起底P2P大鱷盧立建的江湖關係網

盧立建落網的消息為人人愛家、投之家等數十家網貸平台的“雷後”續上了新的進度。中科光電與盧家幫的浮出水面，也逐步揭開了一個P2P江湖中“財技”精湛的故事，盧氏一行人控制著十餘家平台花樣收割著投資者“本金”，自以為隱藏甚深，然而終究是法網恢恢。

今年以來，P2P行業狂風驟雨間雷聲密布，隨著十餘家平台相繼出現兌付問題，隱匿其間的“盧家幫”也逐步浮出水面。日前，“盧家幫”之中關鍵角色盧立建的落網，盧立建所建立的P2P江湖關係網及其為斂財而精心設計的連環布局也隨之現身於眾。

11月28日，杭州市警察局下城區分局微信公眾號“下城警事”發布關於人人愛家平台涉嫌非法吸收公眾存款案的最新案情通告。通告顯示，警方已依法對中科光電集團有限公司的法定代表人盧某建采取刑事強製措施，新增凍結涉案公司的账戶資金及查封中科光電集團有限公司的涉案資產，督促中科光電集團有限公司盡快歸還欠款。

圖片來源：杭州市警察局下城區分局

通告中的盧某建，正是盧家幫關鍵人物盧立建。天眼查數據顯示，中科光電集團有限公司的法人為盧立建。據多家媒體報導，盧立建與其兄妹五人組成的盧氏家族隱控著數十家P2P平台為其所成立的相關公司提供融資，名義上來看有是著“國資”“上市公司”背景平台上的合規標的，事實上投資人所投資金卻流向了盧家幫名下的公司而最終不知所蹤。

在行業危機之中，盧家幫控制下的網貸平台多數未能幸免，接連出現兌付問題，其中甚至包含知名網貸平台投之家，一時間震驚業內。

“我們可能碰到了這個行業最大的連環詐騙。” 爆雷前，由盧氏家族隱控的網貸平台之一投之家創始人徐巨集偉這樣說。

盧家幫“隱秘”的關係網

盧立建旗下“中科光電”系列公司眾多，公開資料顯示中科光電集團始創辦於2011年5月，警方通告中由其擔任法人的中科光電集團有限公司成立於2016年5月3日。

2016年8月29日，法人同樣是盧立建的中科光電子集團於澳大利亞國家證券交易所(NSX)上市，這便是中科光電“上市”背景的由來。

經過了前期的野蠻生長後，對網貸行業監管於2016年間已開始逐步收緊，同時擁有上市公司或國企增信的平台更加受到投資者歡迎。2016末，盧家幫便開始了對P2P網貸平台的收購。

2016年10月，人人愛家宣告獲得國企上海中和世紀貿易發展中心和上市公司中科光電子集團的1000萬元A輪融資。在人人愛家的工商資料變更記錄當中，中科光電於2017年初現身股權名單之中，而後又迅速退出。

圖片來源：天眼查

有媒體指出中和世紀為盧氏家族旗下的“偽國資”公司。天眼查顯示，上海和平影視企業公司，100%持有中和世紀貿易發展中心，而中和世紀貿易發展中心100%持有上海中和世紀工貿有限公司。

雖未列於股東名單中，然而種種跡象顯示這數家公司之間卻是關聯甚密。天眼查歷史數據顯示，2016年初，中科光電集團有限公司曾參股中和世紀工貿，並於2017年退出。2016年7月，中和世紀工貿又參股了上海瀾升實業集團有限公司。

圖片來源：天眼查，老虎財經整理

盧家幫收購的方式主要有兩種，一種是直接向原始股東收購P2P網貸平台，尋求上市公司股東代持股份，第二種是通過多次工商變更，引進“國資”股東進行增信。

據不完全統計，盧家幫最終入手網貸平台近20家，目前警方已明確定性的有人人愛家、投之家、天天財富、壹佰金融、中科金服、聚勝財富、翡翠島理財、火錢理財、堅果理財、邦邦理財等十多家，均因涉嫌非法吸收公眾存款或集資詐騙立案，涉案金額超過640億。

雷聲滾滾，線索指向幕後“盧總”

2018年7月初，人人愛家平台開始出現提現困難。緊接著，在短短十天之內，杭州數家網貸平台接連淪陷，雷潮翻湧，與網貸之家為兄弟公司的投之家也深陷期間。

隨後，天天財富、中科金服、翡翠鳥理財、堅果理財、邦邦理財、聚勝財富、壹佰金融、火錢理財等10家網貸平台相繼出現兌付問題，這十餘家問題平台不斷傳出的消息所提供出的線索也悉數指向了“溫州盧家幫”。

7月9日，邦邦理財宣布暫停運營。2014年成立時邦邦理財股東為盧氏家族盧立孟和盧立章。

7月10日，堅果理財公告稱，實際控制人上海瀾升盧智建，財務負責人瀾升李國柱，均已失聯。

7月13日，火線理財公告稱，實際控制人是上海瀾升、新疆天富藍玉盧智建。

7月15日，投之家CEO黃詩樵在接受採訪時指出投之家的實際控制人為盧智建。據悉，在網貸之家創始人徐紅偉意欲出手投之家後與盧智建簽訂了對賭協定，協定要求，投之家團隊必須在一年之內將待收規模做到32億。黃詩樵則稱“新股東”要求運營團隊必須讓盧氏家族關聯的借款客戶在平台上發標，提供了大量標的幫助投之家做大待收規模，很快就逾期了。

7月19日，已陷入兌付危機壹佰金融財務總監、股東代表薑麗麗在被警方帶走之前向現場投資者坦白部分平台運營細節，稱曾在“盧總”的指示下轉移平台資金。

梳理多家涉及盧家幫相關網貸平台提供的資訊可以發現，盧家幫作為幕後指揮，以提升平台估值為由要求網貸平台提高代收。在提高代收時，要求平台發布盧氏家族指定的資產包，也就是將資金導流向盧氏家族企業，金額最後不知去向。

e公司官微曾整理出盧家幫系列公司之間的關聯圖與牽涉期間的網貸平台。

圖片來源：e公司官微

盧智建的公開身份是上海瀾升實業集團有限公司執行董事也為實際控制人。事實上後有媒體指出，盧智建與盧志建實為同一人。在壹佰金融的黃郴雅口中，盧智建為“大盧總”，盧立建為“小盧總”，期間關係昭然若揭。

雷聲最密時，中科光電曾於官網發布公告，聲明公司並未參與人人愛家、壹佰金融等P2P平台的任何經營活動，董事長盧立建先生也並非這些平台的實際控制人。

盧家幫避開了對網貸平台的直接控股，卻無法抹去與數十家平台間千絲萬縷的聯繫。如今案情的進展通報明確指向了盧立建與其身後的中科光電。警方在通報中表示，鑒於本案案情複雜，警察機構將依法辦法，繼續加大追贓挽損力度，並依照法律程式適時公布案件進展。

此前有消息稱，"大盧總"盧智建也已被警方控制，後有消息稱深圳南山警方否定了這一說法，目前尚未有明確警方通告。

如今行業雷潮仍餘震不斷，擁有國資背景與上市公司背景一向被視作是網貸平台中增信的方式之一，事實上在今年以來行業的雷潮之中即便是上市系P2P也仍有多家出現在問題名單之中，據網貸之家統計，截至目前已有12家上市系P2P網貸平台出現問題。隨著監管趨嚴，平台發展前景的不定數因素，退出P2P網貸行業的上市公司在更多數。與此同時，隨著各地監管部門合規檢查的逐步深入，P2P行業清退潮也開始了。