新規實施：網聯銀聯正面交鋒 支付機構面臨抉擇

　　原標題：新規實施 網聯銀聯正面交鋒 

　　來源：北京商報

　　北京商報記者 劉雙霞

　　4月1日，《條碼支付業務規範》（銀發〔2017〕296號文，以下簡稱《規範》）實施首日，中國銀聯宣布與財付通支付科技有限公司簽署合作協定，正式開展微信支付條碼支付業務合作。網聯也高調宣布，截至3月末，累計完成資金交易轉接清算破百億筆。在分析人士看來，在“斷直連”的大限下，兩大清算機構正迎來正面較量。

　　爭相“秀肌肉”

　　根據中國銀聯4月1日發布的消息顯示，目前，中國銀聯與微信支付已完成系統對接、聯調測試和生產驗證，各項準備工作全面就緒。即日起，中國銀聯面向收單機構提供微信支付條碼支付業務接入測試服務，各收單機構可登錄銀聯開放平台獲取相關文檔，根據中國銀聯和微信支付的指引分批接入。

　　去年12月，央行發布《規範》要求，銀行、支付機構開展條碼支付業務涉及跨行交易時，應當通過人民銀行跨行清算系統或者具備合法資質的清算機構處理，即所謂的“斷直連”，銀聯和網聯均具備合法清算資格。

　　在此時間節點，網聯也不甘示弱。北京商報記者注意到，網聯首筆條碼合規交易已經落地跑通。業內流傳的截圖顯示，3月31日，一筆1.88元的微信支付交易，由“渤海銀行”作為收單方發起，“網聯清算有限公司”參與轉接，最終成功支付。

　　網聯清算在3月31日也發布公告稱，截至3月31日，網聯平台累計完成資金交易轉接清算破百億筆，累計交易金額2.83兆元。中國銀聯方面則高調示意，在做好微信支付條碼支付業務轉接清算服務的同時，中國銀聯也做好了為其他機構提供轉接清算服務的準備。

　　事實上，北京商報記者在3月15日獲悉的一份《微信與支付寶條碼支付業務接入銀聯平台工作方案》顯示，微信和支付寶的收單業務將接入銀聯。中國銀聯方面表示，與微信支付的合作主要是為落實《中國人民銀行關於規範支付創新業務的通知》（銀發〔2017〕281號）和《中國人民銀行關於印發〈條碼支付業務規範（試行）〉的通知》（銀發〔2017〕296號）等監管檔案要求。

　　銀聯後起發力

　　事實上，銀聯在去年下半年才開始發力“斷直連”。早在2016年下半年，市場就傳出央行籌建網聯平台的消息。而建設網聯平台的最大意義在於切斷大量第三方支付機構直連銀行的模式。

　　此後，網聯切量穩步推進，2017年3月31日成功完成首筆資金交易驗證並啟動試運行，2017年6月30日正式啟動實際場景交易的轉接清算業務切量。近日，網聯下發《關於非銀行支付機構網絡支付清算平台管道接入工作相關事宜》，其內容是督促第三方支付機構盡快接入網聯管道，明確6月30日前所有第三方支付機構與銀行的直連都將被切斷。

　　2017年央行連發數文，鐵腕整治支付行業。其中一個硬性要求就是支付機構要斷開與銀行直連，必須通過合法清算機構完成清算。在此背景下，銀聯開始發力。今年1月底，銀聯新一代無卡業務轉接清算平台也全面上線，同樣是響應央行號召，切斷第三方支付機構和銀行的直連模式。銀聯當時表示，該平台已與包括17家全國性重點商業銀行、180余家區域銀行在內的主要商業銀行完成聯網。另有上百家支付機構和銀聯達成合作，其中70多家處於正在對接或對接完成的階段。

　　在接入切量方面，網聯公布的最新數據顯示，已接入343家銀行、105家機構，擬接入460家銀行、115家機構，覆蓋100%支付账戶。

　　分析人士指出，銀聯的舉措是想在“6·30斷直連”中分一杯羹。銀聯在送走了支付巨頭的三方競爭模式後，又迎來了網聯的競爭。也因如此，自網聯籌建消息傳出後，市場中一直有聲音認為，兩家清算機構之間可能會存在業務重疊。對於銀聯來講，此前有觀點認為，目前線上線下業務界限並不明確，銀聯失去了在銀行卡清算基礎上也做互聯網支付清算的機會，這塊業務拿不到了。不過，目前看來，銀聯並不甘心放下這塊蛋糕。

　　支付機構面臨抉擇

　　有市場人士表示，目前銀聯和網聯從事的支付清算業務沒有本質區別，現階段最優的選擇還是銀聯和網聯同時對接，後續根據支付公司的業務規則來選擇不同的管道。中國人民大學重陽金融研究院高級研究員董希淼指出，央行加大市場支付市場亂象整治，尤其是斷直連方面，銀聯和網聯也是在配合央行舉措。銀聯加入，支付機構也多了一種選擇。

　　在監管合規角度，薛洪言表示，在條碼支付業務上，銀聯和網聯都可以做。按照監管要求，支付機構必須接入網聯，同時也可以接入銀聯，基於業務平穩過渡等角度考慮，一般會選擇同時接入兩家支付清算機構。

　　從市場競爭角度看，薛洪言認為，網聯與第三方支付機構有股權關係，且是純粹的清算機構，與第三方支付機構也沒有競爭關係；而銀聯既是清算機構又有支付機構，與第三方支付存在一定的競爭關係。

　　在費率上，薛洪言表示，網聯運行初期暫不收取費用。不過，也有分析人士認為，銀聯有十幾年的線下收單經驗，在運營經驗和管道資源上更具優勢。

　　整體上來講，易觀分析師王蓬博認為，對於第三方支付機構來講，清算市場競爭者增加，費率會走向市場化，支付機構的成本會降低，享受的服務會比之前更好。

責任編輯：張琳珮