4月27日發布一季報的上海浦東發展銀行（下稱“浦發銀行”）在營業收入、總利潤、淨利潤方面均低於同行業平均水準，儘管因為超過5億的罰款已經讓投資者對業績差有所心理準備，但這樣的業績還是令投資者大跌眼鏡。
浦發銀行2018年1-3月實現營業收入396.29億元，同比下降7.72%；歸屬於上市公司股東的淨利潤143.05億元，同比下降1.09%；利潤總額為171.06億元，同比下降10.05%。相比銀保監會發布的最新數據，國內銀行業在今年一季度平均營業收入增長率為2.56%，平均淨利潤增長率為4.94%。浦發銀行一季報著實不盡如人意。
沒有比較，就看不出高低。對比同一梯隊的招商銀行一季報，更能看出浦發銀行的業績滑坡之大。招商銀行一季報數據顯示，當季度實現營收2600多億元，增幅達到7.2%，淨利潤增長13.5%達到226.7億元。兩家股份製銀行的淨利潤在前3個月裡相差80多億元。從資本市場的股價來看，浦發銀行股價近期創下兩年多來的新低，最低報收10.93元/股，而招商銀行則在今年1月份創下3年股價新高達到35.35元/股，截至5月10日，招行股價報收29.84元/股。
值得關注的是，在一季度，浦發銀行接二連三地收到監管處罰單，累計被罰金額超過5.2億元。
不良貸款案致業績下滑
“如果不是今年1月份浦發銀行成都分行高達775億元的違規授信案，以掩蓋在該地區的不良貸款的資訊被原銀監會公布，浦發今年一季度的業績恐怕還不至於這樣難看，而對於浦發銀行來說，這樣痛苦的日子還要持續一段時間。”5月9日，上海一位銀行業內匿名資深人士對本報記者表示。
1月19日晚，原銀監會官網頭條發布消息稱：為掩蓋不良貸款，浦發銀行成都分行使出各種“財技”，向1493個空殼企業授信775億元，換取相關企業出資承擔該行不良貸款。並稱這是一起浦發銀行成都分行主導的有組織的造假案件，涉案金額巨大，手段隱蔽，性質惡劣，教訓深刻。而讓外界人瞠目結舌的是，浦發銀行成都分行之前宣稱“長期不良貸款為零”。
而後，原銀監會四川監管局官網發布處罰公告，上海浦東發展銀行股份有限公司成都分行被處罰金4.6175億元。
5月4日，銀保監官網又公布了對浦發銀行及其廣州分行、徐州分行的行政處罰決定書（銀監罰決字〔2018〕4號、5號、6號）。因19項違規，公司遭銀監會罰款5845萬元。而這份處罰，發生在今年2月份。2018年2月12日，銀監會依據《商業銀行內部控制指引》第四條，《中華人民共和國銀行業監督管理法》第二十一條、第四十六條；《中華人民共和國商業銀行法》第四十七條、第七十四條等多條法律法規，對上海浦東發展銀行股份有限公司罰款5845萬元，沒收違法所得10.927萬元，罰沒合計5855.93萬元。
決定書顯示，上海浦東發展銀行股份有限公司法定代表人或主要負責人為高國富，該行存在內控管理嚴重違反審慎經營規則；通過資管計劃投資分行協定存款，虛增一般存款；通過基礎資產在理財產品之間的非公允交易進行收益調節；理財資金投資非標準化債權資產比例超監管要求；提供不實說明材料、不配合調查取證；以貸轉存，虛增存貸款；票據承兌、貼現業務貿易背景審查不嚴；國內信用證業務貿易背景審查不嚴；貸款管理嚴重缺失，導致大額不良貸款等19項違法違規事實。
決定書還顯示，浦發銀行廣州分行董軼哲、徐州分行范新田分別因“對浦發銀行廣州分行違規開展同業業務、理財業務等行為，當事人未盡職履責”、“對浦發銀行徐州分行違規開展貸款業務，當事人未盡職履責”，均違反《商業銀行內部控制指引》第十條，《銀行業金融機構從業人員職業操守指引》第十四條，《中華人民共和國銀行業監督管理法》四十八條。兩人均遭警告，罰款5萬元。
“5億多的罰款，儘管對浦發的利潤總額構不成多少影響。但問題是，這樣的連鎖效應對於浦發整體的對公業務肯定造成影響。而且浦發過去在成都地區潛藏的不良貸款已經被暴露出來，還需要時間消化，這就必須侵蝕今年的利潤。”5月10日，一位接近浦發銀行的業內人士受訪時坦言。
中證金“加持”難掩股價低迷
不良的暴露加上頻頻被罰款，使得浦發銀行股價已經連續兩年呈現低迷狀態。即使中證金在一季度增持了浦發，也沒能阻止浦發股價的頹勢。
根據記者查閱浦發銀行2018年一季報顯示，前十大股東榜中，中證金公司持股佔比由去年四季末的3.22%，至今年一季末增持至4.37%，增持了1%的股份約2.5億股。
值得關注的是，相比其他上市銀行，浦發銀行還遭受著機構調研的冷遇，今年以來僅有寥寥3份公開調研報告，最近一期的報告為1月15日德意志銀行發布，評級“中性”，報告日價格13.61元/股，目標價12.91元/股。如今股價早已經跌破德意志銀行發布研報時的價格。
此外，業績報告還顯示，報告期末浦發銀行2017年的不良貸款餘額為685.19億元，較上年末增加163.41億元，不良貸款率為2.14%，較上年末增長0.25%，不良貸款的準備金覆蓋率達 132.44%，比上年末下降36.69個百分點。這種糟糕情況在業內較為少見。
另外，從具體營業收入和營業利潤按照地區分布的情況來看，西部地區2017年實現營業收入為144.24億元，較上年同期下降17.68%，營業利潤虧損117.49億元，較上年同期下降385.59%；東北地區的營業收入為55.03億元，較上年同期下降25.54%，營業利潤虧損5.04億，較上年同期下降115.71%；環渤海地區營業收入為172.50億元，較上年同期下降11.15%，營業利潤虧損51.68億元，較上年同期下降45.51%。
對於這份最新的業績報告，浦發銀行自身也表示，在2018年一季度，該行業務結構調整取得明顯效果，為可持續發展奠定基礎。譬如截至2018年一季度末，零售業務營業收入佔比已經創下新高，成為三大業務板塊第一大收入來源。浦發堅持實行“早暴露、早化解、早處置、早出清”主動防控風險經營策略，風險處置決心堅決、措施到位。
至於浦發銀行何時能實現營收、利潤以及股價的三回升，外界還需拭目以待。
責任編輯：張恆
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