2018年，P2P網貸行業在全國範圍內頻頻出險，平台關閉，投資人錢拿不回來，公司實際控制人失聯或卷款潛逃，投資人損失慘重，多地出現P2P網貸平台集中“爆雷”。
據國家資訊中心2月15日在其官網發布的《2018年失信黑名單年度分析報告》顯示，根據對各地警察機構公開資訊的不完全統計，2018年出現問題的P2P平台就有1282家，主要集中在浙江、上海、廣東、北京等地區。從涉案金額看，472家企業涉案金額超億元，其中涉案金額在5億元及以上的有30家。
P2P網貸平台風暴潮下，P2P走向何方？南都記者日前走訪廣州、深圳、佛山、上海等多地，對“爆雷”的網貸平台存在的共性、投資人損失如何挽回、警察機構在立案偵查過程中取得哪些突破等業內專家和投資人關注的焦點問題進行了集中採訪。
南都記者從廣東省警察廳了解到，省警察廳已對總部在廣東的67家P2P網貸平台立案，排查研判、監測預警、打擊查處一批P2P網貸平台，截至2018年11月，警察機構共追繳涉案資金10億元。
以高息為誘惑，未獲國家金融部門批準卻向社會吸收投資款
深圳市警察局南山分局2018年5月立案偵查的“牛牛通寶”涉嫌集資詐騙案，該平台以虛構租賃該公司自動售貨機可獲取高額回報為由，引誘大量受害人租賃該公司機器。據深圳警察通報，截至平台“爆雷”，騙取受害人共計11.6億餘元。10月30日，犯罪嫌疑人“牛牛通寶”實際控制人詹某鵬被成功抓獲並被押解回國，他也是深圳南山“爆雷”P2P平台中首個潛逃境外的公司實際控制人。
2018年7月16日，深圳市警察局羅湖分局對深圳“佰億貓”涉嫌非法吸收公眾存款犯罪開展立案偵查，犯罪嫌疑人王某軍在未取得中國金融監管部門批準，不具備吸收公眾存款資質的情況下，利用其實際控制的深圳佰億貓金融服務有限公司線上P2P平台銷售投資理財產品，涉及受害人5000餘名，涉嫌金額達4.2億元人民幣。
7月27日，廣州市警察局天河區分局以禮德財富公司涉嫌集資詐騙罪立案偵查。警察機構調查發現，該公司旗下運營“禮德財富”P2P網貸平台，在未經金融監管部門批準的情況下，通過購買空殼擔保公司，為借款人以玉石、鋼材等質押物或擔保公司進行擔保，並以上述擔保公司名義，在公司設立的“禮德財富”投資理財平台上掛標借款。
廣州天河經偵對“禮德財富”案涉案物品鋼材進行查封。
廣州市警察局天河區分局辦案民警告訴南都記者，這個平台的外聯擔保公司都是其關聯公司，都在公司實際控制人鄭某森名下，擔保公司再通過購買空殼公司，用空殼公司以企業名義來跟平台借錢。而所謂玉石、鋼材等價格存在嚴重虛高，鋼材都是假的，實際價格與標的價格相差七八倍。
鄭某森落網後交代，為了博得投資人的關注，公司還通過代言體育賽事、大規模投入廣告宣傳來為自己月台，光是廣告費一年花費超過2千萬。
公司以高額利息為誘餌，向社會公眾銷售理財產品。平台向借款人收账戶取現管理費、還款充值手續費、账戶服務費，借款人借款成本約為年化18%-24%，平台發布借款標，出借人的年化收益為8%-12.5%（含發紅包、增加利息促銷手段等），平台以账戶管理費的形式收取出借人和借款人的利息差。
經廣州市金融局確認，截止案發，該平台代收金額近13億元，出借人共有17002人，借款人1581人。
據廣州警方通報，7月20日，禮德財富公司實際控制人鄭某森逃亡海外。8月1日，廣州市警察局天河分局以涉嫌集資詐騙罪對其批準刑事拘留。警察機構制定前期抓捕方案時，對其周邊人進行了排查，包括社會關係、生活細節、性格特點，與當地警察局開展協同合作，9月14日晚，經過警察部“獵狐行動”工作組的全力追捕，潛逃2個多月的鄭某森在柬埔寨金邊落網。
2018年9月，“禮德財富”案主犯鄭某森被警方押解回國。
在深圳南山警察偵辦的“投之家”涉嫌集資詐騙案件中，該平台成立初期，主要運營網貸公司垂直搜索引擎項目，2015年初推出網貸類ETF基金項目，在各P2P平台進行投資，將期限相同的債權組合打包轉讓給投資人，抽取綜合收益的25%，後又推出了“投之家”P2P平台開展自營網貸業務。
虛構理財產品、偽造抵押證明作為標的物，資金被個人大量揮霍
