藍鯨保險 石雨
4月8日，華海財險、利安人壽披露公告，分別“清退”此前被監管部門撤銷相關許可的股東股權，同時華海財險擬引入新股東，以保證其注冊資本不變。去年12月以來，陸續有5家保險公司因股東股權違規被撤銷相關許可，除華海財險、利安人壽外，還有昆侖健康、君康人壽以及長安責任保險，上述三家暫未披露股權變更方案，但均表示正在推進整改。其中，昆侖健康向藍鯨財經透露，意向投資人還存在諸多不確定性，正在推進；長安責任保險稱其股東大會已通過相應增資方案。
新版《保險公司股權管理辦法》在4月10日起正式實施，下一步，保險公司股東將面對更加嚴格的資質、行為審核與監管，虛假出資、違規代持等行為將再難遁形。
保險公司動手除屙：利安人壽減資1.41億，華海財險替換新東家
4月8日，華海財險、利安人壽接連在中國保險行業協會發布變更注冊資本的公告。藍鯨財經發現，華海財險與利安人壽的股東變更中，均涉及到此前監管部門處罰的違規股東股權，這意味著，保險公司已開始著手“驅逐”違規股東股權。
分別來看，今年1月，保險監管系統對利安人壽下發《撤銷行政許可決定書》，稱其股東雨潤控股在2015年11月的增資申請中，違規代持股份，決定撤銷其相關變更注冊資本的批複，並要求其3個月內完成變更手續。3月之期將至，利安人壽披露“清理”違規股權資訊。
減資前，雨潤控股為利安人壽第一大股東，持有利安人壽9.57億股股份，佔總股本比例為20.28%。公告顯示，利安人壽將注銷雨潤控股集團有限公司持有的利安人壽1.41億股股份，利安人壽注冊資本相應減少1.41億元，減資後，利安人壽注冊資本由47.21億元降至45.79億元。
雨潤控股減持後，利安人壽第一大股東易位，原為第二大股東的深圳市柏霖資產管理有限公司“上位”，躍升為第一大股東，持股數量不變，為8.68億股股份，持股比例增加為18.96%。雨潤控股跌至利安人壽第二大股東位次，持有其8.16億股股份，佔總股本17.82%。
再來看華海財險，今年2月13日，監管發布公告，稱華海財險股東青島神州萬向文化傳播有限公司與青島樂保互聯科技有限公司在2016年增資申請中隱瞞關聯關係，提供虛假材料，要求華海財險在3個月內引入合規股東。
在4月8日華海財險披露的公告中看來，其已找到“接盤”新股東。公告顯示，華海財險已同意鄭州中瑞實業集團以自有資金按照每股1元的價格向華海財險增資1.8億股股份，持股比例15%，與青島神州萬向與青島樂保互聯合計持股比例相同。
同時，公告注明，新股東鄭州中瑞實業與華海財險其他股東不存在關聯關係。據天眼查資訊顯示，鄭州中瑞實業成立於2005年12月，注冊資本30億元，目前由自然人萬永興、劉軼實控。
華海財險表示，在完成增資工商變更登記的同時，華海財險將注銷青島神州萬向文化傳播有限公司和青島樂保互聯科技有限公司所持全部股份的工商登記。
9家保險公司股東股權違規，專家稱部分保險公司曾“置監管措施於不顧”
事實上，需要處理違規股東的不僅利安人壽與華海財險兩家。在今年3月7日修訂發布《保險公司股權管理辦法》的新聞發布會上，原保監會發展改革部主任何肖鋒表示，2017年初進行公司治理大檢查時發現有9家保險機構存在問題，下一步會陸續處理。
其中，已有5家保險機構被要求整改。自2017年12月以來，監管部門共計對5家保險公司股東違規現象給予撤銷行政許可的懲罰。除利安人壽、華海財險外，還有昆侖健康、長安責任保險以及君康人壽。
監管部門暫時未對其余4家違規保險機構進行“點名”，但藍鯨財經查閱2017年下發的監管函發現，除已經收到《撤銷行政許可決定書》的保險公司外，還有鼎和財險、華安財保資產管理有限責任公司、華匯人壽以及渤海人壽4家保險機構因股東股權問題收到監管函。其中，鼎和財險、華安財保資管以及華匯人壽收到的監管函中並未注明具體違規股東；針對於渤海人壽的監管函中則披露了其8家股東分別存在的違規行為。
保險機構股東究竟在哪些方面存在違規行為？
藍鯨財經梳理相關監管函與撤銷行政許可書發現，一方面，保險機構股東在“入場”時，所持“入場券”存偽，即通過違規手段入股保險公司或增資。具體措施包括違規代持股份，使用非自有資金出資，隱瞞關聯關係，委託他人代持股份，超比例持股等。其中，涉及違規代持股份的保險公司有4家，是股東股權問題中的“重災區”。同時，4家保險公司股東存在以非自有資金出資的違規行為。在4月10日起正式實施的《保險公司股權管理辦法》中，明確表示投資人取得保險公司股權，應當使用來源合法的自有資金，自有資金以淨資產為限。
另一方面，部分保險公司股東存在管理行為不規範的問題。具體來看，違規保險公司股東存在未書面通知股權質押、解質押行為，保險公司章程股權相關記載不規範，未及時、規範報備股東關聯關係、股權變動事宜等問題。
對於保險公司股東頻繁出現的違規現象，經濟學家宋清輝分析稱，“這與當時保險公司股權相關管理辦法不完善有關，違法成本太低導致部分保險公司股東肆無忌憚，置監管措施於不顧。”
3家保險公司整改動作尚未落地，均稱“正在積極推進”
距離監管部門首次披露《撤銷行政許可決定書》已經3月有余，具體來看各家保險公司的整改要求與整改進度。
首先，5家保險公司股東違規獲取的行政許可被撤銷，也就意味著要剝離已經入股或增資的股東股權。對此，宋清輝向藍鯨財經分析稱，保險公司“清除”違規股東後，能夠使保險公司的“肌體”變得更加健康。但值得擔心的是，部分股東及資金退出後，保險公司“家底”會因此削弱。
在此前提下，在針對於昆侖健康、君康人壽以及華海財險的《撤銷行政許可決定書》中，均要求保險公司“抓緊引入合規股東”，“在引資完成前不得向違規股東退還入股資金”。
從5家保險公司的整改動作來看，目前利安人壽已經披露違規股東雨潤控股的“清退”方案，華海財險也找到新股東鄭州中瑞實業，正等待銀保監會批複。其余三家暫時還未披露具體方案。
對此，藍鯨財經採訪了昆侖健康、君康人壽以及長安責任保險相關負責人。昆侖健康險相關人士對藍鯨財經表示，“目前，意向投資人還存在諸多不確定性，昆侖健康正積極推進，但暫時不方便透露”。
與利安人壽同時收到《撤銷行政許可決定書》的長安責任保險對於股權變更進度的回復是，其“股東大會已通過相應增資方案，並主動向監管機構匯報進展情況，確保相關事項推進”。此外，整改時間相對“充裕”的君康人壽表示“正積極持續推進”股權變更方案。（藍鯨財經 石雨）
責任編輯：楊群
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