華瑞銀行租金貸爭議:長租公寓倒閉 租客仍需支付貸款

華瑞銀行一紙公告，寓見公寓的風險暴露了。此外，華瑞銀行和多家長租公寓也有租金貸合作，一位租客告訴記者，我是華瑞銀行的，在不知道是租金貸的情況下，寓見公寓的業務員讓我們簽字、錄影片。

華瑞銀行客服人員向記者表示，公司收到租客的貸款申請，工作人員一般會在1-2個工作日內跟租客聯繫，確認是否申請辦理貸款業務。同時，即使與公司合作的長租公寓出現問題了，租客仍需支付公司的貸款。值得注意的是，有租客向記者表示，“建設銀行、浦發銀行、支付寶、吉林銀行相繼都給了解決方案，無責結清這筆寓見公寓擅自搞的貸款。”

易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進告訴記者，對於銀行來說，其本身有較好的風險管控體系和具體的網點服務，所以其介入租金貸本身是有較好的市場基礎的；此外，要防範各類違規貸款發放，尤其是此類和租賃業務掛鉤的內容，要審核嚴格一點。

針對上述問題，記者向華瑞銀行發送採訪函，截至發稿，對方未做任何回應。

寓見公寓後續

一位寓見公寓租客告訴記者，“有次去寓見公寓總部，看到有人開始把公司的辦公用品往外搬了，寓見公寓的工作員工說這些辦公用品也是租的，現在合約到期了，租方就把東西收回去了。”

寓見公寓風險暴露來自於華瑞銀行的一紙公告。10月15日，華瑞銀行向寓見公寓出具了的《關於敦促寓見公司保障我行信貸資產安全的公告函》提到，“近期，我行在貸後監控過程中注意到，互聯網上出現關於你公司拖欠房東租金導致房東換鎖收回房屋的傳聞”，最後讓寓見公寓不得擅自處置裝修資產。

曾經被資本裹挾向前衝的寓見公寓，如今門前全是租客、房東來來往往，一波換一波，他們來此目的只有一個，希望獲得解決方案。

“我的訴求很簡單，就是想太太平平住到租約到期，我已經把錢都付了”、“現在租客的狀況就是後娘養的孩子，一方面，天天被元寶用征信要挾，催還款，不給錢就上報征信；另一方面晉商消費金融不想著解決問題，隻提出不要通過元寶還款，直接把錢給晉商消費金融；再一方面，天天提心吊膽被房東趕，斷水斷電，隨時有可能下班回家後發現東西都被房東扔了”，寓見公寓租客向記者如此反映。

值得注意的是，部分租客獲得了解決方案，有租客向記者表示，“建設銀行、浦發銀行、支付寶、吉林銀行相繼都給了解決方案，無責結清這筆寓見公寓擅自搞的貸款。”

一位5月底剛租了寓見公寓房子的租客無奈地告訴記者，千挑萬選，找了個排名前十的大公司，還是徐匯政府支持的，結果暴雷了。

2014年10月，寓見公寓獲得上海市徐匯區人民政府頒發的創業獎，據悉，公司受到徐匯區政府支持，經常有政府長官視察指導工作。

除了政府支持，雷軍也被寓見公寓捆綁行銷。百度百科顯示，寓見公寓成立於2014年，是雷軍戰略（順為資本）領投的品牌長租服務式公寓。目前，Shunwei Ventures II（Hong Kong）Limited持有寓見公寓主體上海小寓資訊科技公司15.20%股份，為第四大股東。

據寓見公寓張貼出來的告知書提到，已與行業內另一家機構達成合作。有消息稱，接盤方是青客。有媒體從寓見公寓內部員工處了解到，10月18日，青客已經開始與寓見公寓進行工作交接。

租金貸爭議

除了為長租公寓提供貸款資金支持，華瑞銀行的觸角也抵達了租金貸業務，目前合作方包括上述“接盤俠”青客在內。

在華瑞銀行官網上的普惠金融服務一欄中，顯示有租金貸，內容是“本行與經濟園區、工業園區、創意園區等合作，針對在園區落戶穩健經營的中小企業的租金等生產經營方面的融資需求，為園區專屬產品”，並非針對個人的租金貸業務。

記者以租客身份致電華瑞銀行客服人員，對方表示針對個人的租金貸業務並未掛網，可以致電客服電話來了解，個人沒辦法辦理租金貸，只能是銀行定向邀請一些租房平台上的商戶來辦理。如果成功辦理公司租金貸業務，會提前幫你預付租房期間內的所有租金，然後每月按期還款。公司收到貸款申請，工作人員一般會在1-2個工作日內跟租客聯繫，確認是否申請辦理貸款業務。

