銀保監開出今年最大罰單！中信銀行13例違規 罰沒2224萬元

8月9日，中信銀行和郵儲銀行雙雙被罰，其中中信銀行領了2200萬的巨額罰單。

據中國銀保監會公布處罰信息公開表顯示，中信銀行因未按企業劃型標準將多家企業劃分為小微型企業，報送監管數據不真實；向關係人發放信用貸款、向關係人發放擔保貸款的條件優於其他借款人同類貸款條件等13項違規事實，被沒收違法所得約33.67萬元，罰款2190萬元，合計約2223.67萬元，創下今年以來銀保監系統最高罰沒金額。

同時，郵儲銀行因未按監管要求對代理營業機構進行考核；勞務派遣工違規擔任綜合櫃員等4項違規事實被罰款140萬元。

中信銀行涉13項違規被罰2200萬

據中國銀保監會9日公布的處罰信息公開表顯示，中信銀行因涉及13項違法違規事實被沒收違法所得約33.67萬元，罰款2190萬元，合計約2223.67萬元。

上述13項違規事實分別為：

（一）未按規定提供報表且逾期未改正;

（二）錯報、漏報銀行業監管統計資料；

（三）未向監管部門報告重要信息系統運營中斷事件;

（四）信息系統控制存在較大安全漏洞，未做到有效的安全控制;

（五）未按企業劃型標準將多家企業劃分為小微型企業，報送監管數據不真實;

（六）向關係人發放信用貸款、向關係人發放擔保貸款的條件優於其他借款人同類貸款條件;

（七）重大關聯交易未按規定審查審批且未向監管部門報告;

（八）貸後管理不到位導致貸款資金被挪用;

（九）以流動資金貸款名義發放房地產開發貸款;

（十）未將房地產企業貸款計入房地產開發貸款科目;

（十一）投資同一家銀行機構同期非保本理財產品採用風險權重不一致;

（十二）購買非保本理財產品簽訂可提前贖回協議，未準確計量風險加權資產;

（十三）未按規定計提資產支持證券業務的風險加權資產。

此外，同日被處罰的還包括郵儲銀行，該行未按監管要求對代理營業機構進行考核；勞務派遣工違規擔任綜合櫃員；員工信息管理不到位；未按規定開展審計工作被罰款140萬。

值得一提的是，2019年以來，中信銀行各地分行已經連續收到多張罰單。據不完全統計，從4月至今，中信銀行大連、洛陽、重慶、南寧、武漢等分行均收到監管機構的處罰，在授信、內控、存貸款方面均有違法違規情況。

多家銀行因房地產業務違規被罰

記者根據公開信息整理，截至7月末，銀保監會、各地銀保監局及分局2019年已開出近1500張罰單，涉及全國共312家銀行、868名相關責任人員被罰，50人被禁止終身從事銀行業工作，46張罰單罰沒超過百萬元，總罰沒金額超過4.3億元。不過，鑒於披露罰單流程和時間的滯後，仍有大批罰單在途未公示。

從銀行領到的處罰案由來看，涉嫌違法發放貸款、內控管理不到位、信貸資金被挪用、貸款資金違規流入房地產等仍是“重災區”。最近半年多來，開出的115張銀行“涉房”罰單透露出更強約束信號，多部門密集下發的文件、公開表態顯示對房地產市場的監管“隻緊不松”。

據券商中國此前報導顯示，7月22日，雲南銀保監局公示了四張罰單，其中兩張罰單指向銀行房地產業務違規。一是工行雲南省分行因“個人消費貸款違規流入房市、股市、購買理財產品”被罰25萬元；另一是浦發銀行昆明分行因“個人消費貸款流入房市、股市”等6項事由被罰沒277.296萬元。作出處罰決定的日期均是6月26日。

寧波銀保監局7月5日一口氣公布了11張涉房業務罰單。其中，寧波銀行因“違反信貸政策、違反房地產行業政策”等事由共被處罰270萬元，並被責令對相關直接責任人給予紀律處分。

同時，工、農、建三大國有行的寧波分行，及興業、廣發、光大、浦發、上海銀行等行的寧波分行均因“住房抵押貸款管理不規範”，收到20萬-50萬元不等罰單，多位相關負責人被警告或罰款5萬元。浙商銀行寧波分行因“房地產授信業務管理不審慎”被罰50萬元。

據不完全統計，近幾個月來，收到房地產業務相關罰單的銀行近30家，包括六大國有銀行，浦發、光大、平安、興業、浙商、招商等股份製銀行，寧波銀行、上海銀行、南京銀行等地方行。

華東地區是問題高發地

除了中信銀行一次就吃了銀保監會超過2000萬巨額罰單，今年銀保監局開出的第二大罰單當屬一個月前上海銀保監局因意大利裕信銀行員工職務侵佔而對其開出的1030萬元巨額罰單。青島銀保監局對民生銀行罰沒712.6萬元、天津銀行領罰款660萬元的罰單緊隨其後。

據經濟觀察報此前的報導，國有大行受到處罰仍最多。其中，交通銀行僅收到14張罰單，被罰525萬元，是受罰最少的；郵政儲蓄銀行以26張罰單、罰款799萬元的成績位列第二。除交行、郵儲銀行外，其他四家國有行收到罰單數量均超過30張，被罰沒金額也比較龐大。

民生銀行在股份製行中違法違規次數最多，今年已領25張罰單，其他股份製銀行中，光大、浦發、招商幾家銀行領罰單數量緊隨其後。

經濟觀察報稱，從地域來看，華東地區則是問題的高發地區，地區內銀保監局及分局開出罰單數量較多、處罰力度較大。據記者不完全統計，僅江浙滬地區，截至七月底的總罰單數已近200張，總罰沒數額超過7800萬元。另外，東北地區銀保監局及分局也已開出172張罰單，罰沒4000餘萬元。值得注意的是，山東省監管機關處罰動作也不可小覷，截至目前對轄內銀行及個人已開出罰單119張，罰沒金額超5800萬元。