“斷直連”大限將至 微信支付寶接入銀聯方案初現

　　“斷直連”大限將至 微信、支付寶接入銀聯方案初現

　　本報記者 謝水旺 上海報導

　　導讀

　　薛洪言還稱，未來一段時間內，線上業務仍然大概率歸網聯獨有，助力其發展壯大；線下業務（含條碼支付）領域，則會鼓勵兩家清算機構開展適當的競爭。

　　切斷支付機構直連銀行模式正在進行中。

　　去年8月以來，繼央行下發《關於將非銀行支付機構網絡支付業務由直連模式遷移至網聯平台處理的通知》（簡稱“209號文”）和《條碼支付業務規範（試行）》（簡稱“296號文”），銀聯和網聯都在積極行動。

　　支付機構接入銀聯還是網聯，業內一直存在討論，目前也比較模糊，較多觀點認為，支付機構同時接入銀聯和網聯兩家清算組織是更優的選擇。

　　不過，一位接近監管人士在接受21世紀經濟報導記者采訪時認為，其實銀聯和網聯的業務範圍是有重疊的，“296號文”要求，銀行、支付機構開展條碼支付業務涉及跨行交易時，應當通過人民銀行跨行清算系統或者具備合法資質的清算機構處理；“209號文”則沒有明確網絡支付業務的定義。

　　微信、支付寶接入銀聯方案初現

　　“296號文”要求，銀行、支付機構開展條碼支付業務涉及跨行交易時，應當通過人民銀行跨行清算系統或者具備合法資質的清算機構處理；本規範自2018年4月1日起實施。

　　21世紀經濟報導記者多方獲悉，近期，在銀聯的一個培訓會上，《微信與支付寶條碼支付業務接入銀聯平台工作方案》（簡稱《方案》）流出。

　　《方案》顯示，微信、支付寶接入銀聯後，有兩個主要變化，即收單機構和微信、支付寶之間的商戶進件和聯機交易通過銀聯處理，和通過人行大額系統進行資金清算。

　　多位業內人士表示，這是為了切斷微信、支付寶直連銀行模式。國泰君安銀行業研究員王劍指出：“原來是微信、支付寶和收單機構（指銀行）直連，現在需要通過清算機構，比如銀聯或網聯。”

　　《方案》還稱，為滿足“296號文”的時間要求，總體原則是盡量讓微信、支付寶及收單機構少改動，所以我們暫延用微信、支付寶的現有接口和對账檔案格式。

　　對於這份《方案》，銀聯、微信、支付寶均保持低調的態度。

　　21世紀經濟報導記者分別向螞蟻金服和騰訊金融求證，螞蟻金服相關人士表示：“我們正在學習《條碼支付業務規範》，對接入銀聯的方案暫時不清楚。”

　　騰訊金融方面則表示對此不予置評。

　　銀聯方面告訴21世紀經濟報導記者：“中國銀聯作為具有合法資質的清算機構，堅決擁護和貫徹央行各項監管政策，並積極推動產業相關機構加快市場規範行動，將各項監管政策落實到位。”

　　支付機構或可同時接入銀聯和網聯

　　關於支付機構接入銀聯還是網聯，業內一直存在討論。

　　去年8月，央行支付結算司下發“209號文”，根據要求，自2018年6月30日起，支付機構受理的涉及銀行账戶的網絡支付業務全部通過網聯平台處理。

　　而銀聯是具備合法資質的清算機構，21世紀經濟報導曾報導，銀聯和網聯業務存重疊，分配原則尚待監管明確。

　　接近銀聯業務人士告訴21世紀經濟報導記者：“斷直連，接銀聯或網聯，這是在落實央行政策。至於今後走哪個清算機構，要看服務、品質、價格等因素。”

　　今年1月底，銀聯宣布，為銀行、支付機構提供規範、優質的轉接清算服務，新一代銀聯無卡業務轉接清算平台經過近半年的運營檢驗，正式向各類成員機構全面開展大規模的各類業務承載服務。

　　上述接近銀聯業務人士稱：“這是對銀聯以前的無卡業務轉接清算平台進行更新，為機構提供更好的服務，希望更新後，大家多和銀聯合作。”

　　至於網聯方面，21世紀經濟報導記者獲悉，截至3月13日，網聯清算平台已接入341家商業銀行和101家支付機構，累計完成資金交易轉接清算91.85億筆，成功交易金額超過2.54兆元。

　　“從切斷直連的政策要求看，接入銀聯或網聯都是合規的。從市場競爭角度看，網聯與第三方支付機構有股權關係，且是純粹的清算機構，與第三方支付機構也沒有競爭關係；而銀聯既是清算機構又有支付機構，與第三方支付存在有一定的競爭關係。”蘇寧金融研究院互聯網金融中心主任薛洪言在接受21世紀經濟報導記者采訪時認為。

　　薛洪言還稱，為確保各項業務的順利開展，支付機構同時接入銀聯和網聯兩家清算組織是更優的選擇。未來一段時間內，線上業務仍然大概率歸網聯獨有，助力其發展壯大；線下業務（含條碼支付）領域，則會鼓勵兩家清算機構開展適當的競爭。

責任編輯：張文