編者按：本文來自36氪戰略合作區塊鏈媒體“Odaily星球日報”（公眾號ID：o-daily，APP下載）
出品 | Odaily星球日報
文 | 秦曉峰
編輯 | 盧曉明
Facebook 發幣，幣圈地震，互聯網圈更地震。
從前看不起區塊鏈的互聯網從業者都開始反思區塊鏈對全球支付的作用。
隨著造幣成本的上漲、現金使用頻次的降低，無現金社會趨勢勢不可擋。實際上，加密貨幣已經成為全球支付的一部分了，卻長期受到忽視。
美國銀行（Bank of America）首席執行官Brian Moynihan最近表示：“隨著加密貨幣、Paypal、Zelle 和電子錢包等支付系統的興起，超過半數的金錢交易已經通過電子方式進行，我們想要一個無現金的社會。”
隨著加密貨幣價格上揚，區塊鏈技術更為人所知。主流社會開始關注並期待其在無現金的社會中，可以真正落地支付，代替成為支付媒介。
用比特幣買咖啡還有多遠？
“我一般是收到法幣時，就一次性全部買成比特幣。然後需要消費時，就賣一個幣。基本保持銀行裡有幾千元人民幣就好了，不會超過一萬的。”幣安創始人兼 CEO 趙長鵬曾經這麽說。
在加密貨幣信仰者眼中，比特幣才是最有價值的資產。
然而，堅定的持幣者不得不面臨現實的支付難題。畢竟現實世界沒有多少商家直接接收加密貨幣，複雜的兌換通道更是給用戶帶來了痛苦的體驗。
我們先用法幣的例子理解：設想一下，對於持有人民幣的人，如果要到國外旅遊，需要用外匯。
10 年前，陳阿姨去美國旅遊，在機場換了 1 萬美元，準備到了之後瘋狂購物。7 天后，陳阿姨又在機場將剩餘外匯換回人民幣。因匯率波動和支付手續費，阿姨損失了幾百人民幣，再加上在美國丟的幾百美金，哭慘。
10 年後的今天，信用卡的普及和支付寶的誕生，讓陳阿姨連外匯都不用換。帶上卡或者手機，一刷，就能按照實時匯率買包包。由於在國外信用卡普及率更高，刷卡其實比支付寶方便。
再來個場景，小明是像趙長鵬一樣的加密貨幣信仰者，區別在於他更窮。他也要每隔一段時間都要到交易所賣幣來維持生活，一旦以幣換法幣之後，比特幣價格飆升，他還要承受這銀行裡放著的錢蒸發了“幾個億”的悲痛。
如果有了加密貨幣借記卡的存在，小明就可以一直持有比特幣。在需要消費時，根據實時幣價，直接兌換成當地貨幣支付給商戶。他就再也沒有以上煩惱了。
今天加密貨幣與法幣之間的兌換，就好比當年的外匯兌換。用戶需要到特定場所兌換，可能還需要承受匯率損失以及手續費。
國際信用卡或者借記卡等無現金產品，則把整個過程後端化。不需要用戶反覆匯兌，無論走到哪兒，都只需要刷卡或者掃一個二維碼。
這才是無現金應該有的樣子。只是加密貨幣還沒有完全成為這個體系的一部分，如何打通加密貨幣與各個法幣之間的通道，顯得尤為關鍵。
幸虧已經有不少公司為加密貨幣成為無國界、無現金系統的一部分而努力。
各大巨頭廝殺加密貨幣支付
近年來，越來越多的明星企業開始嘗試加密貨幣支付，包括加密交易所 Coinbase、被稱為牛市之光的 Bakkt 在內的眾多公司紛紛瞄準這塊市場，推出加密貨幣支付業務。
今年 1 月 31 日，幣安宣布與支付公司 Simplex 合作，推出加密貨幣信用卡。今年 4 月，加密貨幣交易所Coinbase 宣布在英國推出加密貨幣借記卡，又在 6 月中旬表示將在歐洲六國再次推廣該產品。最近，Bakkt 也聘請了谷歌的專家設計 Bakkt Pay。該軟體可以用比特幣買咖啡，原理是通過背後的交易所立換等值法幣，商戶收到的其實是法幣。
此外，Bitpay、TenX、Crypto.com、 2gether、Cryptopay 以及 Bitwala 等支付公司也推出相關產品。
最近，Odaily 星球日報發現一家名為 Wirex (前身為 E-Coin )的公司，早在 2014 年便已入局加密支付這個行業。
Wirex 創始人、聯席 CEO Dmitry Lazarichev，有著 20 多年金融服務經驗，曾擔任 Solid Finance House 合夥人、Solid 投資銀行估值主管 ；Wirex 聯合創始人、聯席 CEO Pavel Matveev ，有著 15 年以上金融服務行業軟體從業經驗，曾擔任巴克萊、 摩根士丹利、法國巴黎銀行和瑞士信貸的獨立顧問。
