來源丨網貸之家小夥伴——小白投網貸（ID:P2P-rookie）
2019年3月8日，合肥市防範和處置非法集資工作領導小組辦公室發布《關於P2P網絡借貸平台“恆福金融”的風險警示》。
01
設立日期之謎
《風險警示》稱，恆福金融於2018年5月上線運營，該平台為互聯網金融風險專項整治期間新上線平台。
但恆福金融的官網簡介卻稱，公司於2016年2月29日成立運營。工商信息顯示，恆福金融的運營主體為安徽眾芸投資管理有限公司，其注冊日期的確為2016年2月29日。
雙方的說辭並不衝突，公司於2016年成立，P2P業務於2018年上線。筆者發現，恆福金融可查標的中，最早的一個標於2018年5月28日起息。請注意，這一標的的名稱為“新手專享1期15%+5%”。該標的起息時間點與《風險警示》中所說的“2018年5月上線運營”吻合。
站長之家的信息顯示，恆福金融的域名創建於2018年4月10日。
《關於做好P2P網絡借貸風險專項整治整改驗收工作的通知》(下稱“57號文”)指出，對於2016年8月24日後新設立的網貸機構原則上不予備案登記。通知說的是網貸機構設立日期，而非公司成立日期。
結合《風險警示》的描述、標的起息時間和域名信息，恆福金融在2018年4月上線，平台第一個新手標於2018年5月28日起息。恆福金融設立日期在“824網貸辦法”公布之後，原則上不予備案登記。
02
恆福金融至今未上線銀行存管
《風險警示》提到，恆福金融已搬離國家企業信用信息公示系統中登記的住所，但未對外發布公告，仍在發布新標。該平台至今未與通過中國互金協會測評的銀行開展資金存管業務合作。
工商信息顯示，該公司曾因登記的住所或經營場所無法聯繫而被列入企業經營異常名錄。目前，恆福金融仍未移出異常名錄。
2019年2月22日，恆福金融的官網發布《關於對接銀行存管系統的公告》。公告指出，恆福金融平台正在接受多家銀行風險盡調，盡調完成後，平台會甄選優秀銀行機構進行合作，對接資金存管系統。銀行存管系統預計在2019年6月30日前上線。
筆者注冊恆福金融账號，認證綁卡時，並未跳轉到銀行頁面。由此可見，該平台目前仍未接入銀行存管。
57號文明確提出，網貸機構應當與通過測評的銀行業金融機構開展資金存管業務合作。57號文發布至今一年有余，恆福金融時至今日才後知後覺地“接受多家銀行風險盡調”、“甄選優秀銀行機構進行合作”。這樣的平台，活該備不了案，活該被勸退。
03
誰在投標？
恆福金融多次變更實際經營地址，且未上線銀行存管，其注冊地所在區互金整治辦提出的停止發標、化解存量業務、按時報送材料等要求。
《風險警示》稱，恆福金融拒不執行互金整治辦的要求，仍在發標。
不僅平台在發標，投資者也在投標。
筆者挑選了恆福金融近期發布的10個標的，其中個人標5個，企業標5個。手機號為199****7002的用戶投資了所有的10個標的，一共投資15次。139****0251的用戶投資了其中8個標的，一共投資了8次。
筆者瀏覽了恆福金融近期的活動，並未發現關於每日投標的獎勵。恆福金融的新標通常在2天內滿標，無需搶標，也無投資限額。這兩人很有意思，深諳分散原則，幾乎每天都到平台上投標，樂此不疲。
更為古怪的是，上述兩名用戶包攬了這10個標的所有尾標，199****7002用戶投了其中9個尾標。筆者又瀏覽數十個標的，發現投尾標的用戶手機號就是那幾個老熟人。平台也未推出搶尾標的活動，正常投標和搶尾標本無差異。
聰明的投資者，應已識破平台的詭計了。
恆福金融設立於824之後，至今未上線銀行存管，投資者大多是“托”。在《風險警示》的最後，合肥市防範和處置非法集資工作領導小組辦公室提醒廣大市民高度警惕恆福金融風險，謹慎參與平台借款標的出借，防止自身利益受損。
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