特急：銀聯建立銀行II、III類账戶開戶專用四要素驗證接口

文/呂方（九卦金融圈專欄作者），本文是九卦金融圈原創發布，轉載請注明來源。

據悉配合央行支付結算司55號文監管要求，這兩天銀聯業管委秘書處將要緊急下發，關於發布《銀聯網絡II、III類銀行账戶開戶驗證業務指引（試行）》暨開展銀行開戶驗證業務系統改造工作的函（業管委秘【2019】8號文），設定改造目標銀行在經過銀聯發送跨行開戶驗證交易時，應當採用銀聯指定的專用交易接口，並在5月24日有全面完成銀行改造上線工作。

上圖為銀聯要下發的文件名，根據筆者目前拿到的文件顯示，銀聯指出本次改造不涉及五要素開戶驗證業務及相關接口，而是基於銀聯全渠道平台為四要素開戶驗證新增專用交易接口，並專門配套了開戶驗證業務管理和風險監測服務功能，本次系統改造僅涉及四要素開戶驗證業務驗證業務及相關接口。

此次銀聯業務指引文件的發布，證實了筆者之前就央行支付結算司55號文的推測（

九卦| 央行下發防範銀行II、III類账戶風險通知，網金業務在強監管下迎來新機遇

），未來監管只會允許法定清算機構參與金融行業账戶驗證業務，同時依托目前已經成熟開展銀聯四要素驗證業務，完成對銀行二、三類账戶開戶驗證，為銀行業利用更具互聯網特性的新型账戶發展普惠金融提供切實可行的方案，促進互聯網銀行業務持續健康發展。

銀聯自4月16日起提供本次系統測試服務，時間窗口緊，銀行數量眾多，要求銀行提高系統改造質量，確保每家銀行銀聯僅需實施一次聯調測試和系統投產工作。

本次改造將涉及II、III類账戶驗證服務的發起行和綁定账戶開戶行要求同步修改，後者在本次發函中未列為強製修改項，據銀行人士反饋，均接到銀聯的通知改為必須修改需要同步上線。

與以往監管規定不同，銀聯作為國內最大法定清算機構，接受央行直接領導，對發生違規行為（或者稱為不配合改造的行為）有著更有力的懲處措施，可以采取通報批評、要求限期經過安全檢測、調整業務權限和限流措施、收取違約金、加倍收取違約金、強製退出開戶驗證業務、強製退出銀聯網絡等一系列措施保證本次改造工作的切實落也，從指引的措辭和整體安排上看，本次改造監管部門是做足預案和業務落實推演的情況下，進一次強有力的業務調整，為互聯網銀行業務開展掃清障礙，保證業務持續健康發展。

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