2018年6月，廣東省佛山市警察局禪城分局對“理財咖”涉嫌非法吸收公眾存款開展立案偵查。警察機構偵查發現，涉案公司佛山市安穩投資管理谘詢有限公司通過租用某互聯網公司伺服器，設立“理財咖”手機軟體App及網站，將偽造的房產抵押證明作為標的物，通過發布虛假理財產品，向社會不特定群體發布投資資訊，並以高利息吸引投資者，聲稱按日計息，且到期可還本還息。
在平台對外公布的理財產品聚匯財、聚享寶、聚盈財、周五高息、聚泉寶、新手專享等，均標注收益在8%到16%之間。平台要求投資者下載“理財咖”軟體注冊會員選擇購買產品類型，按照期限分類有3天、35天、60天、180天、365天不等。
據佛山警方通報，截至案發，“理財咖”平台注冊用戶約13萬人，遍布全國多地。通過查詢“理財咖”App軟體後台數據以及天津融寶支付平台數據，警察機構偵查發現，該平台共吸收公眾存款約19億元，吸收的資金一部分還給到期投資者的投資資金，另一部分被公司在“天津融寶”設立的居間人账戶轉走，轉走的資金被用作投資房產、買賣字畫以及購買個人房產、保險或通過其他账戶提現後進行消費等。
南都記者從佛山市警察局最新獲悉，截至2018年11月，當地警察機構共接到全國1424名投資者的報案資訊，到平台無法提現為止，“理財咖”共虧空資金約3.2億元。目前，警察機構暫時凍結公司實際控制人、主犯郭某鵬涉案款485多萬元，凍結“天津融寶”平台170多萬元，查封涉案房產38套，查封不動產合計面積14428平方米，查獲字畫22幅。
P2P網貸平台通過虛構理財產品，向社會公開募集的巨額資金卻被用於個人揮霍。在上海市警察局浦東分局2018年4月立案偵查的上海“善林金融”非法集資案中，該平台以承諾6%至13%不等的高額回報為餌，通過互聯網平台銷售虛構的理財產品，先後向60萬餘人非法吸收資金達700億餘元，而絕大部分集資款被消耗於向前期投資人還本付息，部分集資款被用於支付高額傭金、租賃豪華辦公場地、廣告宣傳等高運營成本及個人揮霍。
廣州禮德財富實際控制人鄭某森逃亡海外前，曾指使財務人員將公司對公戶和個人账戶（公司控制使用資金）账面3000萬元人民幣轉至公司無業務關聯的账戶。
廣州市警察局天河區分局境外追逃大隊民警告訴南都記者，鄭某森將名下資產、通訊工具全部清理掉，從香港飛往泰國，而後偷渡至柬埔寨。境外逃亡期間，鄭某森出入當地賭場，住的是別墅，身邊有專人負責飲食起居。
“禮德財富”案涉案物品鋼材。
業內人士：企業注冊門檻低，靠託管服務實現落地
從業人員魚龍混雜，吸納了一批非法集資、傳銷前科人員
2018年7月13日，深圳市投之家金融資訊服務有限公司突然發布了停止營業公告，此後一小時內，投之家所在轄區派出所接到來自全國各地“投之家”投資群體的報警電話。
“那麽短的時間內這麽集中的報警，派出所三級的報警電話被打爆，一個小時內接到8千多條警情，直接導致了接警平台出現了短暫癱瘓。”接警部門向南都記者透露。之後兩天內，又出現了幾次“投之家”投資群體大規模短時間集中報案。深圳市警察局南山分局隨即以涉嫌集資詐騙對深圳“投之家”開展立案偵查。
“投之家”工商注冊資訊顯示，公司注冊地址在深圳前海深港合作區，經營範圍包括提供金融中介服務，接受金融機構委託從事金融外包服務、投資管理、受託資產管理等。
有業內人士透露，P2P在深圳注冊門檻比較低，通過深圳市前海商務秘書有限公司提供住所託管服務，即使企業不具備經營地址也可以實現直接落地，大部分P2P企業並沒有具體的辦公地址，就只有注冊地，這也給金融監管和警察精準打擊帶來了難度。
南都記者從深圳南山警察分局最新獲悉，截至案發，“投之家”平台涉及投資人1.8萬人，現已到案犯罪嫌疑人10名。11月27日，投之家平台發了一條公告，投之家平台的存管账戶於9月解凍，未提現用戶可以登陸平台進行账戶餘額提現。
P2P網貸資金流動頻繁且巨大，資金流通作為P2P平台風險最大的也是核心的環節，錢從哪兒來，進來以後怎麽處置，資金去向如何，怎麽監管如何風控，如何保證投資者的合法權益，都是擺在面前的現實難題。有業內人士指出，一些P2P公司的風控都是自己公司內部的風控，既當裁判員又當運動員的現象在行業內並不罕見。
上述業內人士向南都記者透露，P2P網貸平台的從業人員門檻低，一些期貨公司的員工連基本的行業知識都不具備，有的P2P公司中高層只有初中畢業，對公司戰略規劃和經營知之甚少，甚至吸納了一批非法集資、傳銷前科的人員進來。“大量非專業人員滲透到P2P崗位上，對金融行業專業性、安全性造成的衝擊是很明顯的。”