（Wirex 借記卡）
彼時，Wirex 還是為數不多的幾家從事加密支付的公司。加密貨幣借記卡 Wirex Visa，就是該公司推出的產品之一。
4 年前面世的加密借記卡 Wirex Visa
Wirex 誕生於 2014 年，並在 2015 年 1 月發行了加密借記卡 Wirex Visa。該卡可以將用戶账戶中的加密貨幣按照最優惠的匯率轉換成法幣，並在可以接受 Visa 支付的店鋪直接消費，實現了加密貨幣落地支付。
舉個例子，小明 4 月 1 日在美國餐廳消費了 52 美元，可以在 Wirex Visa 的加密貨幣借記卡 APP 中進行設置，根據實時美元和 BTC 之間報價，賣 BTC 兌換 52 美元。隨後刷卡支付。
此外，Wirex 是多幣種账戶，目前支持 9 種主流加密幣種以及支持 11 種傳統貨幣轉账、支付。通過這個產品，全球的每一個人都能自由地使用加密貨幣支付。
合規是 Wirex 的優勢之一，意味著更大的潛在閱聽人和更低的運營風險。它在 2018 年便獲得英國金融行為監管局（FCA)頒發的電子貨幣許可證；此外，Wirex 還在加拿大金融交易與報告分析中心(FINTRAC)注冊，並已在新加坡、日本和美國申請牌照，基本上覆蓋了主要的加密貨幣大國。
Wirex 背後則有 5 家交易所（火幣、 ZBX等）、3 家場外交易經紀商和 2 家外匯經紀商提供流動性，可以為用戶提供較為優惠的匯率（場外交易/銀行間），沒有最低訂單金額限制。巨頭 Coinbase 的借記卡則是由自家交易所提供流動性，匯率按照實時成交價進行。
作為金融業的基礎，支付行業極重安全與信任。
為了保證客戶資金安全， Wirex 一方面會將用戶資金放在多簽名、冷存儲的加密貨幣账戶中，並採用雙因子驗證( 2FA )和複雜的設備授權。確保只有客戶才能訪問他們的帳戶，從而降低账戶遭受攻擊的風險。
另一方面，支付行業會形成自有資金池。在行業發展早期，第三方支付機構挪用客戶資金做高風險投資、跑路等事件頻發。後來傳統金融推出存管制度，避免監守自盜，但加密貨幣行業目前尚未建立相關標準。Wirex 的做法則是請第三方獨立機構對基礎設置以及資金進行定期審計。
從服務範圍來看，Wirex 官方稱其在全球設有 6 大辦事處，近 200 萬注冊用戶，遍及全球 200 個國家和地區。
“Wirex 在亞太地區和北美地區的 Wirex Visa 卡等候申領名單上有 70 萬客戶(該卡計劃於 2019 年第三季度推出) 。”Wirex 官方說。
Coinbase 的借記卡今年 4 月剛剛上線，用戶數未知，目前服務歐洲 7 國；西班牙加密貨幣支付商 2gether 在 19 個歐元區國家提供服務；TenX 與 Crypto.com 主場在新加坡；Cryptopay在歐洲、俄羅斯、新加坡等地提供服務，活躍用戶 101 萬；Facebook 的 Libra 項目還未正式運營。
如此看來，Wirex 與各家推出的加密貨幣借記卡，必有一戰。
Wirex 特色服務：企業級錢包、穩定幣、應用型代幣WXT
跟上述支付公司相比，Wirex 擁有一些特色服務。
除了面向個人的加密貨幣借記卡，Wirex 還在今年 2 月發布針對企業用戶的財務解決方案——「Wirex 商機」。
這個系統有三種預定義角色：所有者、會計和查看者，每種角色都有不同的權限。公司可以添加新角色並自定義訪問權限和批準流程，以滿足業務需求。
據官方透露，在運營的頭 4 周，Wirex 商機收到了超過 5000 份來自企業客戶的申請 。完全自動化的 KYB（Know your business）流程允許來自 100 多個國家的企業登記入駐，只有在所有權結構複雜的情況下，才需要人工乾預。Wirex 也計劃在 2022 年底之前，為企業客戶開設 30 萬個 Wirex 商機账戶。
