銀監會和保監會，中國金融監管“三駕馬車”中的兩駕，即將從原先的並駕齊驅轉為雙劍合一。
根據提請十三屆全國人大一次會議審議的國務院機構改革方案，國務院擬組建中國銀行保險監督管理委員會，防範化解金融風險，保護金融消費者合法權益，維護金融穩定。
方案提出，將中國銀行業監督管理委員會和中國保險監督管理委員會的職責整合，組建中國銀行保險監督管理委員會，作為國務院直屬事業部門。不再保留中國銀行業監督管理委員會、中國保險監督管理委員會。
此外，將中國銀行業監督管理委員會和中國保險監督管理委員會擬訂銀行業、保險業重要法律法規草案和審慎監管基本制度的職責劃入中國人民銀行。
方案背後，市場人士更關心的是：並駕齊驅十五載，分別監管著銀行業248兆、保險業17兆總資產的兩架馬車，此番整合背後有何深意？接下來具體怎麽整合？金融監管進入新時代後，將對這兩大金融行業產生哪些影響？銀保整合的同時，為何單獨保留證監會？
對於這些市場關心的焦點、熱點，且聽權威專家一一解答。
先來看下三位權威部門人士的表態
中國保監會副主席陳文輝
對於銀監會與保監會的即將整合，保監會的監管工作將作何調整？對此，中國保監會副主席陳文輝13日接受上證報記者采訪時表示：“最後還是按照統一的要求吧。”
全國政協委員、上海銀監局局長韓沂
全國政協委員、上海銀監局局長韓沂在接受上證報記者采訪時表示，這有利於加強監管協調，過去的確存在一些機構職能差不多的情況，“我完全讚成，堅決擁護。”
他表示，這次機構改革體現了中央的深思熟慮、考慮周全，全世界沒有一種監管模式是放之四海皆準的，各個國家在不同的歷史發展階段有不同的監管模式。
中國人民銀行研究局局長徐忠
央行研究局局長徐忠13日發表署名文章稱：今日提交全國人大審議的《國務院機構改革方案》，對金融監管體制改革做出了重大部署，主要強調了三個方面：
一是堅持金融業綜合經營方向，順應綜合經營發展趨勢，“組建中國銀行保險監督管理委員會”，集中整合監管資源、充分發揮專業化優勢，落實功能監管並加強綜合監管，提高監管品質和效率。
二是分離發展與監管職能、分離監管規製與執行，“將中國銀行業監督管理委員會和中國保險監督管理委員會擬訂銀行業、保險業重要法律法規草案和審慎監管基本制度的職責劃入中國人民銀行”，使監管部門專注於監管執行，提高監管的專業性有效性。
三是強化中央銀行巨集觀審慎管理職能，人民銀行落實“三個統籌”，為“打好防範化解重大風險攻堅戰”奠定重要基礎。
再來看看十餘位業內專家的觀點
上證報記者第一時間采訪到十餘位金融業專家。
他們分別是：
周延禮（全國政協委員、中國保監會原副主席）
楊成長（全國政協委員、申萬巨集源證券研究所首席經濟學家）
胡曉煉（全國政協委員、中國進出口銀行董事長）
范小雲（全國政協委員、南開大學金融學院常務副院長）
郭金龍（中國社科院保險與經濟發展研究中心主任）
陳道富（國務院發展研究中心金融研究所副所長）
連平（交通銀行首席經濟學家）
邵宇（東方證券首席經濟學家）
郭田勇（中央財經大學金融學院教授）
庹國柱（首都經濟貿易大學保險系教授）
朱俊生（國務院發展研究中心金融研究所保險研究室副主任）
許文兵（交通銀行金融研究中心首席銀行分析師）
過去容易模糊不清
現在責任落實到位
“有利於解決現行體制存在的監管職責不清晰、交叉監管、堵住監管漏洞與空白。”
胡曉煉：這次整個機構方案設計是很好的，體現了頂層設計的理念。特別把一些原來交叉金融、容易模糊不清的問題，通過職能的整合，把責任切實落實到具體的監管部門，而且監管之間的協調會大大加強，這是比較理想的。當然各個方案都有各自的優點和不足，但權衡利弊，這個方案在現階段是比較好的。
周延禮：通過機構改革來提高防範金融風險的能力，是非常有必要的。一是出於深化改革的需要。在提升國家治理能力現代化上，深化金融監管體制改革是應有之義。這對三大攻堅戰中提到的防範風險一條，是一個有力的探索，非常好。二是深化金融監管體制改革，在某種程度上對防範金融風險、維護金融安全、促進金融業高品質發展，是有實際意義的。目前，銀行和保險在規模上都比較大，集中力量做好金融監管，是出於現實的必要。
陳道富：銀監會、保監會職責整合的好處在於，將外部溝通協調轉化為內部的部門間溝通協調，有利於解決統籌協調金融發展、填補監管真空、加強監管的有效性、兼顧金融的包容性發展和市場力量均衡等問題。央行統領擬訂銀保法規和審慎監管制度職責，有助於減少資訊重複收集和系統重複建設等問題，並降低監管成本。
郭田勇：監管作為一種上層建築，要跟金融業態的發展相適應。前兩年，金融業之所以亂象叢生與監管不到位脫不開關係，比如說銀行、證券或者保險公司在資金運用上出現了一些問題，並且形成了一些隱患，形成一些監管套利、資金空轉等問題。這與監管政出多門、監管政策不統一都有關係。監管職責整合能夠讓這些機構的經營形成統一的政策太空，對於未來防範金融風險和鼓勵各類金融機構的創新起到助推作用。
