如何申請組合貸款？最全攻略，收好不謝！

公積金貸款額度有限，而商業貸款的利息又比較高，因此不少人在買房時會選擇組合貸款。由於涉及到公積金中心、商業銀行等多家機構，不少購房人對組合貸款存有疑問，比如：組合貸款首付比例、貸款年限是多少?必須在同一家銀行進行嗎？提前還貸能選擇先還商業貸款嗎？

這些看似簡單的問題實際上卻是不少人的認知盲點，今天小編為大家普及組合貸款知識和常見問題。

哪種情況可以使用組合貸款？

所謂組合貸款，是指符合個人住房商業性貸款條件的借款人又同時繳存住房公積金的，在辦理個人住房商業貸款的同時還可以申請個人住房公積金貸款，即借款人以所購本市城鎮自住住房（或其他銀行認可的擔保方式）作為抵押可同時向銀行申請個人住房公積金貸款和個人住房商業性貸款。

根據現有公積金貸款額度（以上海為例），家庭公積金貸款最高額度不得超過120萬（含補充公積金），那麽剩餘的貸款，就可以採用組合形式。例如貸款300萬，就可以用120萬元公積金貸款+180萬元商業貸款進行組合。

組合貸款的申請條件

1、合法有效期內的身份證明；

2、必須連續繳存公積金滿6個月，且申請時處於正常繳存狀態；

3、有穩定的經濟收入，信用良好；

4、有合法有效的購買住房的合約、以及貸款銀行要求提供的其他證明檔案；

5、有所購住房全部金額，首套金額35%起，二首普通房首付50%起，二套非普通住宅70%起；

6、符合當地公積金管理部門規定的借款條件；

7、貸款銀行規定的其他條件。

組合貸款的申請流程

組合貸款可以自行選擇貸款銀行，然後進行申請及辦理，無需再至公積金中心辦理，由貸款銀行一並代為辦理，申請通過後再到貸款銀行簽署商業借款及公積金借款合約。

兩部分貸款審批完成後，待借款人做完抵押後，由貸款銀行將貸款金額撥付到售房的上家帳戶，在組合貸款，公積金、商業貸款期限和還款日期都不一定相同，根據商業銀行和公積金中心執行的政策而定。

組合貸款所需資料

主貸人及配偶提供：

1.身份類證明原件及複印件1份

2.戶籍類證明原件及複印件1份（集體戶口需要首頁和本人那頁）

3.婚姻類證明原件及複印件1份，有未成年子女提供戶口本及出生證明

4.房屋買賣合約原件

5.權屬轉移登記申請書（開發商提供）

6.首付款收據及銀行轉證憑證及複印件1份

7.私人印章（已婚者需要夫妻雙方各一枚），僅個別銀行需要

8.個人工資收入證明（開發商提供表紙，自己部門確認蓋章）

9.主貸人公積金帳號，還款銀行卡

外地戶口需另外提供：

在63個月裡繳納累計滿60個月的社保或個人所得稅證明（斷繳不超過3個月）。

使用組合貸款常見問題

1、我看中了一套房源，房東是置換賣房，等著用賣房的錢付首付，因此希望盡快付清全款，我想問組合貸款需要多久能辦下來？

公積金貸款正常情況下是45天放款，商業貸款正常放款時間是1-2周，月底或年底會稍微推遲一些時間，臨近年底的商業貸款一般都放款比較慢，比如去年有些銀行5、6個月才放款。

因此大家在選房階段就要跟房主商量好了，上家願意如果不急著用錢再申請組合貸款。

2、商業貸款利息比較高，那麽申請的組合貸款，能優先還商業貸款嗎？

正常情況下，每個月的貸款不可以隻還其中的一種，但客戶如果選擇提前還款，可以先還商業貸款。

3、組合貸款的首付比例、貸款年限是多久？還款方式是按照哪種情況來還？

組合貸款首付比例是按照個人住房商業貸款的首付比例來執行的。

貸款年限可以分別按照公積金管理中心與商業銀行的規定來做。

一般情況下，銀行會要求公積金和商業貸款都選擇一樣的還款方式。