當中國的大媽們都習慣於掃碼買菜時，國外的白領們仍習慣於排隊然後買單。移動支付成為和高鐵、美顏一樣的中國代名詞，背後是跟隨國人旅遊腳步走出去的移動支付供應商。
第三方調查公司尼爾森的報告顯示：中國出境遊客使用移動支付的份額佔比32%，首度超過現金支付，且有近七成中國遊客在境外使用過手機付款。
7月23日，在支付寶出境遊溝通會上，支付寶國際事業部總監陳嘉軼給出了一組數據：覆蓋國家和地區55個、處理貨幣交易27種、接入商戶10萬家……
支付寶已經把螞蟻的旗幟插到了1/4的國家和地區上，微信支付已經支持16個幣種的直接交易，銀聯雲閃付將國內重金圈地的模式遷移到境外，度小滿的廣告已經撒到了登機口……國際移動支付市場的藍海，正在被中國支付巨頭瓜分。
跟著旅遊走
往常，出境遊首先會遭遇一大堆金融難題：去哪退稅、信用卡額度不夠、匯率怎麽算。
現在，情況變了。尼爾森的調查結果顯示，90%的受訪中國遊客都願意將手機支付作為首要支付方式。
以支付寶為例，其目前通過跟退稅公司合作，實行實時退稅。如果使用花唄支付，可以實時退錢到花唄；沒有信用卡的，支付寶允許用戶將螞蟻花唄在限定時間內提額；匯率上，其做了一個算匯率的計算機，方便用戶比價。支付的時候，則根據用戶的會員等級進行分層匯率，等級越高的用戶，匯率越優惠。
一方面是大眾對出境旅遊的高關注度，另一方面，服務商們也在跟著國人旅遊的印跡深入腹地。
一個有趣的點是，在所有支付場景中，掃碼點餐最受海外商家歡迎。
吃飯是旅遊中最常用的場景，掃碼點餐、付款速度快的特性，恰好適合快消收銀。而其受到海外商家的歡迎則是因為，國人看到這個就會把手機放上去，當地收銀員不需要太多針對性的培訓。
此前，支付寶海外推廣更看重的是掃碼槍，基於上述情況，去年開始重點推掃碼支付的小白盒。
隨中國遊客走出去的移動支付，帶來的是肉眼可見的便利。以泰國為例，中國遊客一部手機遊泰國引起泰國人的好奇，為什麽手機一掃就買了東西。手機掃碼付錢得到認同，泰國人使用移動支付也變得順其自然。
所以，如果你去泰國旅遊，或許可以發現，你在7-11裡掃碼買可樂，泰國當地人在掃碼買香煙。
海外難扎根
但場景解決了，本地化仍是難題。
支付寶們在海外攻城略地，不僅需要對中國人的消費習慣了解，更要克服境外商家的本地化需求和習俗。
“有的國家禁止貼碼；有的國家法律規定行銷活動上不能抽獎；還有國家的商戶非常反感陌生人上門拜訪，即使目的是更好的客流和生意。”陳嘉軼稱，最難的問題是每個國家都對應著不同的監管政策和文化語言。
典型案例如日本。2018年移動支付進入日本市場時，遭遇用戶、商家以及政府的三重排斥，前者擔心個人信息洩露，商家不信任支付寶的安全性能，後者則擔心用戶交易信息被洩露到中國。
最穩妥的辦法是組建本地服務團隊。2015年開始，支付寶通過“技術輸出”的方式，在印度、巴基斯坦、孟加拉國、泰國、菲律賓、印尼、馬來西亞、韓國、中國香港等9個國家和地區上線本地錢包。
拉攏本地商戶通常是打開市場的第一環節，但大多情況下，移動支付商掌握的主動權不高，0移動支付基礎的海外商戶，需要知道移動支付對生意確是有用才行。
陳嘉軼告訴虎嗅，機場類的關鍵商超，7-11之類的連鎖店，街邊的零散商戶，不同類型的商家在意的點通常有著較大差異。
大型商超每天要接待大量中國遊客，它們大都有自己的退稅渠道，但更看重包括支付、金融、行銷在內的綜合的支付解決方案，訴求一是更多交易轉化，二是連鎖經營合作；
連鎖店的特點在於覆蓋範圍大，網點非常多，如羅森這樣的全球便利店，看重的是用戶消費次數。它們希望旅遊的整個行程，日常需求都可以在自己品牌的便利店內完成，也就是複購率上升，通常推和支付商推出聯合卡；
零散的街邊商戶尤其網紅店，是中國人愛去的地方。這些商戶最看重效率，如果一個賣海南雞飯的接入掃碼支付，原因很可能只是可以不用手拿現金。
陳嘉軼講了一個故事：一位不懂中文也不會用智能手機的泰國奶奶，在中國遊客經常光顧的清邁大學隔壁有一家不到10平方米的小鋪子，賣榴蓮乾、芒果乾等泰國特產，地段好，價格實惠。