廣州市警察局天河區分局在偵辦禮德財富公司涉嫌集資詐騙犯罪案件時，該公司實際控制人鄭某森，身兼廣州互聯網金融協會副會長、揭陽商會常務副會長等多種社會職務。鄭某森落網後交代，自己根本沒有讀過多少書，這些職務都是花錢買的，交會費一年十幾萬，目的就是為了包裝自己，給公司月台，吸引投資者來投錢。
監控與反製：上線金融風險預警系統，多維度精準監控高危風保險公司業
借貸理財、私募股權、虛擬貨幣、消費返利等是群眾容易受騙上當的重災區，犯罪分子以“高回報、低風險”為誘餌，通過互聯網站、手機App等途徑公開實施網絡金融詐騙。
為破解金融風險防控難題，深圳市警察局從2018年3月開始，成立了金融風險防控攻堅團隊，在深入分析了近年來各類網絡金融詐騙案的人員特徵、行為特徵和網絡特徵的基礎上，依托已有大數據平台和各相關行政部門的資訊化成果，研發推出了“深圳金融風險防控實戰預警系統”，簡稱“深融系統”，於2018年5月15日即第九個全國警察機構打擊和防範經濟犯罪宣傳日正式上線。
深圳市警察局推出“深融系統”，加強金融風險防控。
“截至今年11月，深圳市注冊企業總數是324萬家，其中在深圳市備案登記的P2P企業有431家，深融系統能夠監測這些企業的金融風險，設定了企業背景、違規行為等8大維度26項指標，形成分值最後量化為風險指數，產生紅、橙、黃三色預警，其中紅色代表風險級別較高的，每個維度會列出主要風險點和雷達態勢圖，比如公司股權、企業账戶的資金交易情況，待償資金多少、待收資金多少、資金缺口多少，公司實際經營地址跟注冊地址不相符等。”
南都記者從深圳市警察局了解到，依托深融系統目前已有的海量大數據，能夠實現對企業金融風險尤其是高危風保險公司業的實時預警、實時防控、精準管控，將風險資訊通過網站以及App應用向用戶彈出風險提示，進行網上反製，提醒群眾識別風險、抵製不法分子的誘惑。據系統統計數據，截至今年11月，全國用戶點擊深圳風險平台的網址網站共彈窗2177萬次，涉及用戶超過624萬人次。
警察機構辦案決心：最大力度追贓挽損，暢通報案管道
P2P網貸平台等涉眾型經濟犯罪追贓挽損難度大，涉案平台在“爆雷”之初，往往是投資人情緒最激動的高風險階段，廣東省警察機構著眼資訊公開，暢通多條接報案管道，保證群眾反映訴求有道。
“對於重點案件，警察機構定期召開了案情通報會，著重回復投資人最為關心的問題，並在微信公眾號上即時推送發布案情通報，公布案件偵查進展情況。”深圳市警察局南山分局相關部門負責人告訴南都記者。
據介紹，截至今年11月，僅投之家案已召開14次案情通報會，已累計在“深圳南山警察”微信公眾號發布案情通報51次，在投資人微信群也對案件進展進行了及時推送。
與此同時，為保證群眾報案管道和訴求反映的暢通，南山分局開通官方微信公眾號登記報案端口，接收投資人在線登記報案提交材料，群眾也可以親臨派出所或者郵遞報案材料的方式進行報案登記。
針對地區內P2P網貸平台“爆雷”集中地區，深圳率先創新運用“治療式”打法。在深圳市警察局南山分局偵辦的“利民網”涉嫌非法吸收公眾存款案件中，截至案發，共有9個億的窟窿。在確保涉案平台停止違法業務活動基礎上，警察機構促其及時通過多種途徑追回到期債務，加快資產清退，最大限度追贓挽損，維護投資者合法權益。在區金融辦主導下，以政府名義為涉案平台開設資金統一歸集账戶，一案一戶，將清退資產同統一匯入歸集账戶。
截至今年11月24日，共追回款項共計1.9億元，並依法對平台關聯公司深圳城際某科技有限公司的一批設備進行扣押查封。該平台公司運營經理告訴南都記者，“這1個多億的資金，如果公司平台完全被封掉的話，沒人去追債，肯定是追不回來的，接下來還有一大筆資金是可追回的，正在全力彌補投資者的損失。”
南都記者從廣東省警察廳最新獲悉，2018年1至10月，廣東省共立涉眾型經濟犯罪案件1342起，破案967起，其中深圳南山分局共立涉眾型經濟案件48宗，涉案投資金額巨大，涉及投資人數超過上百萬人次。針對頻頻出險的P2P網貸平台，省廳已對總部在廣東的67家P2P網貸平台立案，追繳涉案資金10億元。
采寫：南都記者 王琦
香港九龍灣馬來街興發大廈15樓D室