將車主搬上藝術展 美利車金融打的什麽算盤？

作者 | 石老師

高歌猛進十多年的中國車市，自2018年開始陷入銷量下滑的低迷：廠商新四化轉型與造車新勢力崛起“齊飛”，經銷商庫存壓力共消費信心不足“一色”。

新車負增長的同時，二手車市場則是另一番複雜景象，2018年交易達1382萬輛，同比增長11.46%，增幅遠超新車，今年增幅有所放緩，但依然保持增長。

但同時，二手車質量問題、服務問題，也成為大眾詬病的對象。

有困難，更要有信心。

前段時間，美利車金融舉辦以“信心的速度”為主題的藝術展，打破僵局，讓行業回歸到對人的關注，看到紛繁複雜的市場背後真實車主的生活狀態，看到中國車市溫情、人文的一面。

在鬼畜廣告橫行的二手車領域，不打廣告、不搞病毒行銷，而是辦起高大上的藝術展。美利車金融葫蘆裡到底賣的什麽藥？

藝術品背後的車主百態

老王屬於很容易被人忽略的那群人。不論冬夏，他每天早上5點準時出現在北京新發地批發市場，給自己在三裡屯新源裡菜市場的檔口挑選新鮮的牛羊肉。

日子雖然平凡繁瑣，但通過打拚，老王在老家買了房子，還在北京給自己買了台二手金杯車。

在他看來，有了金杯車生意會更好做，生活會越來越好。對未來的信心，讓老王堅定了通過美利車金融貸款買車的決心。

跟老王一樣，還有其他幾位普通人，他們是美術老師，理發師，汽車租賃從業者，也貸款買了二手車，也被國內著名攝影師龔劍選中，一同成為“信心的速度”藝術展的主角們。

他們是中國二手車市場繁榮背後的力量，車對他們來說不僅僅是交通工具，也是創造美好生活的載體。

龔劍拍下他們身處工作場所的照片，展現了中國億萬車主中一部分人的群像：他們是我們身邊普普通通的勞動者，雖處不同行業，但都因為車而生活地更好，對未來更有信心。

在這一過程中，分期消費成為他們夢想落地的橋梁，美利車金融也無形中參與車主生活的變遷。

從這個意義上看，美利車金融舉辦這場藝術展就顯得順理成章，通過用戶故事承載品牌理念，發掘汽車金融背後的生活視角，以更高的站位拉高品牌形象，與競品形成區隔。

正如美利車金融相關負責人所說，“可以為普通人的生活帶來新的可能，參與創建每個人對未來的信心。”

從消費金融的角度來看，分期付款消費確有一條潛在的信心鏈。

比如剛畢業的小林找到一份好工作，雖然薪資低，但未來前景可期。基於對未來的信心，小林決定貸款買一台筆電。

而消費金融公司結合大數據分析，也對小林未來前景有信心，認為他可以守約還款進而放款。

由此可見，“參與創建每個人對未來的信心”並不是一句空口號，而是切實可行的。

藍領用戶已經成為二手車分期市場的消費主力，像老王這樣的藍領階層正是美利車金融的目標用戶。

汽車金融研究院報告數據，在藍領人群中，有過分期經歷的人約佔16%，80%的尚無分期經驗的藍領表示對分期消費持積極的看法，並有意在未來嘗試分期消費。

對他們來說，買台二手車是改善生活，改變未來的一種途徑。在這個維度看，美利車金融對用戶的關注，不僅僅是一種情懷，也是一種實實在在的連接。

一筆訂單不僅完成了一筆交易，還可能打開了一扇創造美好生活的窗。

美利車金融靠什麽取勝

在“萬馬齊喑”的汽車行業，金融是為數不多的亮點，尤其是二手車金融，成為增加營收與利潤的有效工具，也是被公認的兆級藍海市場。

當前，我國二手車銷量僅為新車銷量的1/2，金融滲透率也只有20%。

有機構預測，這一數據將在2025 年達到 36% 左右，未來五年內，二手車分期金融將突破兆規模。

在二手車金融行業，有傳統汽車金融巨頭布局，有美利車金融這樣專業垂直的二手車金融公司，還有優信、瓜子等從電商交易切入進來的公司。

面對競爭，除了用戶洞察，美利車金融還做了什麽？

乾苦活累活：提升風控能力

風控是金融行業的生命線，而中國二手車市場由於剛起步，魚龍混雜、參差不齊，蘊藏的風險更大。

這就像是一塊硬骨頭，不啃掉早晚會磕著牙。

美利車金融選擇從一開始就硬啃，它沒有走成本低、賺錢快的第三方渠道路線，而是親自“地推”，投入大量人力、成本構建線下直銷團隊、自建渠道，把好風控關。

在全國各地的二手車市場派人駐點、設置辦公室，通過腳踏實地的人肉檢索，對人、車進行現場把控，夯實了風控第一道防線。

美利車金融西安分公司有個審核員叫王磊，他負責西安三橋的二手車市場，該片區的幾百家經銷商，各家有什麽車，車子情況如何，都了如指掌。練就這身功夫，王磊靠的是每天5萬步的走訪，挨家挨戶拜訪。

這樣的苦活累活不是哪家公司都有意願和能力這麽乾的。

但正是靠這種積累，美利車金融業務範圍快速覆蓋全國，根據2018年4月美利車金融B輪融資時披露的信息，其業務已覆蓋全國30個省份的330個城市，累計放款金額超250億元。

當然，車源和人現場把控只是風控的第一道關。

美利車金融自身具備數百萬的用戶數據，還接入了央行征信系統，並與20個數據源30個以上的數據模塊結合，在此基礎上，還將人臉識別、聲紋識別、車輛GPS軌跡追蹤等技術應用於貸前、貸中環節，並基於此制定用戶個性化的貸後模型。

這為美利車金融帶來了覆蓋貸前、貸中、貸後全流程的多層風控屏障。

乾精細活：推動服務標準化

美利車金融不僅“任勞任怨”願意乾髒活累活，還能“心靈手巧”乾精細活。這種精細主要體現在標準化和爭分奪秒的服務時效。

只要去過二手車市場的人肯定能感受到服務標準化的迫切性。

車源環節：凡審批通過的車輛，美利車金融承諾“無抵押、非盜搶、非走私”，否則美利車金融將出面協商賠償用戶相應損失、最高原價回購；

審批環節：美利車金融推出“沙漏計劃”，承諾30分鐘內完成初審，實際審批時間平均則在15分鐘左右；

放款環節：汽車金融公司放款大約需要兩到三天，銀行汽車貸款則需要五至七天，而美利車金融做到了當日放款。

在當前的環境下，各類汽車金融服務機構的銷售模式趨同，而用戶和經銷商最關心的就是服務效率，即審批速度和放款速度。

細微之處見真章，比同行快一兩天，甚至幾分鐘，都能獲得更多的用戶，而這一切都源於前期重金投入的線下渠道與智能風控體系。

沒有前面的髒活累活，就不會有後面的進一步的精細化運營。

乾完髒活累活，美利車金融解決了風險識別成本高及用戶貸不到款的問題，精細化運營，實現了又快又好地放款，提升持續盈利能力，這也成為美利車金融攻城略地的利器。

結語

經過前兩年的跑馬圈地，二手車電商已進入精細化運營階段。

與之相應，二手車金融未來比拚的也將不僅是企業規模、發展速度，更是風控體系、產品體驗、服務流程等基本功的比拚，誰的基本功扎實，誰就更有可能在未來勝出。

先發製人、持續深耕的美利車金融，未來成長可期。