網貸機構合規檢查全面啟動！2018年12月底前完成

　　網貸機構合規檢查全面啟動：自查自糾邊查邊改，年底前完成

　　陳瑩瑩/中證報微信公號

　　中國證券報記者8月22日獨家獲悉，根據國家互聯網金融風險專項整治長官小組的整體部署和工作安排，網絡借貸專項整治辦公室近日公布了統一的檢查標準和問題清單，組織各地網貸機構開展自查自糾，行業協會開展自律檢查，邊查邊整，即查即改，為後續常態化監管奠定基礎。

　　據悉，本次檢查的具體方式，是由各地網貸整治辦按照檢查標準和問題清單，組織網貸機構進行企業自查，同時由行業協會開展自律檢查，各地網貸整治辦擇機進行行政核查。整個檢查將於2018年12月底前完成，具體檢查時間和進度計劃可由各地因地製宜，穩妥安排。檢查過程中要注意檢查品質，堅持邊查邊整、即查即改。

　　重點檢查十個方面

　　記者獲悉，本次檢查標準和問題清單主要依據網貸行業已經發布的“一個辦法、三個指引”，即《網絡借貸資訊中介機構業務活動管理暫行辦法》以及資金存管、備案登記、資訊披露三個配套制度制定，重點從以下十個方面對網貸機構進行檢查：

　　1、是否嚴格定位為資訊中介，有沒有從事信用中介業務；

　　2、是否有資金池，有沒有為客戶墊付資金；

　　3、是否為自身或變相為自身融資；

　　4、是否直接或變相為出借人提供擔保或承諾保本付息；

　　5、是否對出借人實行了剛性兌付；

　　6、是否對出借人進行風險評估並進行分級管理；

　　7、是否向出借人充分披露借款人的風險資訊；

　　8、是否堅持了小額分散的網絡借貸原則；

　　9、是否發售理財產品募集資金；

　　10、是否以誘導方式吸引出借人或投資者加入。

　　各地網貸整治辦

　　將提出分類處置安排並組織實施

　　知情人士對中國證券報記者表示，本次檢查是前期網貸專項整治工作的延續，其目的是督促行業內機構更好地合規經營，做好風險管控，切實專注主業，回歸資訊中介的本質定位，盡最大可能保障出借人和借款人權益。

　　據悉，檢查結束後，各地網貸整治辦將會綜合各方檢查結果，提出分類處置安排並組織實施。對檢查合規的機構，接入網絡借貸資訊披露和產品登記系統，加入互聯網金融協會。經過一段時間運行檢驗後，條件成熟的機構可按要求申請備案。基本合格的機構要制定整改計劃，達不到整改條件的機構制定良性無風險退出方案，並按穩妥有序原則確定退出時間安排。

　　（原題《網貸機構合規檢查全面啟動！2018年12月底前完成》）

責任編輯：謝海平