校園貸屢禁不止 新詐騙方式又“浮”出水面

近期，高利貸、暴力催債、自殺等負面消息再次集中被爆出，校園貸卷土重來，新的“騙取”方式浮出水面。資本觀察發現，儘管國家監管層陸續頒布規範校園貸管理文件，明令禁止企業面向高校發放校園貸，但此前曾被取締的閃銀、拍拍貸、及貸等借貸平台，仍在面向大學生群體進行交易。

為什麽監管層不斷頒布措施嚴厲整治，校園貸還是屢禁不止、繼續頂風作案呢？另外，缺乏社會經驗的大學生們又該如何提高風險防範意識，避免陷入不良校園貸的悲劇漩渦呢？

校園貸悲劇頻發

8月31日，南京一所著名的211大學剛畢業的小許（化名），深陷校園貸債務壓力無能力償還，最終選擇跳樓自殺結束了自己的生命。

從網絡公開信息來看，小許從小到大成績都比較優異，是一個樸實的孩子，但是今年4月份左右，突然跟家裡面講，借了一筆校園貸款。一直以來拆東牆補西牆，最後實在頂不住了，才給父親發短信，希望父親能幫他還上。

此後，父親把錢全部給了孩子，讓他把貸款還掉，但實際上小許並沒有還完。負債重壓之下，小許選擇了跳樓結束自己的生命。

更令人恐怖的是，小許跳樓自殺後，貸款平台仍在不斷打電話進行催款。

近幾年，類似這樣觸目驚心的案例不勝枚舉……校園貸奪走了一個又一個年輕鮮活的生命。

2016年3月，迷戀賭球的河南牧業經濟學院大二學生鄭旭，在欠下60多萬的校園網貸之後，在青島跳樓自殺。

2017年，北京某知名外語高校一大三學生暑期放假返回家中，在給家人留下遺書後失蹤，隨後家人不斷受到追債的短信和電話。隨後，失蹤大學生被確認死亡後，家人發現其曾經在多個網絡借貸平台貸款，同時還有多條威脅恐嚇追債的信息及視頻。

今年4月，馮先生在西安工作的女兒因網絡借貸無法償還跳樓自殺。據了解，馮先生的女兒三年前在網上隻借貸幾千元，後來一直拆東牆補西牆進行還款，還了三年多，還款共八萬仍沒還清，直到現在還欠網貸平台十七萬。在馮先生女兒還账的筆電中，馮先生發現閃銀、愛又米平台赫然在列。

為什麽校園貸引發出這麽多慘案、悲劇？有業內人士表示：一方面是償債壓力不堪重負，校園貸基本上屬於利滾利的形式，利息通常以複利來計算。曾經有學生借款6000元，卻因利滾利後欠百萬巨債；另一方面是受害者面臨巨大的精神壓力，平台經常會對學生發出“暴力催收”“散播個人隱私”“騷擾威脅”“肉償”等恐嚇，這也成為壓死駱駝的最後一根稻草。

新詐騙方式“浮”出水面

隨著互聯網技術的日益成熟以及人們消費需求的提升，互聯網金融快速發展，誕生了一批批金融信貸平台。其中，由於大學生群體消費方式的改變，加上金融理財意識薄弱，不少企業紛紛湧入大學生市場“跑馬圈地“。

據了解，市場上面向學生群體的校園貸主要有以下三種：

第一種是專門針對大學生的分期購物平台，如趣分期、任分期等，部分還提供較低額度的現金提現；

第二種是P2P貸款平台，用於大學生助學和創業，如投投貸、名校貸等；

第三種是阿里、京東、唯品會等傳統電商平台提供的信貸服務；

總體來看，校園貸平台的貸款門檻很低。只要是在校學生，網上提交資料、通過審核、支付一定手續費，就能輕鬆申請信用貸款。還有一些人利用“校園貸”設計各種騙局，導致許多大學生被騙。

