是56200元。根據王鑫的說法，天宸的保理相當於給允和的定向授信，幫允和墊付年租金和裝修款。

　　在這個過程中，都需要房東的配合，以房東的名義發起借款和簽訂保理合約，“也就是說，我自己進行P2P的裝修借款，天宸拿走了這筆錢，再把這筆錢付給我和允和，這不就是個騙局？”林華說。

　　那麽，以房東名義在宜貸網進行的P2P裝修借款，到底是如何到了天宸那裡再進行租金貼現的？房樂分產品的交易結構究竟是怎樣的？

　　對此，天宸、紛融資產、宜貸網均未回應。

　　“租金貼現”的風險

　　據21世紀經濟報導查詢，推出房樂分業務的紛融資產，是上海易貸網旗下的資管品牌；宜貸網則是其關聯公司，同屬上海易貸網金融資訊服務有限公司。

　　另據媒體報導，去年6月，紛融資產推出“房樂分”，為運營商向房東提前支付1-2年租金，以運營商的房屋租金為主要還款來源。

　　在郭韌看來，在林華的這個案例中，房東資訊被私自挪用辦理了貸款，房東與天宸、P2P平台的實際出借人形成了借貸法律關係；同時，允和物業擔任了多個角色，既是承租人，又是金融中介，同時還是二房東。

　　但由於居間地位在整個交易流程中的奠定，導致允和物業規避了很多民事法律責任，同時，通過租金、裝修款代收的方式套現，天宸獲取了套利，卻將還款責任轉嫁到了房東身上。

　　而一旦允和資金鏈斷裂無法還款，房東和初始的P2P平台的投資人，都將面臨風險。

　　一方面，保理公司可向房東追償同時要求允和物業承擔連帶責任；另一方面，根據林華的《借款合約》，在宜貸網上有12位投資人將錢借給了她。她對此也負有還款責任。目前，那12位投資人有沒有收到相應的款項不得而知，如果沒有，投資人也許要自己承擔損失。

　　郭韌認為，允和物業在整個租房和融資過程中，利用不知情的用戶資訊貸款，已經涉嫌詐騙；從貸款及保理融資開始，僅以租金回報作為還款來源，不足以支撐整個交易，具有非法佔有的目的。

　　同時，保理公司和宜貸網與借款人簽訂合約的方式僅通過簡訊，並未釋明借款人，未盡到提示義務。兩款融資產品涉嫌違規，尤其是認定是否存在借貸的合意，形成基礎的借貸關係存在嚴重問題。

　　值得關注的是，這類租金貼現業務在市場中大量存在。紛融資產官網資訊顯示，房樂分業務已為近萬房主提供超過10億規模的資金服務；此外，還有許多類似的金融產品正在與多家公寓運營商合作。

　　9月5日，記者致電紛融資產客服，對方表示，房樂分產品現已停用；而在紛融資產的官微上，租金貼現業務已無法注冊。

　　林華現在還不知道天宸為何要起訴自己，收到的還款資訊也不知要如何處理。王鑫則發出聲明，相關的保理、裝修借款合約，皆是在房東們不知情的前提下發生，所涉及的各項條款、權益、責任、義務和約定等都與各位業主無關。

　　他還承諾，2018年8月底前支付各房東的房屋所欠物業管理費，並理清和剝離各位房東與天宸之間的法律或經濟糾紛，如發生任何經濟糾紛或法律糾紛，由王鑫及允和、屋哈（允和關聯公司）負全責。另據王鑫稱，目前允和與天宸正在協商解決問題，且由於訴訟涉及人數眾多，成都法院暫未向林華等房東發出傳票。（編輯：賈紅輝）

責任編輯：杜琰 SF007