P2P清退，哪些事更重要？

網貸之家專欄頻道

700+互金意見領袖、投資達人入駐

10000+原創投稿

授權網貸之家發布

作者 |肖颯

(本文系作者授權首發作品，未經網貸之家允許，不得轉載，違者必究)

既然事情終歸要來，抱著僥幸心理躲避是懦夫的表現，水來土掩，該面對就要堅強面對。

對於P2P網貸平台的清退工作，我們還是應該了解以下幾件事：

1.資產真實性是基本盤。

2.出借人“理性”是變量。

3.股東資金實力是保障。

咱們先看第1項，資產真實性直接影響行為定性，如若資產虛假(空殼公司等)則有可能會被定性為：詐騙類犯罪，在網貸領域多使用“集資詐騙罪”，最高刑期為無期徒刑。

同時，資產真實對集資參與人的“追贓挽損”工作大有裨益。我們在幾個行內大案中發現，辦案機關會“特意”留下具有催收能力的高管(一般辦理取保候審)，在刑事立案後繼續在全國各地執行催收工作，最大程度確保出借人的資金利益。

當然，如果資產真實且商業模式合法，也就是咱們通常說的“點對點直接融資”模式，那麽，即便逾期也不構成非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪。實踐中，我們辯護一方會據理力爭，通過與辦案人員的溝通，將案件處理結果引向緩和，甚至不予立案。

P2P清退工作最擔心的是：一邊“有序清退”進行中;一邊“突發莫名”被立案。確認了資產的真實性，金融辦和經偵的心就定了，即便是發案，其社會危害性可控。因此，資產真實性是網貸清退的基本盤。

再看第2項，清退工作中必須照顧金融消費者的情緒。南方某平台清退中，本來股東方願意拿出部分資金和資產進行兌付工作，一些不理性的出借人到了股東所在集團圍堵，嚴重影響了該集團的聲譽和口碑，導致連鎖反應，最終該股東無力承擔兌付工作。

同時，有些出借人每周定時定點到清退現場“督戰”，我們尊重其知情權，但人數眾多的群眾聚集確實有維穩壓力，建議定時定點派出3-5名代表參與核實清退進展即可。

關於第3項，從法律責任而言，我們很堅定地認為：不參與經營的股東，沒有兌付義務。這是原則問題，不要以為股東兌付天經地義。

從務實角度講，平台窟窿那麽大，社會影響惡劣，股東出於道義應當有所表示。如果本身股東就利用P2P吸納資金自用，那性質就變了，作為真實的借款人“借債還錢，天經地義”。

同時，股東自融形成資金池等行為，已經涉嫌非法吸收公眾存款罪，也必須對廣大出借人的資金回轉負責。清退時，務必考慮如上因素，根據股東的真實行為，作出不同的預案，防止清退工作功虧一簣。

最後，在具體操作層面，可以參考破產程序等，那都是技術問題，大家可以商量著辦。但如上三項是務必在清退之初就要看明白，想明白，有預案。

其中第1項是基礎，沒有這個基礎，誰也救不了你;第2項是運氣，出借人情緒比氣象預報還難測;第3項是事情能否辦成的關鍵因素，沒有股東搭救，一個平台戰鬥很難幸存。

作者：肖颯

簡介：一線互金律師，人稱：颯姐，筆耕不輟，兼具法律知識與網貸經驗。

版權聲明：文章系作者原創作品，已授權網貸之家發布，轉載請注明來源網貸之家，並注明原作者。

來源 | 網貸之家專欄

聲明 | 登載文章內容僅供傳遞信息，不構成投資建議，轉載請注明來源網貸之家。

統計不易，你“在看”就是對我的最大鼓勵！