中國人均持信用卡0.39張 業內：未來市場太空還很大

　　文： 徐巧

　　來源：新浪金融研究院

　　2017年的信用卡市場可謂是狂飆猛進，全年新增信用卡髮夾量1.23億張，同比增長25.82%，線上髮夾量突破60%。“和西方發達國家相比，中國人均持有信用卡數量相對較低，未來太空還是很大。”對於今年信用卡市場能否延續去年大勢，平安銀行行長特別助理蔡新發對此作出了樂觀判斷。

　　平安銀行一季報顯示，截至2018年3月末，平安銀行信用卡流通卡量達4226萬張，較上年末增長10.2%。信用卡總交易金額5594億元，同比增長85.2%。以“零售突破”為戰略轉型的平安銀行，在信用卡業務上保持了去年的高增長態勢。

　　平安銀行信用卡中心副總裁俞如忠去年接受媒體採訪時曾表示，信用卡作為該行零售轉型的“三大尖兵”之一，去年對零售業務的利潤貢獻接近50%。

　　事實上，自去年以來，不僅是以平安銀行為代表的股份行暗戰信用卡市場，以對公業務為主的國有大行亦是在零售方面從“守”到“攻”，紛紛在信用卡市場圈地跑馬。2017年，從信用卡累計髮夾量來看，工行以1.43億張信用卡領跑，建行則在去年首次突破1億大關。從新增信用卡量來看，五大行均實現了兩位數的增幅。

　　央行數據顯示，截至2017年末，全國信用卡和借貸合一卡在用髮夾數量共計5.88億張，同比增長26.35%，遠高於2016年的7.6%；2017年新增髮夾量1.23億張，人均持有信用卡0.39張，同比增長25.82%。

　　那麽，今年信用卡市場還能保持去年的高速發展嗎？

　　“中國人均持有信用卡量相對較低，比如把美國人均卡量和中國人均卡量相比，大概相差5-10倍，所以我們認為還是有很大發展太空的。”在銀行業例行發布會上，蔡新發分析指出。

　　融360分析數據顯示，2007年美國人均持信用卡4張，超過14%的人持卡10張以上，金融危機過後美國人均持卡數字持續下降，至2016年底美國信用卡人均持卡仍高達2.9張。而而與我們消費習慣比較接近的日本、韓國和中國台灣，信用卡人均持有量也都超過兩張。而到2017年，中國人均持信用卡僅0.39張。

　　蔡新發解釋指出，西方國家人均持信用卡數量較多是因為更加個性化，例如有些卡專門用來訂班機機票，有些用來在商店中消費。“不同的卡代表不同的消費場景和不同的使用環境，中國在這方面處於發展的初期階段，個性化還沒有那麽強。”而在國內，很多人辦信用卡可能是為了三四十天免息的方便。因此，中國在這信用卡業務方面還有很長的發展路線。

　　值得注意的是，在信用卡空前繁榮的同時，逾期數據也有所抬頭。5月24日央行發布的《2018年第一季度支付體系運行總體情況》顯示，信用卡逾期半年未償信貸總額達到711.48億元，環比增長7.29%。

　　蔡新發進一步表示，儘管隨著科技的更新與發展，不少科技公司提供了一些“無卡信用”的授信服務。但商業銀行發行信用卡會佔用資本金，這背後對應的是相應的風險準備金。“只有金融機構才有實力支撐這種比較大的消費額度，科技公司在資本金方面其實不夠。”他指出，未來信用帳戶的發展還是會以金融為主。

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