有記者調查發現，閃銀、拍拍貸、及貸等平台在國家取締校園貸之後，仍悄悄從事該業務。其中，閃銀平台向學生發放高利貸年化利率高達199.38%，該平台還“發明”了變種砍頭息，借1000元，實際只得790元。

除了“砍頭息“之外，還有“套路貸”誘騙大學生涉足校園貸。最典型的套路就是在合約上面做手腳，在用戶違約之後會要求支付高額違約金，而大部分用戶都不會去詳細看貸款合約，從而落入他們的圈套。此外，還有一種套路會誘騙用戶去拆東牆補西牆，極力推薦另一家借貸機構去貸款還債。

值得注意的是，一些剛剛畢業步入社會的年輕人，也不幸“中招”。更有甚者，這些網貸平台不只局限於傳統的“砍頭息“”套路貸“，也更新出新的誘騙方法。

小何（化名）剛步入社會，有一天接到自稱天貓商城的工作人員電話後，對方稱：“由於他們內部工作人員的失誤導致她成為某商鋪的會員，每月需扣人民幣500元整，扣滿12期，共計扣除人民幣6000元整。” 小何急於取消該業務，於是按照對方設計好的陷阱一步步進行。當小何想進一步問詢原因時，騙子給出的理由是“資金對不上，有一些用戶本人並不知道隱藏資金，需要下載相關貸款App進行一步步排查。”

在誘導指使下，小何下載度小滿金融、美團、螞蟻借唄、360借條、唯品花、京東收據、安逸花、小米貸款、滴滴App並在上述平台進行借貸，最後共計貸款多達10餘萬。

如何避免校園貸悲劇的發生？

儘管國家監管層陸續頒布文件進行規範、明令禁止在高校推廣校園貸，但校園貸依然是 “野火燒不盡”。財經評論員嚴躍進對資本觀察表示：類似校園貸屢禁不止，也說明監管方面是不到位的，這也是當前高校管理和互聯網金融管理所需要重視的一個內容。學生對於金融貸款風險的識別能力不到位，容易被一些金融行銷活動所迷惑。更為重要的是，很多校園貸直接從手機上進行辦理，這使得部分學生會去嘗試此類貸款業務，最終導致償還債務方面的失控。

對此，嚴躍進建議，考慮到學生本身沒有收入來源，本身在貸款方面也缺乏各類擔保和抵押，所以應該禁止各類校園貸的業務。此外，對於高校而言，應該加強監管。一方面高校可以和一些金融監管機構建立合作，防止出現校園貸現象；其次，高校在校園內要加強相關宣傳教育，貼上一些警示貼，提高學生的風險防範意識。

另外，資本觀察還採訪到北京盈科（上海）律師事務所高級合夥人蔡紹輝，蔡律師表示：大學生應提高自我保護意識，樹立正確的消費觀念，量力而行、理性消費，識別校園貸中的陷阱。如果已經陷入高違約金、暴力催收、裸貸等困境，也應避免慌張、保持冷靜，可以拿起法律的武器保護自己。

1、押金和服務費。根據最高人民法院《關於審理民間借貸案件適用法律若乾問題的規定》和《合約法》的相關規定，借款本金應以實際到手的金額為準。

2、利率計算。根據最高人民法院《關於審理民間借貸案件適用法律若乾問題的規定》，我國法律支持的最高民間借貸利率為年利率24%，年利率超過36%的屬於高利貸。在校園貸中，不管是利息、滯納金、違約金或者其他各種費用，總和超過本金*年利率24%的部分是不被法律保護的，可以拒絕支付。

3、裸貸及非法催收。裸照、不雅視頻等內容，違背了基本的公序良俗，對方以此來要挾，還可能涉嫌敲詐勒索等刑事責任。如遇到對方發送恐嚇短信、要挾電話等行為進行非法催收，應選擇報警處理或者向法院起訴。