資金大量流出 新升貸如何走出P2P車貸退潮季

本報見習記者 單美琪 記者 朱丹丹 北京報導

自2018年下半年P2P行業集中爆雷之後，P2P車貸平台亦受到強烈衝擊，許多小型車貸平台紛紛退出，一度進入退潮季。數據顯示，去年第三季度車貸交易規模為256億元，同比下降62.3%。

截至2019年5月9日，民營企業背景的新升貸在194家平台中借貸餘額排名82名，最新資金流入表現較弱，4月資金流入為-4115.7萬元。此外，該平台還面臨著用戶投訴不斷、成交量持續下滑等問題。

平台投訴纏身

記者注意到，在聚投訴平台上，有多位用戶投訴新升貸涉嫌收取超法定年化率利息，虛增合約額、收取砍頭息和暴力催收等。例如，2019年4月8日，一名用戶投訴新升貸涉嫌收取超高利息。

據該用戶表述，2017年12月份其用轎車抵押貸款，當時新升貸工作人員說辦理一年期限，利息1分，4.8萬貸款辦下後，到手4.32萬，時間三個月，每月有流量費100元，管理費百分之1.1。但三個月到期後讓其續期，每月還百分之五，月息百分之1，管理費百分之1.1，流量費100。用戶現在已經還了一年，還款3.3萬多，還有2.5萬元多未還，提前還款要收取8%的費用，綜合年利率超40%。

對於以上類似投訴事件，記者曾嘗試聯絡該公司詢問事情真實性，但截至記者發稿前，對方並未給出任何明確答覆。

公開資料顯示，新升貸上線於2015年04月01日，平台注冊資本金為5000萬元，由新網銀行存管。據官網披露，目前平台在全國有100家門市，分布在浙江、四川、山東等20個省（市）。截止到2019年5月9日，新升貸累計借貸金額達125.33億元、累計出借人數5291 人、累計借款人數4.31萬人 、累計借款筆數48.58萬筆 、累計代償金額已達1.80億元。

民營起底的新升貸背後有老牌房地產公司支持。資料顯示，新升貸是浙江萬維金融信息服務有限公司旗下運營的網貸平台，該公司是以汽車抵押貸款為主的小微金融企業，注冊資本金為5000萬元，成立於2015年2月16日，法人代表為楊兼。目前在浙江、四川、江蘇、福建、湖南、河南等全國各省市成立了超過80家分公司、注冊用戶已超過20000位。

根據4月份信披數據，新升貸4月借貸餘額為6.29億元，環比上升1.7%；當前出借人數達到949人，環比上升0.2% ；當前借款人達到1.12萬人，環比上升 0.2%。當前借款筆數達20.05萬筆，環比上升2.9%。

值得注意的是，截止到2019年5月9日，新升貸逾期金額已達1.23億元，環比下降0.5% ；成交額為2.03億元，環比下降了11.7%；代償金額0.05億元，環比上升 6.8% 。

成交量持續下滑

近期，多數車貸平台出現清盤、跑路、被立案等問題，同時存量平台加速減少，行業成交額萎縮，出借、借款人數雙向銳減，債轉數量激增等負面信號也逐漸顯現。

據統計，新升貸去年共發放貸款6.6萬筆，相比2017年減少0.3%；放貸總額40.2億元，同比上年減少7.5%。業內分析，去年2月份，受春節放假影響，新升貸成交金額大幅減少，年後恢復正常水準；年中受行業危機影響，成交額略有下跌，但幅度不大，下半年基本保持平穩。

截至2018年12月31日，新升貸待還餘額為4.8億元，一年內減少4.08億元。2018年，平均投資利率在11.99%上下波動，年內保持平穩；活躍借款人數基本保持穩定，活躍投資人數小幅增加。值得注意的是，平台自去年8月開始平台存量持續下滑，其官方解釋為配合監管部門要求，主動壓縮規模。

另一方面，新升貸在全國各地成立了超過80家分公司，業務範圍覆蓋全國，但目前運營公司的注冊資本金為5000萬元，實繳金額4811萬元，離5億元資本金標準尚有距離。

從產品上分析，新升貸的擔保方式為自有資金墊付，平台備有風險準備金，這就意味著對平台的資金實力有所考量。業內一般認為，平台充實注冊資本後，或能降低因資金不足而帶來的經營風險。

綜合來看，當前備案方案要求全國性平台注冊資本達到5億元，按照撮合業務餘額計提3%的風險準備金並依據每筆借貸金額計提6%的風險補償金。其中，全國性的P2P應當按照撮合業務餘額3%的固定比例繳納一般風險準備金，同時平台還需要按照6%計提出借人風險補償金。

業界分析人士指出，如果P2P平台需要提前收取這筆費用，那就相當於“砍頭息”。如果收取前恰好沒有提前向借款人告知，則相當於“套路貸”。

實際上，在收取平台合理合法的服務費的基礎上，再加上約9%的固定收費和10%左右的出借人收益，還要保證綜合成本要想不超過24%，最後結果可想而知，或許也是造成市面上存在超高利率的幕後推手。

責任編輯：馮櫻子 主編：冉學東