去年共有186家網貸問題平台被調查，37家涉嫌非法集資

2月14日，國家公共資訊中心在官方微信平台上發布了2018年失信黑名單年度分析報告（下稱“報告”）。報告分為2018年度失信黑名單總體情況分析、重點領域失信特徵分析，失信重點聚焦及典型案例三大主題。其中，P2P網貸行業問題平台與權健公司涉嫌傳銷及虛假廣告犯罪案、長春長生假疫苗案等案例一同列入失信重點聚焦範圍。

2018年，P2P網貸行業風險頻發，平台“爆雷”事件時有發生，令投資人損失慘重。據報告對各地警察機構公開資訊的不完全統計，2018年產生問題的P2P平台共1282家，主要集中在浙江、上海、廣東、北京等地區，其中浙江涉及問題平台數量最多，達287家，佔總數的22.39%。

從平台產生問題的類型來看，47.5%的問題平台發生失聯狀況，14.51%的問題平台已由警方介入，13.73%的問題平台出現提現困難，另有11.86%的問題平台已暫停運營。隨著問題平台數量的增加，警方介入調查的力度也不斷加大。2018年，各地警方共計介入調查了186家問題平台。與問題平台總體地區分布情況一致，警方介入的平台同樣集中在浙江、廣東、上海、北京四地。

從問題平台涉嫌犯罪的類型來看，138家平台涉及涉嫌非法吸收公眾存款，佔總數的74.19%；其次是涉嫌非法集資，涉及37家，佔總數的19.89%；此外，有10家問題平台涉嫌集資詐騙，佔總數的5.38%，另有1家問題平台涉嫌合約詐騙。

作為依托於互聯網而形成的一種新型金融服務，P2P網貸平台具有交易簡單、快捷、門檻低的優勢，近年來發展十分迅速，但這種優勢也往往會被集資詐騙活動利用。當事平台假借P2P網貸之名，以正常的投資項目為幌子，實際上進行的是借新還舊，擊鼓傳花式的龐氏騙局。多數平台會以高收益，高返傭等為噱頭進行宣傳，吸引廣大投資者的加入，而聚集的資金則被任意揮霍、浪費、轉移或者非法佔有。報告指出，這種行為嚴重擾亂了互聯網金融的市場秩序，挫傷市場信心。不僅給投資者帶來財產損失，也造成了惡劣的社會影響。

為治理P2P網貸行業的亂象，監管部門自2018年下半年開始要求P2P平台進入合規備案程式。根據2018年8月17日P2P網絡借貸風險專項整治工作長官小組辦公室發布的《關於開展P2P網絡借貸機構合規檢查工作的通知》，網貸機構合規備案有三個步驟——機構自查並提交自查報告、中國互聯網金融協會和各地方協會自律檢查（現場檢查）、各地方網貸整治辦行政核查。若試運行無誤，則可申請備案。

2018年末，各地陸續收尾P2P網貸合規檢查後，監管部門發文啟動網貸機構的分類處置工作，意在加快推動不合規的網貸機構的退出。總的來說，除部分嚴格合規的在營機構外，其他類別的機構都要退出。而對於正常運營機構，監管部門提出，要積極引導部分機構轉型為網絡小貸公司、助貸機構或為持牌資產管理機構導流。