哈爾濱銀行不良率五連升 董事長稱堅持小額信貸戰略不動搖

【財聯社】（記者 李然）哈爾濱銀行（6138.HK）發布2018年業績公告顯示，2018年該行總資產增長9.10%，突破6000億元大關至6155.89億元；營業收入為143.25億元，同比增長1.36%；歸屬於該行股東淨利潤為55.49億元，同比增長5.71%，連續多年放緩。

與此同時，該行在加強不良貸款分類後，不良率五連升，至1.73%。年報顯示，在該行大力發展小額信貸及惠農業務的背景下，特別提到了中小企業主和農戶貸款違約的問題。

不過，該行董事長郭志文在評價該行業績時表示，“本行經營業績逆勢上行，資產負債業務整體發展良好，結構持續優化。”

對於2019年，郭志文表示，該行將堅持小額信貸戰略不動搖，深刻把握回歸本源的本質要求，全面推進發展戰略落地，進一步鞏固業務發展優勢，加快提升對中小微企業等戰略客戶的綜合金融服務能力，全面提升集團化治理水準，確保高質量高效益實現自身的戰略轉型提升。

營收結構多項變化大

財報顯示，2018年哈爾濱銀行利息淨收入101.27億元，同比減少10.44%；手續費及傭金淨收入23.91億元，同比減少2.18%；交易淨損益14.32億元，同比增長869.6%；金融投資淨收益1.70億元，同比減少28.6%；其他營業淨損益2.05億元，同比增5100.0%。

利息收入中，存拆放同業及其他金融機構款項的利息收入8.575億元，同比降幅達25.4%。該行次解釋稱，主要是由於該等資產的平均結餘下降17.0%及平均收益率下降0.34個百分點所致，“平均結餘下降主要是由於本行調整資產結構，資源向收益率較高的資產傾斜，而平均收益率下降則是受2018年下半年市場流動性變動的影響。”

同時該行利息支出中客戶貸款利息支出為102.43億元，同比增長19.6%。“主要是由於利率市場化的逐步推進，市場競爭加劇，以及客戶存款大幅增長所致，”該行稱。

此外，該行同業存拆入款項利息支出同比降幅達37.4%，主要是該行主動調整負債結構，用成本相對較低的同業存單替換成本相對較高的同業存拆入款項所致。

財報還顯示，2018年該行營業收入結構中同業金融業務收入佔比變化較大，由35.8%升至44.8%，達9個百分點；零售金融業務收入佔比由32.1%降至28.8%，公司金融業務收入佔比由28.7%降至25.7%。

“2018年引導同業金融業務向標準化產品回歸，”該行解釋稱，加大了服務實體經濟力度，提升同業業務價值貢獻度。2018年該行同業金融業務實現營業收入人民幣64.21億元，同比增長26.7%，佔該行營業收入的44.8%。

財報中還披露了該行控股的32家村鎮銀行業績，2018年32家村鎮銀行實現淨利潤0.64億元，同比下降79.35%，“主要是因整體宏觀經濟下行，面臨的信貸風險有所上升及增加撥備計提水準所致，”該行稱。

不良率五連升

財報顯示，截至2018年末，該行在加強不良貸款分類的背景下，不良率較2017年底增加0.03個百分點至1.73%，逾期90天以上貸款佔比較上年末降低0.29個百分點至1.67%，逾期90天以上貸款與不良貸款偏離度持續降低18.83個百分點至96.21%。而該行2013年-2017年的不良率分別為0.85%、1.13%、1.4%、1.53%、1.70%。

按業務類型的劃分的不良貸款分布看，該行公司貸款不良率由2017年的1.45%降至1.09%，同時個人貸款不良率由1.96%升至2.51%。

“主要由於新常態下經濟增速放緩，產業結構調整繼續深化，部份借款人持續承壓，資金鏈普遍緊張，償債能力下降，”該行解釋稱，特別是小企業主和農戶抵禦風險能力較弱導致貸款違約，在該行大力發展小額信貸及惠農業務的背景下，由於宏觀經濟增長下行的原因導致其不良率上升。

不過，該行董事長郭志文表示，未來該行將堅持小額信貸戰略不動搖，並加快提升對中小微企業等戰略客戶的綜合金融服務能力。

按行業來看，該行製造業不良率漲幅較大，由4.07%升至7.28%。該行稱，將積極調整貸款行業結構，加大對民生類弱周期行業、戰略新興產業、現代服務業等行業的支持力度，持續壓縮產能過剩行業、落後製造業的貸款佔比。

按地區來看，該行華北地區不良率由0.67%升至2.07%。該行稱，2018由於部分華北地區大型國企破產重組，導致不良率上升，但區域整體不良佔比較小，風險分散可控。

此外，2018年該行積極響應資管新規及配套監管政策要求，按照整改計劃有序壓降存量規模，發行了2隻符合資管新規要求的封閉式淨值型理財產品。截至報告期末，保本理財產品規模下降86.14%，該行表示將加快開放式周期淨值型和現金管理類淨值型理財產品的研發。