定了！接下來房貸利率還要繼續漲！

近日，東莞有銀行已經宣布首套房貸利率最高上浮了40%；商業公寓利率上浮了35%；再再再再次提升利率又惹起群眾們一陣熱論，簡直就是把剛需們往坑裡推了！那接下來改如何是好，還會不會繼續漲？又要漲多少？

先來看長官們的講話：

央行行長周小川:低利率時代已經過去了！

潘功勝：個人住房貸款利率略有上升，從較長周期來看仍處於低水準，強調差別化房貸政策，支持合理購房需求。

此外，最近銀監會的新聞發布會中提到“抑製居民杠杆率”，而我國的個人住房貸款佔居民貸款的主要部分，所以可看出，目前監管層面對房貸已不是從前的鼓勵態度。

首先，但與歷史高位相比，2014年上半年，房貸利率曾經突破7%，2月全國首套房貸款平均利率為5.46%，因此當前的房貸利率還是相對處於低位的！

央行行長也說明當前去杠杆已經進入到穩定階段，意思是杠杆還沒降完，大家耐心等待。

再看下全國首套房貸利率6年來的走勢：

2014年四季度至2015年，全國首套房貸利率持續明顯下滑。

2016年至2017年一季度，利率處於歷史偏低水準，最低只有4.5%左右，一線和部分二線城市則打85折或9折。

2017年二季度開始，首套利率持續攀升，三、四季度，已經超過4.9%的年基準利率，也即利率上浮了。

2018年1月份，全國首套房貸款平均利率攀升至5.43%，相當於基準利率1.11倍！

回歸到現實狀況，現在各地首套房利率已經上漲20-30%了，至於二套房貸利率，則上浮太空就更大了。

按照基準利率，房貸利率4.9%，貸款100萬，還款30年，等額本息，共需還款191萬，每月需要還款5307元。

如果按照基準利率的上浮20%，房貸年利率為5.88%，貸款100萬，還款30年，等額本息，共需還款213萬，每月還款5918元。

可以看出來，上浮20%，需要多付利息22萬元，每月多還611元。

然而回顧一下近20年的利率情況，房貸利率共經歷了三個波峰和三個波谷。房貸利率最高的一年是1996年5月，達到15.12%，接著是2007年，達到了7.83%，最後是2011年，達到了7.05%。而2002年的5.67%，2008年12月的5.94%，2016年2月的4.165%，是三個波谷。

（圖片來源網絡）

所以，從歷史上來看，目前的房貸利率雖然較之前略有上升，但仍處於較低水準。對於整個周期來講，屬於剛從2016年2月的歷史最低點反彈。

我們想想2016年年初發生了什麽，“去庫存”！為了配合各地去庫存，當時實行的“低利率”政策，算是一種“金融配套措施”。隨著利率一路走低，各地的庫存去的也確實很快。但，這件事的代價就是近幾年一直實行著過低的利率，其中包括很多8折，85折，9折利率的房貸。

因此，現在這個節骨眼上利率上行，並不是房貸利率過高，而是表明目前已經進入利率正常化的通道。

世界其他各國的房貸利率是什麽樣的呢？

像美國大部分地區都在2%-3%之間，一些地區優惠力度很大，加拿大有固定和浮動兩種，平均利率在3%-4%左右。

英國利率也比較低，在3%左右，日本由於是負利率，房貸利率就更低了，在2%左右。

與中國一樣房貸高利率的是澳大利亞，在5%左右。

伴隨著世界各國不斷加息的趨勢，未來的房貸利率可能還會進一步攀升，低利率時代一去不複返了。

當然了，連著首套首貸都在漲個不停，自2017年下半年以來，很多首套房購房者，都有些憤懣了：國家不是支持首套剛需嗎？為什麽房價利率一個勁漲呢？

其實，這也怪不得商業銀行不講道德，全社會利率都在一個比一個升的猛。

連銀行理財產品收益率都超過5%了，銀行給購房者發放4.9%或以下的房貸利率，不是虧本買賣嗎？

不怪商業銀行，都是央行的鍋？美聯儲一個勁加息，央媽又能怎麽辦。

再看銀監會，今年1月底召開了全國銀行會議，議題只有一個：防範金融風險。這兩天，銀監會調查組已經進駐各大銀行了！

於是，有一點值得肯定了：房貸利率是一定要漲了。

對於房價：在房住不炒的最高指示下，會延續之前的橫盤狀態，短期看橫盤，長期看上漲。

總之，問題也都已經剖析完全了，話也已經講得非常清楚了！接下銀行的利率並不會就此停住，畢竟銀行還要賺錢，央媽面對國際市場也是壓力山大，房價等問題也沒有完全穩定，長期調控一定會堅持下去！