客服人員的說法顯然和租客的說法存在差異。租客紛紛表示，根本不知道自己辦了貸款，我沒貸款。

一位租客告訴記者，自己就是簽署了“華瑞-極時花租房貸”，“模模糊糊地寓見公寓的業務員就讓我們簽字、錄影片，我們不知道是租金貸，以為是租房子實名認證，錄影片、跟著念合約上的資訊。我們都沒有書面合約，電子合約是青客寶APP裡面的。”

客服人員告訴記者，“華瑞-極時花租房貸”項目是華瑞銀行和青客共同合作的項目，在辦理貸款業務時，青客會幫租客拍攝一個小影片，然後青客把所有貸款資料等都上傳到華瑞銀行，銀行收到材料會打電話確認。

“之後，租客把每月貸款和其他費用一並還到青客寶裡面，然後青客把貸款還給公司。我們會把租客的還款情況上報人民銀行，然後人民銀行給予租客一個征信報告。”客服人員補充道。

那麽當長租公寓出現問題，銀行會如何解決呢？客服人員告訴記者，銀行沒有辦法保證長租公寓不會出現問題，因為銀行隻給租客辦理貸款業務，即使青客出現問題，租客仍需支付給銀行。隻不過銀行後續會給到解決方案，租客直接把錢打到銀行。

易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進向記者表示，對於銀行來說，其本身有較好的風險管控體系和具體的網點服務，所以其介入租金貸本身是有較好的市場基礎的。另外銀行本身也有很多貸款業務，包括購房的抵押貸款業務，這一點使得其介入租賃貸款本身是有較好的優勢的。

“長租公寓出現問題，其實是因為過於注重金融設計，而忽視租賃管理了。對於銀行來說，要防範各類違規貸款發放，尤其是此類和租賃業務掛鉤的內容，這方面是要審核嚴格一點”，嚴躍進補充道。

背後隱憂

寓見公寓門口張貼的公告顯示，“寓見公寓因為整個行業的深刻變化和調整，以及自身經營管理不善，已經出現了嚴重的資金短缺，公司股權已經全部質押給貸款銀行，账戶管理權也已經被貸款銀行全面接收，公司已經沒有任何資金可以調配”。

上述情況結合華瑞銀行向寓見公寓出具的公告顯示，寓見公寓的股權可能全部質押給華瑞銀行了？針對上述問題，記者向華瑞銀行發送採訪函，截至發稿，對方未做任何回復。

貸款資金無法收回或導致銀行不良貸款惡化。2015-2017年末，華瑞銀行的不良貸款率為0%、0%、0.049%，呈上升趨勢。

2015-2017年末，公司資本充足率分別為16.51%、14.32%、13.08%；一級資本充足率和核心一級資本充足率分別為16.03%、13.67%、11.97%，均出現了連續地不同程度的跌幅。

2017年年報顯示，公司的營收為9.83億元，同比增加48.65%；歸屬於股東的淨利潤為2.53億元，同比增加77.96%；但經營活動產生的現金流量淨額為4673.1萬元，同比下降了98.77%。

此外，華瑞銀行股權變動存“貓膩”。

查看國家企業信用資訊公示系統，華瑞銀行股東明細中仍出現上海快鹿投資（集團）有限公司（以下簡稱“快鹿集團”），持股比例未顯示。

在2016年，快鹿集團計劃將持有的華瑞銀行4.8%股權出售變現用來兌付投資者。當年6月1日，《上海銀監局關於同意華瑞銀行股權變更的批複》（以下簡稱“《批複》”）顯示，同意華瑞銀行股東上海聘宇實業有限公司（以下簡稱“聘宇實業”）受讓快鹿集團持有華瑞銀行1.44億股股份，受讓後，聘宇實業持有華瑞銀行4.14億股股份，佔總股本13.80%。

《批複》還顯示，華瑞銀行自我局批複之日起6個月內完成上述股權變更事項，並向我局報告相關情況。未在上述規定期限內完成變更的，本批複失效，由我局辦理注銷手續。

華瑞銀行2017年年報顯示，公司共有11戶股東，但是並沒有快鹿集團，聘宇實業持有公司股份為13.80%，與上述《批複》中關於受讓後聘宇持股比例一致；年報顯示，聘宇實業持有公司2.7億股，但《批複》顯示受讓後應持有4.14億股，兩者不符。