以深圳為例 來看看房貸額度有多告急

圖片來源：花瓣美素

　　二手樓的貸款下個月能開始放嗎，業主也很著急，麻煩啦！

　　樓市嚴控的大背景下，房貸餘額增速放緩、可貸額度緊缺、停貸銀行增多、放款時間延長、利率上浮……它們共同交織成目前房貸降杠杆的景象。

　　券商中國記者從接近監管的可信管道拿到一組數據，讓人並不意外但仍舊震驚的是：今年2月份整個月，深圳地區工農中建四家國有行的房貸餘額，僅增長了71.36億元。

　　這是什麽概念？雖然記者未能獲取詳實的歷史數據來計算這樣的增幅究竟處於何種檔位，但好幾位業界人士直呼“增速大大回落”。

　　所以，那些嫌銀行放款慢的親們，你們的貸款申請能獲批已經不錯了，就別嫌棄放款時間長了。

　　房貸額度一個月比一個月緊

　　首先，我們還是來重溫一組央行已經發布過的數據，以便大家對去年全年的房貸餘額的縮量，有個大概的印象：去年我國個人住房貸款餘額21.86兆元，同比增長22.2%。乍看上去銀行還是很愛放房貸，但其實，22.2%的增速，已經比16年下降了整整14.5個百分點。

　　房貸餘額縮量的勢頭，到今年還在延續——至少深圳肯定是。

　　記者獨家拿到的數據顯示：截止至今年2月末，深圳全市個人住房貸款餘額10892億元。其中，工農中建四大行的深圳分行是其中的主力軍，四家分行個人房貸餘額合計7769.39億元，佔深圳區銀行業的比重高達71.33%。所以，研究四家大行深圳分行的數據，是能夠對深圳區域的房貸走向有正確判斷的。

　　首先來看房貸業務一直做得最好的建行。建行深分上個月的房貸餘額僅新增了7.04億元，有大型股份行同業人士評論道，“這說明他們沒有怎麽投放”。但人家存量依舊是深圳市場上最大的，為2425.82億元，佔比22.27%。

　　“建行的覺悟還是很高的，他們的意識轉得很快，國家一說租購並舉，他們馬上就說了‘要租房，到建行’。而且他們確實也動作較快，在以長租公寓租金收益權為基礎資產的證券化、向租客提供純信用貸款、自建長租房銷售與運營品牌等，都動手比同業快。”上述人士如此評價到。

　　關於如何加速從“要買房，到建行”，轉變成“要租房，到建行”，記者掌握的一個資訊是，建行深圳分行從去年末低調推進的一款“長租普惠計劃”（租客可將租金投到建行發行的該服務裡，每個月享受收益，而收益就可抵扣房租），截至3月10日，已經共獲得租客認購256筆。

　　也就是說，建行深分的新增房貸規模放緩，其實有其自行調控、將主要資源投到長租、普惠金融的原因。

　　再來看宇宙行深圳分行。工行深分上月在四家國有大行裡房貸餘額增的最多，新增27.5億元；存量為2000.10億元，僅次於建行，在整個深圳區域佔比為18.36%。

　　然後看農行深圳分行。該行上月房貸餘額新增21.8億元。存量為1512.22億元，在深圳佔比13.88%。

　　最後來看中行深圳分行。該行上月房貸餘額增量為15.02億元。存量為1831.25億元，在深圳佔比16.81%。

　　這幾家統在一起佔比71.33%，至於其他28.67%的佔比哪去了，那當然就是其他N家股份行等銀行了啊。

　　重點來了，如果分月份來看，今年以來，各家銀行深分的房貸餘額增量，呈現遞減的勢頭。記者拿到的數據顯示，四家國有行今年前兩個月的增量，總共為160.11億元，也就是說，刨除掉2月份的增量71.36億元，1月份四家國有行的房貸餘額增量為88.75億元。

　　“要不就是還得多了（指還房貸），要不就是放得少了（指新放出去的貸款），結合現實，應該是兩種情況結合”有銀行零售業務高管如此分析。

　　有大行叫存量客戶“商轉公”

　　“現在這個情況下，每家行（此處專指深圳分行）增25億左右是比較正常的。但是，這樣的增量估計都很難持續了。現在其實我們的實際投放量應該接近翻番，因為各行每個月還款也有20億左右這麽多。但問題是，現在樓價高，戶數少，集中度高，所以積壓特別嚴重，有些行要排隊等候半年。我們從去年四季度開始嚴控受理，現在更不敢放開。”一家上述國有大行深圳分行人士告訴記者。

　　這名大行人士所言，應該可以很好地解釋上文所闡述的事實——深圳區域房貸餘額增量減少。而現在，為了騰挪房貸額度，已經有銀行試圖力勸老客戶將商業貸款轉成公積金貸款。

　　“顯然啊，這是減少壓力的一種做法。如果引流到公積金貸款，能多放幾戶商貸。”記者本人也接到了這樣一個電話，而力勸記者“商轉公”的客戶經理，如此對記者直言。

　　所以啊，親愛的朋友們，不要嫌棄人家銀行給你放款慢，眼下這個時候，你的貸款申請能批下來，就不錯啦！且等且珍惜！ 

責任編輯：牛鵬飛