但因為語言不通，中國遊客買賣的簡單操作變成難題，最終通過支付寶地推團隊裡的泰國小哥近一周的演示，老奶奶學會二維碼收款。
最難的合規問題，解決起來並不容易。支付商們不僅自己要保證合規，還要確保當地的合作夥伴合規。
2019年5月，尼泊爾央行宣布禁止在尼泊爾使用微信支付和支付寶，原因直指“境內碼境外用”，即，商家在尼泊爾收款使用注冊在中國的錢包，繞開了尼泊爾銀行等金融機構，省去了中介費甚至免於繳稅。
不久之前，2018年9月，印尼央行關閉巴厘島進多家使用支付寶和微信支付進行交易的商家。原因是商家使用未經授權的中國 POS 機，同樣是商戶跳過了印尼本地的銀行系統，讓用戶的付款直接流入自己的中國账戶。
“在國際拓展中，因為覆蓋面廣泛，難免會有一些意外發生。”陳嘉軼回應稱，支付寶會通過技術和風控這些頂層基礎，防止類似事件再次發生。
混戰剛開始
據文化和旅遊部統計，2018年，中國公民出境旅遊人數1.5兆人次，比2017年的1.3兆人次增長14.7%。同年，中國公民出境遊消費超1200億美元（約人民幣8251億元），人均境外消費超1.3萬元。
蛋糕巨大，爭搶的人也不少。
3月21日，微信支付2019境外業務合作夥伴大會上，微信支付公布新的出海方式——生態出海。境內的服務商向境外提供服務，境外商戶提供接入境內的移動支付功能，微信開放更多產品功能給雙方，提供雙向扶持。支付服務商指金融服務提供商，比如銀行，商戶就是商家。扶持則是微信針對雙方做的輕量化工具包、激勵以及培訓。
阿里和騰訊的移動支付戰爭，從國內延伸到海外。
在服務提供商—平台—商戶的這個鏈條中，支付寶的會員體系趨於成熟，分級匯率、花唄額度以及多種退稅方式，覆蓋金融機構的主要功能。支付寶目前還在拓展基於支付業務的金融服務，打通與海外商家的會員體系。商家亦可從後台看到營收、客流變化、優惠券轉化等數據，繼而調整經營、促進更好的增長。
馬化騰曾說過，“支付寶線上比較強，但線下微信更在行。”因此，微信支付跨境業務除基礎場景外，側重點將在零售、餐飲、時尚、政務民生等領域，與微信支付的高頻線下場景特徵相符。
而出國旅遊需要長時間規劃和籌備，在低頻的前提下，商品購買的消費清單具有大額特徵。在大額支付上，用戶更願意使用支付工具而不是社交軟體。
微信海外支付目前覆蓋網點的數量遠少於支付寶，本地化錢包也只在中國香港、馬來西亞上線WeChat Pay HK與令吉錢包。但2019年一系列操作顯示，騰訊對金融的布局日漸清晰、重視。
在2019年3月底公布的2018年財報中，“金融科技”條目首次出現就並被歸入核心業務，馬化騰甚至在財報中表示，“我們增強了移動支付領域的領先地位，並豐富了金融科技服務的產品。”
爭搶市場的遠不止騰訊，還有傳統巨頭銀聯。
官方數據顯示，在傳統支付一家獨大的銀聯，其銀聯卡的全球受理網絡已延伸至174國家和地區，覆蓋超過5500萬家商戶和290萬台ATM，其中境外超過2700萬商戶、170萬台ATM。
和騰訊一樣，銀聯打算用開放平台撬開跨境支付市場。6月，銀聯國際宣布開放開發者平台銀聯國際錢包解決方案，境外機構和個人可搭建自有錢包，或豐富已有錢包的功能和場景。
7月15日，中國銀聯推出首款銀聯跨境返現卡，正式加入這場混戰。其將銀聯跨境返現卡定義為高端信用卡，持卡人可在境外173個國家和地區超過2700萬線下商戶刷卡消費，自動享受每筆返1%的優惠，每月返現1000元封頂等優惠。
移動支付處境的蛋糕巨大，躍躍欲試者不止於此，拔得今年春晚頭彩的百度，已經在機場鋪滿了度小滿的廣告，隻待下一步走出國門。
若想撼動支付寶的領先地位，恐怕要從超越馬雲一年飛行的1000小時開始。但支付寶目前尚未打通阿里系產品的積分體系，如與旅遊緊密相關的飛豬，其會員服務體系也未整合，無疑給了騰訊與銀聯機會。
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