庹國柱：銀行和保險本來聯繫就很緊密，包括資本籌集、行銷管道、資金運用、產品競爭等都有密切聯繫，分開監管的話，兩個監管部門在分別監管條件下所制定的政策有時候難免顧此失彼，出現漏洞，對於防範金融風險來說就會有隱患。監管職責整合在一起就能避免這種問題，這對於有效防範金融風險肯定是有利的。
朱俊生：將銀監會和保監會擬定銀行業、保險業重要法律法規草案和審慎監管基本制度的職責劃入人民銀行，這意味著銀行業、保險業重要法律法規將更可能超越本行業利益，有助於明確銀行、保險監管目標，即主要立足於風險監控與消費者保護，而不是行業發展，有助於解決此前存在的監管部門在行業發展與風險控制、消費者保護之間的角色衝突，對於打破之前不同監管部門之間的監管真空與監管套利具有積極意義。
為何單獨保留證監會
楊成長：銀監會與保監會職責整合、證監會保留的做法，體現了監管方向從機構轉向市場。過去“三會”是按照機構性質來設立的監管組織，銀行、保險、證券是金融市場的主要三類機構。隨著市場發展，也逐漸認識到必須突出以市場監管為核心。
目前市場主要是兩個層次，一個是銀行貨幣市場，主要是中短期資金市場；另一個就是證券市場，主要是中長期融資市場。而從各機構的業務形式和投資去向來講，最終也必然是投向這兩個市場。
胡曉煉：銀保、證券業務差別比較大，證券業務的特點和銀行保險業務相比較，特殊性更強一些，所以證監會單獨保留，這有利於資本市場管理進一步規範和發展。
金控集團崛起
套利多發亟待統籌監管
“有利於強化綜合監管、優化監管資源配置、更好統籌系統重要性金融機構監管。”
郭金龍：近幾年，銀行、保險業發展迅猛，機構、產品、服務創新速度較快。其中湧現出一些金融集團、金控集團，既做保險業務也做銀行業務，有時也兼具其他相關的金融業務。
此外，近年來不同金融產品融合加快、產品的邊界模糊、金融科技的發展等也對整個監管體系帶來挑戰。有關監管機構職責整合，是順應金融發展趨勢及防範化解金融風險的要求。首先，整合監管資源、提高監管效率；其次，擴大監管覆蓋範圍，原來的監管盲點和不足的地方，通過監管資源的整合進行強化；另外，便於監管協調，有助於化解金融風險，更好地引導金融服務實體經濟。
范小雲：我國金融體系越來越複雜，有很多全牌照的金融機構，銀行和保險的分業監管已不能適用。銀監會和保監會分離時很難理清監管責任，為了鼓勵各自行業的發展，會出現競爭性的鼓勵，強監管的時候又有競爭性的監管重疊，分不清監管責任就不利於監管問責。本次整合有利於提高統籌監管的效果，順應了全球金融危機後的國際金融監管趨勢。
連平：大型系統重要性金融機構主要集中於銀行和保險領域，將銀監會、保監會整合，有助於加強這方面管理，未來在制定對系統重要性機構的風控標準時，就可以更好地協調統一起來，這有助於控制系統性金融風險。
許文兵：從機構管理的角度看，銀監會與保監會整合，將促進金融機構管理有效性的提升，有助於控制系統性金融風險。我國大型系統重要性金融機構主要集中於銀行和保險領域，且銀行已經成為保險資金的重要投資標的。
因此，在制定相關機構的監管標準時，由統一的監管部門加以推進，可以將風險控制要求更好地協調統一起來，這對加強骨乾金融機構的管理，進而對保證金融穩定和防範系統性金融風險起到至關重要的作用。
守住不發生系統性金融風險的底線
“有利於構建符合現代金融特點、統籌協調監管、有力有效的現代金融監管框架。”
楊成長：這體現出監管正從過去以機構監管為主，向以市場監管為主的方向轉化。體現了分業監管和混業監管的協調統一。改革並不意味著徹底實現混業化監管，而是強調監管機構的分業監管和統一監管兩者之間有機結合，分業監管在中國仍然有效。
目前金融各業突出各自主營業務方向，但在資金投向和業務模式方面仍形成了相互合作，比如資管業務、同業業務和非標業務等，都是銀、證、保、基、信相互交易合作的市場。因此，在一些混業領域需要統一監管。以市場為核心進行監管，就能實現分業和混業監管相互結合的統一協調監管。
邵宇：銀監會、保監會擬訂銀行業、保險業重要法律法規草案和審慎監管基本制度的職責將劃入中國人民銀行，這體現出“雙峰監管”的特點。也就是說，擬組建的中國銀行保險監督管理委員會隻負責執行，比如微觀審慎的管理、市場監管、投資者保護等。凡是涉及巨集觀決策、巨集觀審慎和重要經濟參數的調整，都由巨集觀管理部門——央行來管理。
史麗鏡頭
銀監會保監會門前合影留念者眾多
上證報記者 史麗 攝
責任編輯：張文
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