相比於其他加密貨幣，穩定幣更加適合快速、低成本的國際匯款，被看做傳統世界與區塊鏈世界的橋梁。據富比士消息，為了滿足客戶的大宗跨境匯款需要，Wirex 將在恆星幣（Stellar）網絡上發行穩定幣，該穩定幣可以自由兌換 26 國貨幣。
白皮書中解釋稱，鑒於全球 97% 的銀行都與 IBM 有合作，Wirex 正在加入 IBM World Wire 支付網絡，而後者正是使用區塊鏈技術和 Stellar 協議，因此 Wirex 才會基於 Stellar 發行穩定幣。
Wirex 第三項特色服務，則是其於去年啟動的一項加密支付獎勵計劃——Cryptoback。用戶使用 Wirex Visa卡每次進行店內購物，Cryptoback 將提供 0.5% 的加密貨幣（WXT代幣）回報。
WXT 代幣的使用場景和價值
WXT，全稱是 Wirex Token，它是 Wirex 基於基於 Stellar 區塊鏈發行的應用型代幣。
區別於證券性代幣，應用型代幣並不代表著股權或收益權，而代表著使用權，往往有各種應用場景。WXT 代幣就可在 Wirex 平台上廣泛使用。
白皮書中提及，根據持有的 WXT 數量，用戶能獲得不同程度的費用折扣，具體包括：交易費用、每月管理費、銀行轉账費用、通過信用卡或借記卡充值、ATM 費用、代幣託管費用、區塊鏈轉移費用等。用戶最高可以享受 100% 折扣。
Wirex 代幣(WXT)持有者還有其他福利:
零售用戶：費用折扣；高級 Wirex Visa 卡；更高的 Cryptoback 獎勵；定製商家優惠和折扣；專用支持熱線；禮賓服務；機場休息室等。
企業用戶：費用折扣；每個法人實體擁有多個 IBAN；專屬客戶經理；無交易限制；更高的 Wirex 商機獎勵；每個組織的無限用戶；為企業定製的商家優惠和折扣；免費獲得會計功能集成(XERO、Sage)。
通俗來理解，WXT 有點像傳統信用卡積分。但傳統的積分制度無法兌付、轉账等問題，Wirex 的 WXT 代幣則可以流通。
Wirex 透露，將在幾個月內分階段逐步推出多幣種 Wirex Visa 卡，並且第一階段主要集中向香港、新加坡、台灣、韓國和澳大利亞推廣。
未來，Wirex 將在亞太和北美地圖提供個人金融管理服務，在日本為商戶提供服務，在印度為 Wirex 應用程序和 「Wirex 商機」客戶提供借貸模塊等。
隨著 Wirex 覆蓋範圍和業務的擴大，其 WXT 代幣的用戶基礎和使用場景將進一步拓寬。
Wirex 在對其認證客戶進行獨家預售之後，將通過 OKEx Jumpstart 平台推出其原生代幣 WXT。
據OKEx官方公告，OK Jumpstart 將於香港時間 7 月 1 日進行 WIREX（WXT）的預約中簽銷售，其中第一輪銷售時間為 7 月 1 日12:00（HKT），第二輪銷售時間為 7 月 1 日 13:00（HKT）。
看到此消息，讀者必定非常關心 WXT 的代幣分配和回購規則。
白皮書中顯示，公開發售僅售出全部供應量的 1%；團隊自留 17% 用於日常管理，鎖定期為 20-36 個月。
此外，“Wirex 還設計了一個鎖定結構，來確保在 54 個月期間的任何一個月內不會有超過 1-2% 的新代幣被添加到流通中”。
在社群 AMA 活動時，Wirex 官方也進行表態：“一旦 WXT 在公開市場上流通，我們會對它的價格進行適度的管控。”
為了維持價格穩定，WXT 採用「代幣焚毀機制」，代幣焚毀將在 5 年時間內定期進行。
“Wirex 將在 5 年內焚毀平台儲備中持有的 25% 的 WXT 代幣。 每次 Wirex 用戶獲得 Cryptoback 時，Wirex 都將從平台儲備中額外分配 0.25% 的 WXT 用於焚毀。” 官方表示。
目前，49% 的 WTX 存儲在 Wirex 平台上。折算下來，未來 5 年內，至少總供應量 12.25% 會被銷毀。
官方表示，在其平台公募期間有 20 萬用戶做 KYC 申請參與，24 小時內獲得了 15 倍的超額認購。
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