4家車險代理公司被罰53萬 違規協助保險公司套取手續費

　　本報記者 蘇向杲 

　　6月25日，江蘇保監局公布的處罰函顯示，益福汽車保險銷售公司存在利用業務便利為其他機構或者個人牟取不正當利益等違法行為，江蘇保監局決定責令其改正，給予警告，並處21萬元罰款。

　　據《證券日報》記者統計，今年上半年有4家車險代理公司由於幫助保險公司套取車險手續費等原因而受到監管的處罰，共處罰金53萬元。

　　事實上，財險公司通過4S店等車險代理公司套取手續費源於車險市場激烈的競爭環境。萬聯證券分析師繳文超認為，車險價格戰持續，閾值管理下綜合費用率仍將維持高位。車險是各家財產險公司主要的業務貢獻險種，也是核心利潤來源，財險公司為爭奪市場份額，持續加大費用投入。雖然二次費改對綜合費用率引入了閾值管理，要求不超過前三年均值，但在市場競爭持續激烈的環境下，費用率仍然保持高位，三次費改將繼續拉低車均保費，預計費用率仍將維持較高水準。

　　協助套利

　　今年銀保監會下發的多份監管函直指車險經營違規。

　　6月25日，江蘇保監局下發的處罰函顯示，經查，江蘇益福汽車保險銷售有限公司如皋九華營業部存在利用業務便利為其他機構或者個人牟取不正當利益的行為。2017年6月份至9月月份，某大型產險公司如東支公司通過江蘇益福汽車保險銷售有限公司虛構中介業務套取資金95.33萬元，涉及手續費共計105.93萬元。

　　江蘇保監局表示，上述利用業務便利為其他機構或者個人牟取不正當利益的行為，違反了《中華人民共和國保險法》（2015年修訂）第一百三十一條的規定，根據《中華人民共和國保險法》（2015年修訂）第一百六十五條的規定，決定責令其改正，並處21萬元罰款。

　　5月7日，廈門保監局下發的行政處罰書顯示，2017年1月份至5月份，廈門東方偉業保險代理有限公司協助某財險公司廈門分公司將部分車輛保險直接業務虛掛至自己公司名下套取費用，涉及機動車輛7部，保單14件，保費共計48203.31元，手續費22451.60元。廈門東方偉業保險代理有限公司扣除增值稅部分，餘額計18717.71元，以績效工資的方式支付給員工後，全部返還給某保險公司員工。

　　廈門保監局表示，東方偉業保險代理有限公司協助保險公司虛掛中介業務套取費用行為。廈門監管局決定對廈門東方偉業保險代理有限公司處以罰款5萬元，決定對林仁智給予警告，並處罰款1萬元。

　　此外，上海保監局6月12日連發兩張行政處罰決定書。經查明，上海偉閩汽車配件有限公司存在利用業務便利為其他機構和個人牟取不正當利益的行為。2016年1月份至2017年6月份期間，某產險公司上海分公司將自身直接業務虛構為上海偉閩汽車配件有限公司中介業務，上海偉閩汽車配件有限公司收到手續費後，扣除一定費用，將剩餘部分返還給該財險公司上海分公司。上海保監局決定，對上海偉閩汽車配件有限公司處以10萬元的罰款，並責令其改正。

　　同樣，4月份，貴州保監局公布了對某汽車銷售公司貴州省分公司處罰資訊。經查該公司存在為其他機構牟取不正當利益的問題，貴州保監局決定責令該公司改正違法行為，並罰款21萬元。

　　為什麽財險公司通過4S店、汽車保險銷售公司套取費用頻發？實際上，汽車經銷商是不少財險公司機動車輛險（特別是家庭自用機動車輛險保單）的重要行銷管道，大型財險公司依托自身龐大的機動車輛險客戶規模，為汽車經銷商引流理賠維修資源，進而建立穩定的合作共贏關係，因此，通過4S店等管道套取費用也就不難理解。

　　改革紅利被異化

　　無論是通過車險代理公司套取費用，還是其他管道虛列費用，根源均為車險市場以高費用為手段開展惡性競爭。 

　　對於保險公司套取費用，東北證券研報認為有三大原因：一是車險是紅海市場，保險公司間的手續費競爭尤為激烈；二是商車二次費改落地後，部分保險公司為了搶佔市場份額，將賠付節省的費用轉投銷售環節；三是為了迎合監管要求，調低費用率（調高賠付率）。

　　今年年初，銀保監會就重罰了4家龍頭財險公司，涉及給予或者承諾給予投保人保險合約約定以外的保險費回扣或者其他利益，以及編制提交虛假報表。

　　在業內人士看來，在商業車險費率市場化改革中，財險公司無賠款優待系數等引進，使得車險賠付率下降，轉而在成本管控、分攤上的優勢放大，具有更大太空投向前端費用，因此出現了個別財險公司為追求市場份額，進行費用比拚的現象。

　　銀保監會副主席陳文輝也表示，車險市場以高費用為手段開展惡性競爭的問題尤為突出，個別公司把賠付率下降帶來的改革紅利異化為競爭的本錢，導致車險費用水準居高不下。

　　實際上，監管部門曾在去年下發《中國保監會關於整治機動車輛保險市場亂象的通知》（174號文），被認為是車險監管更新的標誌，其中對惡性競爭、虛列費用、數據造假、違規贈禮，乃至與不具備相應資質的機構開展合作等問題都明令禁止。

　　值得關注的是，5月29日，銀保監會發布《關於商業車險自主定價改革試點地區費率方案報送有關要求的通知》要求，使用中國保險行業協會機動車商業保險示範條款在厘定試點地區商業車險費率時，基準純風險保費、無賠款優待系數和交通違法系數費率調整方案應參照協會擬訂的費率基準執行。附加費用率預定不得超過35%，附加費用率預定為35%的不需要解釋說明，附加費用率預定低於35%的應進行解釋說明。

責任編輯：杜琰 SF007