美聯儲維持利率不變 對美國民眾意味著什麽？

騰訊證券3月21日訊，美聯儲周三在一份聲明中表示，今年不會加息。隨著美聯儲利率決議的公布，令許多投資者感到寬慰的是，美聯儲目前將一直維持利率不變。 這種趨勢可能會持續下去。

此前央行制定政策的聯邦公開市場委員會（Federal Open Market Committee）在三個月前的政策預測中采取了急劇的轉變。美聯儲在三年內已經9次提高聯邦基準利率，之前的加息使得許多消費者受益於更好的儲蓄收益率。

但是此次周三的決定對美國民眾錢包的意義或許有些不同。

由於利率上升，銀行向消費者支付的年度百分比收益率，也就是儲蓄利率現在高達2.4％，而在美聯儲2015年開始提高基準利率之前，平均的儲蓄利率為0.1％。（通過存款，可以獲得更多收入。）

2018年，高收益儲蓄账戶在十多年來首次超過股市。

年收益率為2.4％，10,000美元存款一年後收入240美元。在同一時期，標準普爾500指數和道瓊斯工業平均指數在去年收盤後，投資者在股市中表現為虧損。

隨著加息暫緩，儲蓄者無法繼續看到相同的上升動力，但他們仍然可以通過轉向在線銀行獲得那些顯著提高儲蓄利率的收益。 （網上銀行能夠提供收益較高的账戶，因為他們的開銷費用比傳統銀行账戶少。）

另一方面，暫停加息可能意味著借貸成本上升壓力有所緩解，這可能會影響抵押貸款，房屋淨值貸款，信用卡，學生貸款和汽車貸款。

以下是對各個方面的具體影響：

信用卡

根據Bankrate的數據，信用卡平均利率已達到創紀錄的17.85％。

大多數信用卡都有可變利率，這意味著它與美聯儲的基準利率有直接聯繫。隨著聯邦基金利率上升，信用卡利率也隨之上升。持卡人會在一兩個結算周期內看到影響。

根據個人理財網站NerdWallet的數據，美國家庭平均每月的信用卡債務為6,929美元，每年需要支付1,141美元的利息。

根據WalletHub的另一項分析，例如，25個基點的增長將使信用卡用戶的額外融資費用大約為16億美元。 WalletHub表示，由於之前的加息，2018年信用卡用戶支付的費用比其他方式多出約112.6億美元。

抵押貸款

經濟，美聯儲和通脹都對長期固定抵押貸款利率產生一定影響，長期固定抵押貸款利率通常與美國國債收益率掛鉤，自美聯儲開始加息以來已經出現飆升。

WalletHub發現，30年平均固定利率現在約為4.49％，高於2015年的4.09％。這使得購房者的平均成本大約為42,000美元。

在美聯儲加息時，許多與可調利率抵押貸款或房屋淨值信貸額度掛鉤的房主也會受到影響。

汽車貸款

對於那些計劃購買新車的人來說，美聯儲的決定可能不會對你支付的費用產生任何重大影響。 例如，根據Bankrate的數據，25,000美元貸款的區別是每月3美元。

根據Bankrate的數據，目前，新車五年的平均貸款利率為4.74％，高於美聯儲開始提高利率時的4.34％，而二手車四年平均貸款利率為5.49％，高於同期的5.26％。

然而，隨著汽車價格上漲和貸款利率上升將導致貸款延長，汽車買家最終可能會受到巨大影響。 根據Edmunds.com的研究，買家可能比五年前多支付約6,500美元。

助學貸款

雖然大多數學生借款人依賴固定的聯邦學生貸款，但每年有超過140萬學生使用私人學生貸款來彌補大學費用與經濟援助和個人經濟水準之間的差距。

私人貸款的利率可能是固定的，或者可能具有與Libor相關的浮動利率，這意味著如果美聯儲提高利率，借款人可能會支付更多的利息。

（大學教育費用現在是個人在一生中可能發生的第二大開支，僅排在房屋購買之後。平均畢業生離開學校的貸款費用為30,000美元，高於20世紀90年代初的10,000美元。）（崔斯特）