存單變保單？別被保險銷售坑了

　　存單變保單？別被保險銷售坑了

　　近日，一則“百萬理財變保險”的消息引發了輿論高度關注。其實，在銀行買理財最後轉為買保險，以及“存單變保單”等情況時有發生，這主要是銷售人員通過片面介紹產品情況、誇大產品收益率、不告知可能存在的風險等誤導行為，引誘消費者購買一些保險產品。

　　問：日常生活中有哪些保險銷售亂象？

　　主持人：通常情況下，保險代理人、銀保管道、互聯網保險平台有存在誇大年金保險收益率、違規銷售非保險金融產品、在線平台“搭售”保險等行為。特別是部分保險銷售人員在介紹分紅型、萬能型等人身保險產品時，往往隻介紹歷史較高收益率，誇大宣傳甚至不說明有些環節要繳納手續費。還有一些保險銷售人員為衝業績，利用活動炒作概念，在自媒體平台以“即將停售”“限時限量”“產品打折”等概念向消費者推銷保險產品。而且，由於自媒體平台門檻低、發布主體多、審核不嚴等原因，並利用消費者在資訊不對稱、不透明情況下的盲從心理，誘導其購買產品。

　　問：投保時需要注意哪些事項？

　　主持人：購買保險時，一定要仔細閱讀保險條款，不盲目跟風衝動消費，根據自身實際需求，合理安排保險保障。具體來說，要知道分紅保險未來紅利分配水準是不確定的；投資連結保險和萬能保險可能要收取初始費用、死亡風險保險費、保單管理費、手續費、退保費等費用，切記要以合約約定為準。

　　與此同時，首先要保持警惕勿受高息理財誘惑。部分以高收益為賣點的“理財產品”，可能涉嫌非法集資，投資人要擦亮雙眼分辨真假。其次，在遇到贈送禮品、“先返息”等情況時，投資人切勿一時衝動購買相關產品。此外，保險消費者要時刻警惕，拒絕與銷售人員以個人名義簽訂投資理財協定。

　　此外，保險消費者可通過查看銷售人員是否持有執業證書、所售產品是否為合法保險產品、銷售人員所屬公司地址是否為保險公司及其分支機構地址等，來確保不會上當受騙。

　　問：一旦受騙上當如何維護自身權益？

　　主持人：消費者因銷售人員誤導而受騙，甚至在享受保險服務過程中合法權益受到侵害，請及時向監管部門反映或向警察機構報警，依法維護自身合法權益。值得注意的是，《保險銷售行為可回溯管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）已於2017年11月1日正式實施。《辦法》要求實現保險銷售行為可回溯，明確保險公司、保險中介機構要通過錄音錄像等技術手段采集視聽資料、電子數據等方式，記錄和保存保險銷售過程關鍵環節，實現銷售行為可回放、重要資訊可查詢、問題責任可確認。

　　（本期主持人 李晨陽）

責任編輯：楊群